人的一生会经历几个不同的阶段,十岁不愁,二十不悔,三十而立,四十不迷茫,五十知天命,六十耳顺,七十古来稀。不同阶段财务管理的重点是什么?
不同阶段理财重点有哪些:
【1】单身期
从工作到结婚。现阶段刚步入社会,收入低,成本高。这阶段 注重现金流管理,合理规划消费支出月光族”,负翁”的出现。尽量实现收入-储蓄=支出不是收入-支出=存款。此外,单身期一般家庭负担相对较小,可以尝试做一些激进的投资,如股票,为未来的投资奠定基础。
家庭事业形成期
指从婚姻到新生儿出生的时期。这一时期的收入趋于稳定,但负担也在逐渐增加,特别是新生儿的诞生,会产生很多相应的成本,为了孩子将来有一个良好的教育环境,这次应该开始考虑学校和住房问题。
3家庭事业成长期
指从孩子出生到完成大学教育的时期。在此期间,收支成正比上升,现阶段最重要的是教育费用的规划。由于教育规划是一种刚性需求,在此期间不应进行的激进投资,要攻防兼备,合理配置多元化的理财方式。
【4】退休前期
是指子女在个人退休前工作的时期。在此期间,家庭完全稳定,子女经济独立,家庭收入稳定,支出减少。养老金计划是这一时期的重点。在这个阶段,我们应该采取保守的态度,避免积极的投资。通过建立商业养老保险账户,可以适当考虑。
【5】退休期
这一时期的主要内容是减轻退休期间的家庭责任、锻炼、休闲娱乐和养老。在这个阶段,休闲旅游和医疗费用应该主要考虑在内。这一时期最重要的是资产安全。要提前做好资产转,避免遗产税、房产税等不必要的费用。
财务管理的重点是什么:
1预期年化收益率不等于实际收益率。
高收益伴有高风险,收益越高越好。
【2】起购金额。
对于起购金额较高的产品,其收益率和附加值高于起购金额较低的产品。建议如果资金允许,尽量投资起购金额较高的产品。
3投资期限。
长期产品的收入高于短期产品。此外,例如,购买银行产品取决于预期利率的趋势。预计存款利率将上升,短期产品投资较好;如果存款利率会下降或长期保持不变,最好投资长期产品。
流动性。
该产品能否提前终止,提前终止的条款是什么?
其它费用。
例如,管理费、提前终止费等都需要了解清楚,额外的成本会稀释实际收入。
产品增值服务。
例如,一些银行会推出一些增值服务和特殊待遇,以吸引更多的客户。如果这些产品好,可以优先考虑。