小白理财活期资金仍在卡中，只是从银行卡账户到定期账户，资金到定期账户，相当于这部分资金冻结，投资者不能用于消费，只有定期到活期，资金转账、消费等，一般可以在移动银行运营，投资者不需要去银行实现定期存款。然而，值得注意的是，对于中国建设银行来说，投资者直接将定期转移到移动银行。这部分定期收益率是银行公布的基准利率，通常不会上升。如果资金相对较大，建议定期存入银行柜台，以便利率上升后收益率增加。
在这个阶段，一张银行卡通常可以达到一张卡的一般效果，除了定期账户、金融账户、基金账户，甚至可以绑定股票账户，ETF等等，所以功能更多，但只要密码没有丢失，里面的钱通常是安全的。