小白理财什么时候能拿到大病保险终身取决于实际情况:
1.重疾险可以随时通过退保的方式领取保单现金价值，但是退保后保障也就失效了；
2.如果是返还型大病保险，一般会提供返还责任。比如某大病保险约定，被保险人平安生存至80岁的，每年可以从被保险人80岁起领取一笔寿金，但要看保险合同是如何约定的；
3.如果大病保险附加分红保险，可以随时领取分红，但收到分红后，无法进入账户复利增息；
4.如果大病保险附加万能账户，可以随时从万能账户拿到钱。但是，如果前五年收到，每年还需要支付一笔手续费，即第一年5%的手续费，第二年4%的手续费，第三年3%的手续费，第四年2%的手续费，第五年1%的手续费。另外，万能账户中的钱取出后，就不能再进行复利增息了，如果全部取出，则相当于退保；
5.重疾保险的保单现金价值较高的，可以通过减保获得部分保单现金价值，但前提是保险合同约定具有减保功能；
6.一些现金价值高的大病保险提供保单贷款功能。保单持有人可以随时申请贷款保单现金价值的70%或80%，但一般需要在6个月内偿还；
7.如果发生保险事故，被保险人/死亡受益人可以领取保险金。