小白理财整改期不到一个月，“借呗”成为蚂蚁金服独家品牌，品牌隔离工作正式开始。
11月7日，有网友发现自己的“借款”变成了“信用贷款”，并明确表示银行会提供服务。
对此，借款人回应称，借款人已启动品牌隔离工作，蚂蚁消费金融公司提供的服务将继续展示“借款人”品牌，而银行等金融机构独立提供的信贷服务将展示在“信用贷款”页面，明确标识金融机构信息，与借款人品牌分开。
“借”开始品牌隔离
这次“借呗”开始了品牌隔离工作，也就是说“借呗”的资金提供方只会是蚂蚁消费金融公司。
据网友截图显示，“信用贷款”页面会在显著位置显示“XX银行提供金融服务”的信息。
借贷宝回应称，借贷宝正在逐步推进品牌隔离，包括蚂蚁消费金融公司在内的多家持牌金融机构将共同为用户提供更加便捷、优质的小微消费信贷服务。未来，借呗将由蚂蚁消费金融公司提供，成为蚂蚁消费金融公司专属品牌。由银行等金融机构独立提供的信贷服务将在“信用贷款”页面显示。在品牌隔离的过程中，用户的服务体验不会受到影响，开户、审核、计息、借款、还款等核心流程不会改变。
根据部分网友曝光的信息，贷款服务调整到“信用贷款”页面后，贷款金额和利率没有变化。据借款人介绍，“信用贷”页面显示的所有信贷服务均由其他金融机构独立运营，授信额度和利率由服务商根据用户信息动态审批决定，不受品牌隔离工作影响。如果后续用户的信用记录和资质信息发生变化，可能导致评估结果发生变化。
资深金融分析师王鹏博认为，借贷宝原本是银行、蚂蚁集团等金融机构联合经营的信贷服务，但最初被贴上了“借”的牌子。品牌隔离措施可以将借用的品牌与其他金融机构提供的服务隔离开来，使用户更好地了解信用服务商的信息，避免品牌混淆。
招联金融首席研究员董希淼对第一财经表示，品牌隔离措施有三个作用：一是初步断开支付宝与“花呗”、“借呗”等其他信贷产品的不当连接，减少蚂蚁集团支付链条中嵌套信贷业务等违法行为；二是借助支付宝的入口优势和流量数据，有助于纠正蚂蚁集团的不正当竞争行为，维护公平公正的市场竞争秩序；三是有助于保障金融消费者的知情权和选择权，清晰准确地向消费者披露实际贷款主体的信息，更好地维护消费者的合法权益。
蚂蚁整风的重要一步
“将支付宝中的‘借’改为‘信用贷’，是在加强金融科技监管、防止资本无序扩张和平台垄断的背景下，蚂蚁集团金融业务整改的举措之一。”董希淼说。
今年4月，中国人民银行、银监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合约谈蚂蚁集团，督促蚂蚁集团形成全面可行的整改方案。其中包括纠正支付业务不正当竞争、给予消费者更多支付方式选择、支付宝与“柏华”、“借呗”等其他金融产品断开连接、纠正支付链条嵌套授信业务等违法行为。
进入贷款页面后，在“贷款协议及明细”中，可以看到利息总额、贷款机构、贷款相关协议等信息。同时，不同用户的出资人和贷款年利率也不同。
2021年6月3日，重庆银保监局公《关于重庆蚂蚁消费金融有限公司开业的批复》，蚂蚁C
这意味着距离品牌整改期还有不到一个月的时间。整改后，“花呗”和“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品。其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据发放的消费信贷，将不再标注“花呗”、“借呗”等名称。
当时，银监会非银部相关负责人曾表示，蚂蚁消费金融公司获准开业后，必须依法接受监管，严格遵守相关监管规定。蚂蚁消费金融公司开业后，将按照蚂蚁集团消费信贷业务整改方案，有序承接两家小贷公司的消费信贷业务。在蚂蚁消费金融公司开业一年的过渡期内，两家小贷公司实现了平稳有序的市场退出。过渡期内，蚂蚁集团还将按照监管要求妥善处理小贷公司存续资产支持证券(ABS)，维护金融市场稳定。
董希淼强调，下一步，蚂蚁集团要按照法律法规和金融管理部门的要求，加强对违法行为的整治，坚持持牌经营，明确业务边界，做到支付归支付，信用归信用，投资归投资。特别是按照《数据安全法》、《个人信息保护法》、《征信业务管理办法》的要求，采集用户数据应当取得用户授权，并明确告知目的，遵循“最低限度和必要”的原则，不得过度采集；要彻底打破支付宝与信贷业务之间的不正当联系，通过支付宝收集的个人信用信息应由个人征信机构处理，而不是直接提供给金融机构。
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