2022年太原分行运营专业关于伪现金考核的标准是什么

2022年太原分行运营专业关于伪现金考核的标准是什么

2022年太原分行运营专业关于伪现金考核的标准主要有以下几点：

1、对伪现金的管理应严格按照相关规定执行，不得有任何违规行为；

2、伪现金的保管应严格按照规定进行，不得有任何违规行为；

3、伪现金的使用应严格按照规定执行，不得有任何违规行为；

4、伪现金的核实应严格按照规定执行，不得有任何违规行为；

5、伪现金的记账应严格按照规定执行，不得有任何违规行为；

6、伪现金的收回应严格按照规定执行，不得有任何违规行为；

7、伪现金的结算应严格按照规定执行，不得有任何违规行为。

以上是2022年太原分行运营专业关于伪现金考核的标准，希望大家能够严格遵守，为太原分行运营专业的发展贡献力量。

什么是伪现金交易？

不算。

同名账户正常存取不会判断违规，是正常可行的，并不属于伪现金的行列。

未发生真实现金存取，商业银行利用现金业务方式和渠道为客户提供资金划转和转账服务，实现资金在不同客户账户间流动的现金交易。

央行将正式实施大额现金使用的管理办法，其具体是什么？

1、伪现金交易就是指未发生真实现金存取，商业银行利用现金业务方式和渠道为客户提供资金划转和转账服务，实现资金在不同客户账户间流动的“现金”交易。未发生真实现金存取，商业银行利用现金业务方式和渠道为客户提供资金划转和转账服务，实现资金在不同客户账户间流动的“现金”交易，即是“伪现金”交易。

2、因客户普遍反洗钱意识淡薄且维权意识强，网点在实际工作中面对“伪现金”交易，仅能杜绝一部分客户，若客户通过特殊渠道，即缴存大额现金或申报大额取现却强调不能转账办理“伪现金”交易，网点极难识别，且部分员工因反洗钱意识淡薄，也会不经意为客户提供“伪现金”交易渠道，对此，应从提高员工自身的反洗钱意识开始。

3、我国商业银行法第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。“存款自愿”是指存款人有权自主支配和使用其存款，包括存款与否、存款多少、存长存短，都由本人自主决定和选择，体现了存款人的主观意愿，是公民意志自由在储蓄问题上的一种表现。“取款自由”是指储户有按照规定随时取出存款的自由、权利与便利，银行负有保证存款人支取存款的义务，而不得设置取款障碍，阻挠权利人的权利行使，体现了储户对其财产的所有权。

4、伪现金”交易可疑特征

（1）交易金额较大。存取现金往往在数百万元至数千万元不等。

（2）现金存取金额存在关联。两个或两个以上账户现金存取金额存在关联，存在金额往往等于取现金额或与取现金额极为接近。

（3）大额现金取出及存入时间间隔极短。大额现金取出后，短时间内（几分钟后），同一网点另一客户（或是多个客户账户累计）发生同等或相似金额的现金存入交易。

（4）交易行为异常。客户主动要求将本可以通过转账实现的交易改为通过现金存取的方式实现。

具体方法是：对大额现金存取的范围确定以及交易信息记录，引导特别行业企业使用非现金进行交易，对个人账户进行管理。

一：明确大额现金的交易起点，检测超过起点的现金交易以及交易次数，相关业务包括柜面业务，大型提存款机。根据相关违法行为制定相关的防范措施，包括伪现金交易等。对大额现金交易做好信息记录，如时间，渠道，信息等并进行保存。建立等级制度，明确大额现金的存取路径，及存取人员。并做好防范措施，加深对客户的了解，切进行检测等方式，简而言之，就是明确交易范围，规范预约义务，建立登记制度，建立防范措施，做好分析报告，进行监督检查。

二：对于特别的行业企业，进行大额现金的交易时，尽可能引导其使用非现金方式进行交易，但必须使用现金时，需要加强审核，并在后续流程中持续跟进，密切跟踪监测，保证过程是合法的。随着移动互联网的发展以及网上支付的流行，使用非现金方式，则更加方便快捷安全，银行在相关方面做好引导工作。

三：在个人方面，也应做好工作，清楚现金来源以及现金去向，在存在风险时，进行标注并特别注意。个人收支应做好细分，并审核其真实性，尤其是现金跨区域流动，如出入境，则应该做好检测工作，若发现可能存在危险交易时，要密切跟踪，加强信息的采集工作。

除以上重点之外，还需要建立大型信息管理系统，将这些管理的相关政策传递给更多的人民，让人民了解这个政策的意义和方法，银行方面也需要和当地相关部门做好沟通。大额现金管理本质上就是做好每一笔大额现金的流通工作，并做好信息保存，保证交易的安全和减少风险性，保障人民的利益。

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