小白理财1.问：张大爷从单位退休一年多了，没使用过社保卡就医。近日，张大爷因病住院，结果被告知社保卡无法使用。张大爷着急了：“为什么我的社保卡无法使用？”自己正常职工医保退休，每月卡里都有钱进账，为啥住院时无法使用了呢？
那么，什么是职工超限额补充医疗保险呢？
所谓“职工超限额补充医疗保险”，现在规范的名称应该叫“职工大额医疗补助”，是对参加城镇职工医保人员发生的超过基本医疗保险最高支付限额以上的合规医疗费用再次给予报销的一个特殊险种。具体来说，当参保人在每个自然年度内住院（含门诊慢特病，下同）累计发生的合规医疗费用，经基本医保报销后，超过基本医保最高报销额度以上的合规医疗费用，由承办超限额补充保险的商业保险公司按比例给予报销。这也是通常所说的“二次报销”。
2.问：李阿姨和张大爷的情况差不多，想知道职工超限额补充医疗保险可以报销多少？
答：按照我市职工超限额补充医疗保险政策规定，一个自然年度内，参保人员实际累计发生合规住院医疗费用超过统筹基金最高支付限额的部分，由保险公司按90%的比例予以赔付；异地转诊、在非定点医院急诊住院治疗等发生的应由保险公司赔付的医疗费用，按80%的比例赔付；除急诊、抢救外，参保人员未办理转诊而自行到本市以外医疗机构住院治疗发生的应由保险公司赔付的医疗费用，按我市临时外出医保政策规定的比例赔付。超限额补充保险每年累计赔付的最高金额为60万元。
3.问：赵刚与原单位解除了劳动关系，现在还没找到新工作，不知道自己的医保该怎么办？
答：赵刚可以有两种选择，一是参加城乡居民医保，二是参加灵活就业人员的职工医保。
4.问：没有工作也可以参加职工医保吗？自己缴纳的职工医保和单位缴纳的职工医保有什么区别？和城乡居民医保又有什么不同呢？
答：当然可以。
自由职业者、失业人员和无雇工的个体工商户都称为灵活就业人员。灵活就业人员参加的城镇职工医保是职工医保的一种特殊形式，与单位缴纳的城镇职工医保有所不同，最主要的区别在于“是否建立医保个人账户”。
灵活就业人员职工医保不建立医保个人账户，也就是说社保卡里无个人账户资金（即百姓俗称的“小药钱”）；单位缴纳的职工医保每个月都有“小药钱”进到社保卡内。除没有个人账户之外，两种类型的职工医保在其他医保待遇方面，比如住院报销比例、门诊慢特病、缴费年限政策等完全相同。灵活就业人员参加城镇职工医保缴费年限符合相关规定后，可以办理职工医保退休，办理医保退休后不再缴纳保费。需要提醒的是，按照有关规定，灵活就业人员在参加基本医疗保险的同时必须参加职工超限额补充医疗保险并按年度及时缴费，灵活就业人员患病治疗发生超过我市职工医保统筹基金最高支付限额以上的医疗费用时，也享受与正常参保单位职工同样的大病保障待遇。
城乡居民医保与灵活就业人员参保的城镇职工医保相比较，其个人参保缴费标准低，大头（更多的钱）由财政补助。2022年度个人缴费标准为普通成年居民350元，普通未成年人及各类在校学生210元。灵活就业人员职工医保的参保缴费标准相对要高很多且完全由个人承担。城乡居民医保缴费年限不累计，每年10-12月为办理下一年度城乡居民医保的集中参保缴费期，于次年1月1日至12月31日享受医保待遇。两种类型的医保其待遇标准不一样的，灵活就业人员医保在住院报销比例、门诊慢特病、缴费年限政策和下一步即将开展的门诊统筹政策等方面享受职工医保待遇，而城乡居民医保的待遇和报销比例都相对要低一些。
5.问：灵活就业人员如何缴费？怎么缴费？
答：从2022年1月份起，我市灵活就业人员职工医保由原来的每年一次性缴纳调整为按月缴费，目前缴费额306元/月，即每月定期缴费，不得补缴，也不能提前缴纳之后月份的保费。
新参保的人员（不包括其他基本医疗保险断缴3个月内的新参人员）或断缴3个月以上的人员，设置3个月的待遇等待期，等待期满的次月起享受相关医保待遇（缴费当月视为1个月）。（未完待续）