什么是医疗险

什么是医疗险

什么是医疗险？一、什么是医疗险 ？

医疗险，除社会医疗保险外，一般所说的医疗险指的是商业医疗保险，是针对医疗费用进行报销补偿的一个险类。商业医疗保险的核心作用是报销医保报销后剩余的医疗费用支出，如患者无医保，通常报销比例会低于有医保者。通常报销的范围包含手术费、住院费等医药费用，对于减轻投、被保人的医疗费用经济压力有重要的作用。

不同的医疗险，依据保险合同约定的不同，其保障内容也有一定区别，比如说有些医疗险只能为住院相关费用提供保障，有些是进口药、自费药不报销，不同险种的报销比例和免赔额也会有所区别，所以购买之前，务必要看清楚合同的约定，根据自身的需求选择最合适自己的险种。

二、医疗险适合人群？

从保险的性质来看，医疗险可以分为社会医疗保险和商业医疗保险。社会医疗保险即国家基本医疗保险，当参保人员患病后，由社会保险机构给予一定的经济补偿。由于其福利性质，社会医疗险适合全年龄人群，可承保健康状况良好或健康状况欠佳的人群。

而商业医疗保险包括小额医疗险、百万医疗险、防癌医疗险、高端医疗险等多个种类。

不同的医疗险，根据年龄、健康状况及经济情况，适合不同的特点的人群。

1、年龄

不同类型的医疗险，适合不同年龄层的人。小额医疗险适合经常生病的小孩和老人，专门报销1万或2万以下的小病住院；百万医疗险适合大多数人，一年保障多为百元，可享上百万的保额；防癌医疗险适合患癌机率较高的老年人人群，专门为其提供癌症提供保障。

2、健康状况

不同类型的医疗险，适合不同健康状况的人群。百万医疗险及小额医疗险则适合健康状况良好的人群投保，因其健康告知较为严格；而防癌医疗险适合有糖尿病、三高的中老年人群，其健康告知较为宽松，易通过核保。

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3、经济情况

百万医疗险适合预算有限人群，因其保费低廉且保额较高；防癌医疗险适合预算中等的人群，因其健康告知相对宽松，保费相比医疗险较高；而高端医疗险则适合预算充足的人群，能够为其提供高端医疗服务。

三、医疗险费用情况

一般而言，年龄、续保条件以及免赔额为影响医疗险价格浮动的三大原因。首先，

年龄越小或者越大，抵抗力较弱，这意味着理赔风险比较高，因此年纪越小或越大

的人保费较高，而中间年龄段的人保费则相对较低。其次，在续保方面，保证续保的医疗险产品比一年期的医疗险价格高。另外，在免赔额方面，如为0免赔额的产品或免赔额较低的产品，价格也会比常见的2万元或1万元免赔额的医疗险产品要高。

目前市面上较为常见的小额医疗险一年的保费在200-500元不等，如被保险人的年龄为30岁，企业员工，身体健康，购买2万保额的小额医疗险，一般保费在300元-400元不等。百万医疗险的通常情况下保费为数百元到几千元不等。而中高端医疗险产品，一般价格为几千到数万元不等。

总的来说，因为不同的保险产品费率有不同的要求，保费的金额会根据不同的情况而定。

四、医疗险选购要点

在选择合适的医疗险的时候，需要注意以下几点：

1、看保障范围：留意合同约定报销的比例、报销的费用明细、是否限制社保报销范围、就诊医院数量等。

2、看续保条款：留意合同是否保证续保及其留意续保的条件是否宽松，是否会因身体健康情况变化而难以续保或增加保额。优先买保续保条件好的医疗险产品。即满期未停售无需审核，产品停售后还能续保新产品，或能够提供长期的保证续保合同，无需担心停售而失去保障。

3、看报销条件：看免赔额是多少以及看报销比例。

4、看保额：因医疗险为报销型产品，一般而言，300万保额可覆盖治疗费用需求。

5、看增值服务：增值服务包括健康咨询、就医绿色通道（协助门诊挂号/陪诊/安排住院）、赠送体检等便利服务，其中就医绿色通道及医疗费用垫付为就医过程中较为常用的服务。

总结，选择除了根据增值服务、保障范围、续保条款还有报销条件来看，还要结合自己的实际经济能力，才能选择合适自己的医疗险。当然最关键的是，尽早投保，早获保障。保持良好的心情，保持体检的好习惯，才能拥有良好的体魄。来看看有哪些坏习惯正在威胁你的健康吧！

五、医疗险十个常见误区

再来说说，购买医疗险的10个常见误区：

误区1：医疗险价格便宜，可以多买几份。

医疗险为报销型产品，即实报实销，不能重复报销，则无需多买几份。但可以用不同种类的医疗险来互补不足，如百万医疗险可以补充医保的不足；而小额住院医疗险可以补充百万医疗险的1万元免赔额。

