小白理财理财规划流程方法
理财规划流程方法
随着我国社会主义市场经济的不断完善，综合国力人民生活水平的提高，人们对于投资理财、消费给予了更多的关注。下面是我为大家分享整理的理财规划流程方法，欢迎大家阅读浏览。
理财规划重要的前三部分
(1)税务规划
依法缴税务是公民的义务，是不能绕过且须优先考虑的规划，如合法的避税规划、税费支付规划等。但对于工薪阶层来说，由于我国个税收缴是企业代缴的，也就是说工薪收入是税后收入，因此，工薪阶层可以忽略税费的`前置规划。
(2)保障规划
保障规划可以简单理解为保险规划，就如同我们出外时须关好家门一样，保障规划是顺利实现各种规划的前提，必须优先处理。
保障规划又不能简单只做保险规划，里面应有现金储蓄规划、信用保障、保险保障、社会保障等多方位保障规划，日后有机会再详述。
(3)家庭日常生活规划
财富这东西生不带来，死不带走，花出去的才叫你的钱，放在家里是纸一张，存入银行里是数字一堆。因此生活规划是你享受生活、感受财富真实性的规划，如做好每年的旅游出行计划，每月的娱乐计划，每周的聚餐计划等。人生短短几十年匆匆而过，总得优先规划出适当比例的财富让自己与家人朋友主动享受生活，享受人生。
短期理财规划
(4)房屋规划
中国人传统思维上总望有一间属于自己的房屋，安居了才能乐业啊。因此房屋规划可划在短期规划里，量入而定， 能买多少钱的房子;按需而选，要选多大的房子;善用房贷，提前实现置房目标等，这都需要我们去提前规划，每月做好所需财富的积累。
(5)汽车规划
通常情况下有居住的定所才望有车来提高生活质量与挡次。汽车自用是消费品，但工作所需而购车，这也可定义为财富增值工具，规划上可区别对待。
(6)大额消费规划
在大额消费规划上尽量不要先花未来钱，也不要卖肾买爱疯”。
长期理财规划
(7)子女教育
子女教育是硬性需求，没有时间余地，不可能说钱不够，就推迟两年再读书。如公私立学校的选择、留学选择等，子女教育越早规划，才不会多花费冤枉钱。
(8)父母赡养
广东话说老豆养仔，仔养仔”，子女规划总会优先于父母赡养规划。
(9)退休养老
要为退休准备好足够的财富，规划好自己的退休时间，还要保证自己退休的生活质量。养老规划上不要指望子女，不然很容易会出现临老还要靠捡垃圾为生的一幕。养老规划以稳为主，因为这种规划没有年轻作资本，不能回头重新起步。退休后的养老金规划也需有稳定的回报收益，因为你不知自己能活多长，万一你不小心成为了最长寿的人呢!
投资规划
(10)现金流规划
日常的现金管理工作虽繁锁，但能提升资金的使用效率。
(11)专项投资规划
在上述规划完成后才考虑如何去投资，投资不是你的工作，不是你主要的收入来源，所以说投资是要用闲钱来做的。投资要根据自己的风险承受力选择投资产品与策略，投资总需承担风险，但不能以赚快钱的赌博投机心态去做投资规划，不然你会输得很惨。
其它规划
(12)遗产信托规划
目前国内暂没有遗产税的情况下，遗产规划更多体现在财产分配传承的提早布局。
(13)家族财富规划
对于拥有一定财富的家族，合理规划家族财富，一来让财富顺利传承，合理避税避债，延续家族财富;二来将家族财富合理分配，避免家族成员的争产及过度挥霍家产行为。
(14)慈善规划
施比受更有福，有钱有力之人，多做慈善心宽畅。
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理财包含很多内容，理财规划分为以下模块：
1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。
2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。
3、教育规划：子女教育。
4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。
5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。
6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。
7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活。
怎样正确的进行理财?
