小白理财可以根据自己的实际保障需求和保费预算来决定是否有必要购买火车保险：
1.坐火车买火车票时，一般可以自愿选择是否购买意外伤害保险。保费一般比较便宜，可以提供30万左右的意外死亡或伤残保障，3万左右的意外医疗保障；
2.意外险产品可通过保险公司和保险经纪平台自愿购买，包括旅游意外险、综合意外险、交通意外险等。保费有高有低，但保额也有高有低；
3.火车发生事故的概率也是有的，所以有意外险保障，显然会更安心；
4.如果您有综合意外险产品投保火车事故，可以考虑不购买火车票附加意外险；
5.部分意外险也有新冠肺炎责任，可提供新冠肺炎隔离津贴等保障；
6.意外险的保险期限有长有短。例如，随火车票销售的意外险通常是火车期间的事故，有些是一天、五天、十天等。市场上的一些意外险可以保证一年或长期；
7.投保保险后，如果被保险人在坐火车时发生事故，也有保险金可以保护家人；
8.如果消费者不购买保险，理论上，铁路部门也需要承担一定的责任，但赔偿金额不会太大。