小白理财从低调的发声赚钱，到有趣的店铺赴美上市，现金贷的暴利一下子被掐断，然后监管的重锤落下。中国现金贷行业一年完成了一个生命周期。
于是，我们看到现在普遍都是现金贷，就收紧嘴巴不贷了。这导致无法再玩从甲向乙还钱的循环贷款游戏。现金贷公司逾期率飙升，套路催收。之前发了大财的利润再也无法弥补坏账的窟窿。改变消费场景和打开海外市场说起来容易做起来难。发现比想象的要难。
这正应了那句话：出来混，迟早要还的。
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可供偷工减料的平台并不多。
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现金贷诞生了江湖中的一个“黑户”。在这个江湖上，一年逾期案件不超过6起，都不好意思被称为“黑户”。在QQ群里，这些“黑户”被称为“老兄弟”。
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然而，趣店上市后，监管的大锤随之而来。12月1日，央行和银监会联合发布《关于整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称《通知》)，其中包括持牌经营，贷款年化利率不得超过36%。没有场景的现金贷必须暂停，禁止银行、信托、保险、基金、P2P向现金贷平台提供资金。
QQ群里不断有人冒出来问有没有新的开口，但是随着平台借贷的收紧，开口越来越少。
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此时此刻，贷款中介仍在孜孜不倦地打广告，经营网贷，做支付。只要征信不黑，不被网黑的肯定能贷款，额度3000-5000元。但问题是，目前非“黑户”的借款人很少。
还有一位网友大山，目前欠平台不到一万元，但正是因为逾期两天，现金贷平台才开始给他家人打电话，群发短信。他说不打算还，反正家里人都知道。
一旦进了小贷就深似海，从此无路可上岸。
逾期率飙升，坏账激增，平台例行催收。
某第三方数据显示，今年8、9月份，现金贷月度新增借款人超过400万。在这个庞大的借款群体中，占总债务人的比例高达90%。10个借款人中有9个从至少两个平台借款。
“年化利率都在600%以上。以前有很多平台，有很多借款人的开口。大家都只是一条船上的蚂蚱，还不算逾期率。即使坏账率30%，平台也能赚很多钱。但现在借款人现金流断了，很多平台已经把之前赚的钱用光了，利润拿回来连本都不够。”郑声说。
但事实是，一旦借款人还款，贷款申请会立即被拒绝，即使重新放款，贷款额度也会下调。有借款人声称自己是信而富的老客户，贷款额度已经4000元，但是逾期两天。辛尔福要求先申请会员资格，然后才能贷款。开通会员费398元，贷款额度只有500元。除去平台的砍头利息，其实手里并没有多少会员费。
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被平台套路后，这些老哥们不直接还其他平台的债。他们的理由是监管太紧，收藏不能暴利。关几天，躲一段时间，他们就能熬过来了。
监管是步步紧逼，层层渗透。对于目前的现金贷公司来说，告别行业可能已成定局。“现在都在转型，但是很难说。未来10%的现金贷平台可能会活下来，然后重新划分市场。”郑声说。
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降息，转型场景消费，explo
谢说，“36%的利率对草根现金贷公司来说已经没有必要了。现金贷公司面对的是无法从银行借到钱的借款人，甚至大部分都是被列入黑名单的失信用户。坏账率30%，年化利率36%还能维持他们的运营吗？”
003010，反复强调贷款一定要有场景。值得一提的是，场景分期和现金贷有本质区别。一个是有明确的消费需求，资金去哪了，一个是单纯的借钱，不知道钱去哪了。
监管加强后，各家现金贷公司也纷纷回归。比如趣店宣布进入汽车消费金融领域，支付宝的入口成为未来分期的商城，包括商品分期和汽车分期。现金贷业务保留，但利率控制在24%。
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之前从场景分期转型为现金贷的公司，又回归到了场景分期。
比如蜡笔分期，是一个专注于教育分期的平台，后来上线了现金贷产品。Apple Store里的下载简介也直接变成了“玖富现金贷，3分钟到账”，转型意图明显。
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但是，对于大多数现金贷公司来说，转型之路是多么艰难。从现金贷领域直接走向场景分期，是一种全新的模式。与其说是蜕变，不如说是重生。
(应采访者要求，文中部分人名为化名)
相关问答：网贷没还，还有可以下款的口子吗欠债还钱，天经地义，不要老想着去贷款，欠款了，就要想办法还钱，不要老想着逃避，可以自己打工赚钱还债。切忌不要以贷养贷，否则会越陷越深。如果实在没钱还，个人有如下的建议：1.申请延期，还不上了主动一点还是不错的，不会逼的太死的，至少这样态度是端正的。2.找朋友借了先还上网贷的，然后再还他们的，这样没有逾期费用。要好一点。3.提升自己的赚钱的技能，赚钱技能上去了，才能一点点的还清债款。4.最后，也是最重要的一点。一定要养成良好的理财习惯。欠款这么多的根本原因就在于没有养成良好的理财习惯。只要有良好的理财习惯了，恐怕赚的再少，也不会负债。