误区2：百万医疗险实际为惠民保。

近几年，各地和保险公司联合推出了惠民保，惠民保保费便宜，且健康告知宽松，可投保人群广泛。有人认为，有了惠民保，则无需配置医疗险。实际上，惠民保和百万医疗险有着明显区别。首先，在报销药品方面，惠民保能报销的药品多数在医保目录下，而医疗险多数则是自费药、进口药都能报销；在报销比例方面，百万医疗险在除去1万元的免赔额外，报销比例一般为100%，而惠民保的免赔额多为2万元且无法达到100%报销。因此，百万医疗险并不是惠民保，在条件允许的情况下，建议配置百万医疗险。

误区3：有医保就不用买医疗险。

医保是国家提供的福利性保障，能报销一部分相关的医疗费用。如仅为基础疾病，医保能够覆盖。但为重大疾病，治疗则常用到自费药、进口药及外购药等，同时亦产生自费的治疗费用，这些治疗手段不在医保目录下，医保无法报销，只能由医疗险报销相关费用。因此，有医保还需要买医疗险，医疗险能够作为医保的重要补充。

误区4：医疗险中的不限社保用药，即所有药都能报销。

医疗险中并不是所有药能报销，一般来说，需要符合合理且必要使用的原则才能报销。另外，外购药虽为合理且必要使用，但因其在院外购买，药品费用清单非医院开具，有些医疗险是不涵盖该保障的。因此，并非所有药能报销。如需要报销，建议选择能够提供外购药保障的医疗险。

误区5：无论去什么医院，百万医疗险都能报销。

虽然百万医疗险能够理赔住院的治疗费用，但对于选择医院方面，是有明确规定的。规定如下：公立的二级或以上医院，且为普通部所产生的住院医疗费用，才能报销。设置医院相关要求，是为了能够保证治疗过程所产生的费用是合理且必要的。如前往特需部、

VIP部就诊，因其医疗环境及治疗条件较佳，一般百万医疗险不涵盖该保障，无法提供治疗费用报销。

误区6：0免赔额比1万免赔额的百万医疗险好。

0免赔额并非一定比1万免赔额的医疗险好。在价格方面，0免赔额的产品相比百万医疗险要高。实际上，百万医疗险的免赔额较低，一般而言为1万元免赔额。百万医疗险的设计初衷是用小额的费转移大额的治疗费用所带来的的风险。因此，可以考虑1万元免赔额的百万医疗险。

误区7：医疗险能够保障到100岁。

实际上，医疗险能够保至100岁和保证保障到100岁是两个概念，保至100岁指的是投保人在100岁的时候仍能投保，但需要根据健康状况、理赔状况来判断是否能投保；而保证保障到100岁，则是无论健康状况、理赔情况如何，都不影响续保。如看中续保条件，可选择保证续保的百万医疗险。如产品发生停售、下架等情况，根据合同约定，保险公司会按照约定提供相应保障。

误区8：医疗险的保额越高越好。

医疗险为报销型的保险，即实报实销。即使保额有数百万，如实际产生的医疗费用为30万元，则赔付金额为30万元。在实际理赔情况下，每年花费数千万元情况较少见，因此，保额只需要能报销相关治疗费用即可，并非要追求越高越好。

误区9：只要是住院产生的费用，医疗险均能报销。

以下两种情况，即使是住院所产生的费用，均不能报销：其一，既往症情况。在投保时已有的疾病，不会赔付；其二，住院所产生的费用为非必须且合理的，如调理药、大补药等。除以上两种情况外，一般来说，在治疗期间，若医生主动开具或实施的治疗，常判断为合理且必要的治疗费用。

误区10：已经有重疾险，不需要买医疗险了。

已经有重疾险，还是需要配置医疗险。重疾险是针对重疾或者轻中症的保障，但医疗险是不限制疾病的种类，可以报销那些非重疾类的治疗费用。如患有重疾，医疗险可以报销相关治疗费用，但不影响重疾险的赔付。简而言之，医疗险和重疾险相互补充。

由此可见，商业医疗保险可以帮忙报销医疗费用。

而治疗期间无法工作、术后的疗养康复，这些就可以重疾险来管啦~可以使疾病对原有生活水平造成的影响降到最低！

如果预算有限，只能二选一，商业医疗保险>重疾险。医疗保险是什么？社会保险规章制度。

医疗险一般指基本医疗保险，是因为弥补员工因病症风险产生的财产损失而创建的一项社会保险规章制度。通过用人公司与个人缴费，创建医疗保险基金，缴纳社保人员生病就医产生医疗费后，医疗机构提供一定的补偿金。