有20万存银行大额存单最划算？银行员工：选对方式_利息还能更高

有20万存银行大额存单最划算？银行员工：选对方式_利息还能更高

在中国，老百姓对银行的依赖性是非常大的，在当下这个“移动支付时代”，有非常多的人出门已经不带现金，基本上所有的钱都存在银行，而支付方式不是刷卡就是手机支付，并且现如今投资渠道越来越少，创业越来越难，而把钱存在银行，这不仅能保证资金的安全性还能获得利息，但该怎么做才能获得比较高的利息呢？相信有非常多的储户都想知道答案，毕竟利息可是属于“被动收入”，自然是越高越好，下面一起来探讨一下。

众所周知，我国的银行数量时至如今已经达到了4000家以上，而这么多的银行大体上可以分为国有银行、股份制银行、地方性商业银行、信用社、村镇银行、民营银行这几类，并且这些银行中利率水平有高有低，再加上每家银行中的产品也有很多，以存款类产品为例，就有活期储蓄、定期存款、大额存单等等，并且不同的产品其利率也有很大的差距，所以在银行储蓄想要获得比较高的利息，选择银行和选择产品同样重要，缺一不可。那以20万元为例，每年能有多少利息？是不是存大额存单最划算？下面以选择不同的银行和不同的产品来计算一下，也许你能更直观地感受到差距。

以国有银行为例，这20万如果是存在活期储蓄中的话，那利率只有035%，存一年的话利息也仅仅只有700元，相比之下还不如存货币基金呢，所以在这里我也建议，如果存款金额比较高，比如高于1万元，那最好不要考虑活期储蓄，利息真的太低了。再来看看定期存款，一年期的定存利率大概在2%左右，存20万每年利息4000元，二年期定存利率大概在26%左右，20万平均每年利息能达到5200元，而三年期定存可以说是定期存款中利率最高的，能达到325%，存20万每年利息6500元。

那如果存大额存单呢？所谓的大额存单是央行在2015年推出的，而且其利率水平相比定期存款永远要高一个档次，当然了，这指的是同一家银行同一个存款期限中，而在国有银行中的大额存单中，利率最高的应该是三年期大额存单，利率为335%，存20万每年利息6700元，也只是比存定期存款高了200元而已，也难怪有银行员工会透露，说有20万的存款，只要选对方式，获得的利息要比存大额存单高，那到底是哪种方式呢？

可能有的储户也猜到了，没错，就是选择一些规模比较小的银行，比如地方性商业银行、信用社、民营银行等等。众所周知，2015年央行实行利率市场化，各家银行对自家银行的利率有很大的自主权，而小银行一直以来都存在一个问题，那就是很难吸收存款，而存款对于任何一家银行而言都是至关重要的，所以为了揽储，这些小银行也是手段齐出，比如提高利率，再比如送米送油送粮等等，不过提高利率一直以来都是最受储户欢迎的揽储方式。

如果这20万不是存在大额存单中，而是选择这些小银行的话，那可以考虑定期存款或者是小银行自主发行的“特色存款”。以定期存款为例，一年期和二年期的定存其利率水平相比国有银行可能差距并不大，而三年期的利率则会高很多，根据我了解到的信息来看，年利率达到3575%应该是没问题的，也就是说已经比国有银行的大额存单利率还要高了，存20万每年利息能达到7150元。如果你能有幸遇到小银行的“特色存款”，那就更好了。

所谓的“特色存款”本质上也属于一般性存款，同样受《存款保险条例》保护，在安全性方面与大额存单、定期存款是属于同一水平的，不过“特色存款”由于其主要是小银行为了完成央行考核任务而发行的，所以发行时间往往是在季度末，可能一年就发行4次，根据我了解到的信息显示，“特色存款”大部分都是三年期或者五年期的，三年期利率能达到385%左右，五年期利率能达到42625%，如果20万存的是三年期，那每年利息为7700元，如果存的是五年期，那每年能有8526元，相比之下国有银行的大额存单真的就“不香”了。