一、了解自己的财务状况
你目前的资产有多少，你的收入如何，要做到心中有数。对于目前的财产状况做好整理，了解净资产有多少(净资产=现有资产-负债)。另外，对将来的生活有合理的预期，将来每月的工资收入和支出大概有多少，我们都需要了解。但是有一点需要注意，不论你是哪种情况，有多少钱做多少投资，不要借钱来投资，尤其是高风险产品。
二、找到适合自己的投资方式
每个人的经济状况不同，投资方式也存在差别。我们需要找准自己的定位，选择适合自己的投资方式。
三、风险承受能力
面对市场上各式各样的投资理财产品，应先对个人的风险承受能力进行评估。根据风险承受能力选
择匹配自己风险承受能力的产品。
个人综合理财规划的基本流程包含哪些 个人综合理财规划的基本流程包含哪些
个人理财规划流程可以分解成下列六个步骤：
1. 建立并界定与客户之间的关系
. 收集客户资讯
3. 分析和评估客户的财务状况
4. 制订并提交个人理财规划建议
5. 实施个人理财规划建议
6. 跟踪
综合理财规划和单一理财规划的区别
综合理财的话 应该就是考虑很多的理财产品跟理财方案 单一的话 就是单一的理财产品 跟单一的理财方案 希财
综合理财规划建议书例文
一、你在为某个家庭作财务安全规划服务时，首先必须明确这个家庭成员的”风险态度”和”风险承受能力”。
风险态度可以分为三类：
1、风险厌恶型； 2、风险中立型； 3、风险追求型。
同时你要分析理性思考对风险判定的局限性，包括心理的因素和客观规律的因素。 适当地评估客户的风险承受能力，不仅有助于改善客户关系，还能降低因实际利益低于预期水平而被客户起诉的可能性。 做这第一步的时候，你可以设计一份《财务风险承受能力调查表》。
二、你要帮助这个家庭分析它将来面临的风险。
这个”风险”包括以下部分：
1、家庭成员人身风险；
、家庭财产损失风险；
3、家庭责任损失风险。 做第二步， 你也可以设计一份《风险识别调查问卷》。 当然评估这些风险，你必须要量化，要和对方取得一致的意见，要让客户非常地认同你以及你的专业。
三、给这个家庭一份建议，当然是一份或多份保险计划，做专业的说明。
四、提供切实的服务。 大致是这样的过程，我就会考虑这些具体的问题，当然对每一个环节都可以作专业的说明，但我相信你能做到！ 谢谢！
如何做好综合理财规划？
前段时间跟理财顾问聊天，他介绍了华尔金服软体，收录了市面上大部分的理财产品，可以实时更新资料，还可以对比各项资料，一键生成理财规划，我试用了一下，感觉确实不错，你可以也试试。
家庭综合理财规划要多少钱
家庭综合理财主要看自己的家庭收入水平，所谓有多大的锅就放多少米、只要把握好几条基本原则就好。
量力而行，家庭理财不像个人、应尽量在安全的前提下追求效益。
投资之余必须留够家庭的必要生活开支。
超过家庭收入的承受力的投资最好拒绝。
用较小的毛刷轻拭风扇的叶片及边缘，然后用吹气球将灰尘吹干净。然后用刷子或溼布擦拭散热片上的积尘。
如何做份靠谱的综合理财规划
目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
请为下述家庭设计其综合理财规划。
不计投资收益，每月净收入6500+4200-2800=7900元，每年就是94800元的净收入。
你们的保险应该还算是充足，如果想补充一份保险的话，建议买意外保险或者大病保险，每年的花费也不算多，就是每个人4000左右的样子就行，小孩的话便宜；如果单纯意外险的话，几百元的就行；另外对于大病保险，建议是期限越长越好，这样如果真的不行得了大病或者遇难，就可以省下后来的费用；至于其他的保险，养老保险，分红险，理财险，我觉得在中国买实在是不划算。
15万的定期存款，我觉得不如买些高收益的理财产品，收益率在6%左右的产品基本上都是没有什么风险的。
股票投资，基金投资，这些都是风险性投资，不过现在市场我觉得应该是底部了，可以持有不动，甚至可以补仓，看你自己的偏好了。
孩子上学的费用这是个重点，你要预算好，最好存一笔专门的教育基金，每月200——300元，存到孩子上大学前，看看是否留学，还要有更多的打算。
至于买车，你们现在还是有这个经济能力的，买辆10万左右的车，这就要动用15万的存款了，每月维护费1500元，年保险费2000，这个要计划好，当然这辆车还是有助于提高你们的生活质量的。
换房，还是先看看未来的房价再做打算，这个很难预测。
这样算下来，每月的结余就剩下5000左右，用这部分钱理财，可以做基金定投，每月2000元，估计年收益率10%；3000作为银行存款，一部分定存，一部分活期，活期应对突发事件。
具体建议就不说了，随便说说几个要点：1、加强保障：夫妻两人的意外险、张先生的年金险；2、买车和换房永远别放在一起考虑，必须分出主次轻重；更何况在现有这套仍未还清房贷时；3、追加孩子教育基金的规划；4、合理安排投资性资产的配比。
考研的基本流程都哪些啊？
考研的几本流程包括：
一、选择目标院校和专业
二、收集考研资料+制定复习规划
三、开始准备复习
四、网上报名
五、现场确认
六、列印准考证
七、参加考试
以下是一些建议：
1. 制定预算计划：制定一个详细的月度预算计划，包括必要的生活费用、储蓄和投资计划。如果你不了解自己的开支，就很难控制开支，也无法发现节省的机会。
2. 储蓄：将一部分收入用于储蓄。建议至少储蓄10%的工资，以备不时之需。如果有目标，如旅行或购买房屋，可以将更多的资金用于储蓄。
3. 投资：留出一部分收入用于投资，例如购买股票、基金或房地产等。投资可以使你的钱增值，并帮助实现财务自由。
4. 还债：如果你有债务，应当优先考虑还清高利率的负债。一旦你还清了高利率的债务，你就可以减少付出的利息，从而有更多的自由资金进行储蓄或投资。
5. 控制开支：在日常生活中，尽量减少无意义的开支。例如，购买便宜的商品、节约能源和水费、减少用车次数、优先选择公共交通等。控制开支可以为你提供更多的投资和储蓄机会。
6. 不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里：分散你的投资组合，不要只投资于一种资产，降低风险。
7. 学习理财知识：阅读关于理财、投资和储蓄的书籍、文章和报告，向专业人士学习理财知识。这样可以帮助你更好地规划和管理你的财务状况