小白理财有很多工具可以选择10万的投资和财务管理，主要取决于投资者对收入、风险和流动性的看法和偏好。没有一种金融工具能同时满足这三点的优势，所以一般来说，10万投资和财务管理可以根据以下三个需求进行分配：
在紧急情况下，将10万分为三部分，首先要满足流动性的要求。此时，配置银行通知存款、货币基金或直接将钱放在余额宝、零钱通等第三方平台上。第二部分用于满足低风险，获得超过银行的定期回报。此时，国债和债券基金可以分配，风险相对较小，回报相对稳定。第三部分可以利用更高的风险来玩更高的收益机会，如直接投资股市或购买一些混合、指数和股票基金。这种风险因人而异，考验着人们的投资能力和理念。毕竟，获得更高的回报需要付出更多的代价。
以上三部分资金的分配比例也需要根据投资者自身的情况来确定，即对收益、风险和流动性的看法和偏好。这样，分配基本上可以分散风险，并考虑上述三点。