也许在很多储户看来，当存款金额达到20万，也就是达到大额存单的起存门槛以后，那选择存大额存单无疑是最佳选择，奈何事与愿违，在银行员工看来，有很多银行的产品利率都要比大额存单高，而且还不需要起存门槛，相比之下大额存单似乎也就不那么划算了。从上述的计算结果中可以发现，20万存大额存单每年利息为6700元，而如果你可以选择其他小银行，那每年获得的利息能达到7700元，难道每年多1000元“不香”吗？所以不要一味地觉得大额存单就是好，就是划算，这是一种错误的观念，多学习一点理财知识并不会增加你多少负担，反而还能让你多获得一笔利息，何乐而不为呢？

二十万怎么存利息最高

最聪明的存钱方法，比如可以选择利率较高的银行、整存整取、参加存款活动或者选择同期大额可转让定期存单等，具体内容如下：

1、银行的选择

我们在进行存款时，可以选择利率较高的银行进行存款，一般来讲越小的银行对应的存款利率越高，并且一般商业银行的存款利率都会高于国有银行，因此如果用户想要获得更高的存款收益，可以选择地方性银行或者民营银行进行存款。

2、整存整取

整存整取能令年利率越高，低利率时期，小明有5万元，打算定存银行，银行有1年、2年、3年、5年的定存产品。那么，小明存5年期的年利率通常会比存3年期、2年期、1年期的都要高。

3、参加存款活动

很多银行每年都会推出一些存款活动，例如存款送礼品，送收益等等，用户可以把握好银行的活动机会，在活动期间进行存款，从而让自己获得更多的利益。

4、选择同期大额可转让定期存单

大额可转让定期存单简称NCDS，指银行发行的可以在金融市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证。商业银行为吸收资金而开出的一种收据。即具有转让性质的定期存款凭证，注明存款期限、利率，到期持有人可向银行提取本息。

注意事项：

1、大家想要在银行存钱的过程中获得更高的利息，应当优先考虑所在城市的商业银行。

2、存款的时间长短也要有所考虑，一般来说，存款时间越长，其利率也就越高。

大额存单个人投资者20万元起，定期存款同样年限情况下，大额存单利率更高。大额存单可以转让、提前支取、赎回和质押。

大额存单存款期从1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年都有。不过目前很多商业银行最长期限一般为3年，5年期的较少。

如果是普通定期存单，需要考虑好存几年，因为如果提前支取，是要按活期存款算的，利率就太低了。

但如果是大额存单，就不用担心了。因为大额存单是靠档计息，简单说就是提前支取时，按照最近档期的定期利率计算利息。

我们来看看提前支取情况下，定期存款和大额存款的区别。

老王有一笔3年期30万元存款，活期存款利率03%，定期存款利率是275%，大额存单2年利率是305%（农业银行），当存满2年后，需要提前支取。

定期存款，提前支取，按活期算：300000×03%×2=1800

大额存单，提前支取，按2两年档算：300000×305%×2=18300

二者利息相差18300-1800=16500，所以说定期存款提前支取是很不划算的。

20万-50万-100万大额存单利息有多少

假设100万存3年，定期利率275%，大额存单413%。

定期存款利息：1000000×275%×3=82500，每年27500，一个月2292元。

大额存单利息：1000000×413%×3=123900，每年41300，一个月3442元。

100大额存单存三年利息大约有12万，比存入银行定存收益高出4万多。

再来看看如果是20万和50万，有多少利息。

20万存3年，

定期存款利息：200000×275%×3=16500，每年5500，一个月485元。

大额存单利息：200000×385%×3=23100，每年7700，一个月642元。

50万存3年，

定期存款利息：500000×275%×3=41250，每年13750，一个月1146元。

大额存单利息：500000×407%×3=61050，每年20350，一个月1696元。

在20万和50万情况下，二者差别不大，但如果有100万资金及以上，存大额存单的差距就很大了。

如果决定要存大额存单，需要及时关注各银行大额存单的发行信息，对比选择合适的银行。

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