年金险是什么意思

年金险是什么意思

保险里的年金险是什么意思？

保险里的年金险意思是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。通俗点说，就是用眼下手里的一笔钱去换取未来的稳定收入，相较于其他保险最大不同就是年金险保障的资金而不是人身，和保障相比更像是一种经济的储备。优点就是可以长期持有、稳定给付、安全可靠。

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年金险的作用：

1、保障孩子的未来。年金险是教育金。

如果父母作为投保人、孩子为被保险人，等孩达到规定年龄时，这笔钱可以取出来作为孩子的教育金，可以为孩子提供更好的教育资源。

2、保障自己的老年生活。年金险

投保人按时缴费，被保险人在达到规定的养老年龄就可以开始按约定时间领取相应的养老金，直到被保险人死亡或者合同期满。择一份可以满足自己需求的长期年金保险，就可以定期获取数额可观的年金作为养老金的补充资金，从而使我们的老年生活质量不受影响。

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年金险是什么意思年金险是一种理财险，就是我们先交一笔钱，等到了约定年限，每年再返钱给我们。我们经常听到的养老金、教育金，本质上也是年金险。年金险是一种很有争议的产品，有人觉得它就是坑人的，也有人觉得每个人都需要。下面，我来介绍一下年金险的优缺点，大家结合自己的实际情况来考虑要不要买：1、缺点保障力度很小：年金险唯一的保障就是身故返还保费，万一得了大病，这笔钱很难抵御风险。收益不高：年金险的收益率一般在 3-4% ，并没有比银行存款高多少。资金取用不灵活：在刚投保的前几年，年金险是取不出来的，只能退保或者通过保单来贷款。但这时候退保，一般都会亏钱，连本钱都拿不回来。当然，硬币都有两面。我国每年能卖出几万亿的保险，其中有不少都是年金险，之所以能卖这么多，是因为年金险确实有不少优点。2、优点年金险十分安全：保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品；长期持有是不会亏本的。收益利率是一定的：虽然只有 3%-4%，但却能在上百年的时间里维持不变，这些都是写进合同的承诺。财富传承功能：通过合理的设计，年金险还可以在特定情况下，实现十分安全地资产隔离，财富传承。总的来说，如果你已经配齐了保障型保险，有一些闲钱，并希望能获得长期稳定的资产保值，那么是可以考虑年金险的。不过，年金险作为一种理财保险，还是比较复杂的，一不小心就会踩坑。所以，专心君特地整理了一份避坑指南，戳这里查看：关注专心保，1对1免费咨询，秉承专业、客观、中立的态度，为你挑选更高性价比的产品，让买保险变成一件容易的事！

年金险是保险的一种，相比重疾险、医疗险、寿险、意外险等健康险而言，年金险的作用更多的是理财。在保险配置完善的情况下，利用闲钱买入年金险，进行投资理财，到了一定年龄可定期获得一笔年金，有的死后可一次性获得一笔身故赔偿。

一、年金险的主要特点：

1.强制储蓄

它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下，越来越多的人都成了月光族，甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多，把钱存起来，为将来的生活做准备。

2.教育养老的储备

年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用，保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。

3.风险隔离

年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。

4.操作性强

年金险只需要每年按时缴费，除此之外投保人不用操心别的，保险公司会帮忙打理资金。

5.回报明确

年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况，比如你买了养老金，计划自己退休后可以领取多少钱，就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。

二、年金险的分类：

1.传统型

这类产品的收益是写入合同的，没有那么多杂七杂八的返还设计，清晰明了，预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金，可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值，也都会附加有一个万能账户，可以另外存钱，收益当然比支付宝之类的高多了。

2.分红型

分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品，常见的产品模式：第6年开始返钱，每年返多少金额，一直返回到多少岁之类的，他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。

三、年金险的作用：

年金险并不是适合每一个人投保，如果你是以下人群，年金险对你的作用会非常大。

1.经济条件允许的人群

纯养老的年金险，起投金额会比较高，一般在5000元起步，一年5000，3年就是1.5万，有人觉得3年1.5万也还行，但这必须在做好充足保障的前提下，有闲钱才可以配置，这也是奶爸接下来要说的一点。

2.保障已经充足

配置年金险的一个大前提是，抵御疾病风险的险种已经配置充足，包括重疾险、百万医疗险等。

要知道如果没有做足保障，一味想着理财，到时候在疾病面前，理财的钱拿不出来，一个家庭或者一个人所要承受的经济压力非常大，所以在配置年金险前，一定要把保障做足。

3.有闲钱，为孩子的未来做打算

家庭成员的保障做足后，如果还有闲钱，可以为家里的小孩配置一份短期型年金险用作以后的教育金、创业金等。

所以，在保障未做足之前，年金险可以不用考虑，毕竟在大病面前，保障疾病的险种才能起到一定的抵御作用。

四、如何挑选年金险？

年金险作为理财投资产品，一定要想清楚自己的使用规划。是打算用来做养老使用？还是当作教育金使用？在预计第几年，可能会有一笔资金支出。不同产品的现金价值的增长速度是不同的，有些交完保费就返本了，有些则需要15年时间，现金价值才能追上保费。如果在错误的时间，提出了资金需求，面临的可能就是损失。

为了满足资金的需求，很多产品设计了固定返还，有的有转入万能账户，有的在关键节点发放大额资金，有的设计加保和减保的操作。因此，列出自己的需求，然后对照产品挑选很重要。另外，年金险的投入比例要控制好，大家可以根据自己的经济情况和实际需求进行调整。