小白理财今年8月份，上班族小王借银行的3万块还不上，银行就向央行征信中心上报了他的逾期信息。
小王原本挺犹豫，然后这家公司的客服给小王展示了“银行”发出的征信报告修改成功的短信截图，还有与“银行客服”通话的视频。这下小王信了这家征信公司的“承诺”，乖乖缴了钱。
然后，小王按照要求向这家公司提交了身份证、联系方式、银行卡号等信息，这家公司用“非恶意逾期”的理由伪造证据帮他投诉。半个月之后，到了这家公司承诺完成征信修复的时间，小王赶紧申请查询自己的征信报告，结果报告里依然显示有逾期记录。
为什么征信逾期不能被消除呢？卡哥告诉你背后的逻辑。
除本人外，银行确实能查看或更正上报个人征信报告里的信息，但远远不是想查就查，想改就改。
根据《征信业管理条例》等规定，除对已发放的个人贷款进行贷后风险管理，银行只有经过当事人书面（电子）授权，才能查询你的征信报告。对于无需经过你授权的“贷后风险管理”查询征信的情况，银行内部也有严格的内部授权制度和查询管理程序，谁在查你的征信，什么时候查的，因为什么原因查的等，都会记录的一清二楚。
也就是说银行查询你的征信报告时，会被限定用途，并有记录备案。如果有银行工作人员胆敢违反规定帮你查询征信报告，或把查询结果用于规定范围之外的其他目的，那么等待他的是：
1.将被责令改正，并处罚款；
2.涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。
后果如此严重，卡哥希望读到这里的朋友们能清楚了解没有人敢随便查询你的征信报告，更不要说修改你的征信报告，消除你的逾期记录了，除非那个人特别想进监狱踩缝纫机。
既然银行改不了，若有骗子说，他有央行征信中心的内部关系，可以帮你改征信报告。这个可信吗？
不可信，央行征信中心也不能自行修改数据。放贷机构直接报送，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据。若你的征信发生错误，放贷机构会直接修改并重新报送。征信中心不能自行修改、删除数据。
卡哥提醒你，有且只有一种情况征信报告才能被修改——当你的征信报告确实出现错误。
有一些朋友的征信报告确实出错了，一般大家认为自己的征信报告会出以下4种问题：
1.认为自己的贷款或信用卡逾期记录与实际不符；
2.对征信报告里的担保信息有疑问或异议；
3.认为自己根本没申请过某一笔贷款或信用卡；
4.认为征信报告里显示的身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。
根据央行征信中心在《信用报告全攻略》中公布的数据，在征信异议发生的原因中，有48%确实是银行等数据报送机构出错了，有37%是自己认为有错但实际没错，另外15%系个人信息发生变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给银行，他人盗用或冒用你的身份获得贷款或信用卡等情况。
如果是银行把你的信息报错了导致征信报告出问题，那么我们怎么办？
你可以带上证据向央行征信中心提出异议申请，如果经过核查证实你的征信报告展示的信息有错误，征信中心就会督促报送你数据的银行及时对错误信息就行修改，20天后你的征信报告就会显示正确信息。顺便说一句，办理异议申请是免费的。
你也可以直接带上身份证和证据，找到帮你贷款或办信用卡的银行，要求他们更正你的征信信息。若确实是银行出错了，他们就会在下一次向央行征信中心报送数据时上报正确信息。
若你对银行或征信中心对异议处理结果不满意，还有办法解决吗？
卡哥告诉你3种办法：
1.向你所在城市的央行征信管理部门申请在你的个人征信报告里发表个人声明；
2.向央行征信管理部门反映情况；
3.向法院提起诉讼，通过法律手段解决问题。
卡哥建议大家不要轻信那些号称花钱就能消除征信不良记录的人，这些人有一个算一个，全是骗子！请朋友们扪心自问，如果你的逾期记录千真万确，你如何拿出证据证明你的信息出错？你花钱找的人如何买通银行和央行征信中心，把你真实存在的逾期记录改掉？不可能！
征信报告是我们的“第二张脸”，好的征信记录需要我们时时珍惜和维护，避免逾期。若不幸出现逾期了，唯一的办法是及时足额还款，终止不良行为，5年后你又是一条好汉（结清后5年，逾期记录会从征信报告里自动抹除）。