小白理财01.还款误区
我听过很多看似有“经验”的债务人对其他债务人这样说：不管是网贷还是银行，都没钱协商。协商完没钱还，就不理了！等钱攒够了，给对方打电话协商一次性付款。他们这么久都拿不回钱。如果你突然要还钱，他们一定很愿意。你有没有听过欠债的人说以上的话？但这种观点有局限性。咖啡发现很多债务人也有这个误区。首先，这种做法只适用于网贷，不适用于银行。如果你敢和银行这样搞，咖啡保证你得不偿失。为什么？我来给你详细解释一下。
2.网贷公司
为什么只适用于网贷？因为大部分网贷利息和杂费都很高，而且有相当一部分是非正规的，他们不会轻易起诉你，因为非正规借贷会导致他们起诉被法院驳回。所以当你有钱还本金，你觉得有信心的时候，你可以和他们协商一次性还款，让他们免除你的利息、罚息、违约金等费用，只还本金。如果你已经逾期一年或一年以上，那么这个时候，网贷公司往往会退一步，免除你除本金以外的其他费用。至少，他们可以让他们平掉坏账。所以，如果你已经攒够了偿还网贷公司本金的钱，那么大家就积极协商一次性还款吧！
03.关于银行
但如果你欠了银行，尤其是信用卡债务，攒够钱协商一次性还款是不现实的。前期没钱你不在乎，银行也不在乎。有钱了就要求一次性结清，不给罚息和利息！你觉得银行是妥协吗？银行没那么好欺负。对银行而言，收回欠款不如稳定坏账率重要。换句话说，对他们来说，稳定坏账率才是最重要的。如果给你这个提成，那么别人会觉得逾期没问题，你只能还一年左右的本金。然后本来可以还钱的也开始不还了，还了罚息的也开始后悔不还了。为了收你的本金，银行很清楚自己的坏账率要提高多少，所以银行不可能同意。更何况因为你前期的态度，银行不会给你任何减免。你想想，那你要付多少罚息？欠了10万，要拖一年半。如果我存够10万，我就还，但是银行不同意减免。你要还13万！
04.咨询的目的
相关问答：负债太高哪个网贷能过不查个人征信的APP才行，你都负债这么高了，建议别去网贷，跟身边的老铁借。相关问答：网贷负债太多，怎样才能上岸？
我网贷负债的最高峰，待还的就有50多家，估计大大小小叫的出名字和叫不出名字的网贷公司我都撸了一遍，后面债务太多还不上了，停还了两年，当时是东家催就还东家，西家催就还西家，没有一定的规划，钱还进去了，但感觉总额一直没减少，后面还是强制上岸了才还清。
当时创业急需钱周转，身边的人借不到我就上网一个一个的去申请，下了款后，他们又推荐了其它的平台给我填资料。
就这样三家五家的一共办了快10家，下来了50多万，每家的分期不一样有36期的也有24期的，有20000的额度的也有90000的额度的。
钱到手之前平台先扣除了当月的利息和第一期分期款，余下的才会到账。后面集中到期了，仅还一期的钱，就超过了20000元，停还是不可能的，所以我就走上了以贷养贷的路，后面又办了3.5家信贷，把大大小小的信贷分司都跑了一遍，最后实在进入不了审核了才罢休。
我记得当时这些信贷我一起借了不到70万的本金，还了一年多的多利息加分期也有快50万了，最后还欠他们50多万，实在还不上了，又需要生活费，就找到了七天贷，这种短期贷大大小小的我撸了上百家，下了不到3万，最后又继续以贷养贷养额度，额度每家上到了5000以上，一星期后就需还6500元，就这样叠加到负债了10多家金额有20多万。
看着这么大的一个空洞，心里是特别害怕的，就整天把自已反锁在家，以为自已看不见别人，催收就会把我给忘了。
当负债爆发时，电话就停不下来了，24小时不间断的被呼叫，还有通讯录里稍微联系的多一点的同事和朋友，都受到了这种骚扰。
再后来我老公村里的老老少少都知道了我在外面欠了不少债务，电话打到了他家的村委会，他爸感觉很没面子。
快到过年了他爷爷收到我一份律师函，说已起诉我了，让我去江西南昌开庭。
最后所有的债务我都没有管它，因为自已拿不出钱，但又不想做老赖。
老公看着我愁的呀，头发都快发白了，然后他跟家里父母爷奶商量，求他们帮我凑一点钱把债还了，好过个年。
由于七天贷的利息太高，本金只有10万不到，利息滚了10多万，最后由村长出面给这些网贷公司的催收打电话，通过微信看合同，按照本金来偿还，那一年过年前，婆家就帮我把这些七天贷砍头息的结清了。
信贷虽然还欠着50多万，但它的本金只有20万不到了，拖了三年后，我把以前借贷的手机号打开了，没想到了三年了，他们依然还在找我。
然后我想好如何分期，如何协商，就接了电话陆续还了三家的本金，他们给我打了个结清证明过来。
最后有几家一直没有打电话找过我，都是通过短信的方式告之我该还款了，号码是400开头的还得需要转机，我就没管了。
2020年的年初，我发现我被其中一家信贷给起诉，并强制执行了，通过官司才联系上这个负责人，欠的本金只有2万8不到，合同他们手里都没有了，但还是通过法院给我判了个4.6万的还款费用。
当时觉得这样的方式不公平，就拖延了三个月未处理，好家伙，官司虽然结案了，但我去裁判文书网上查，这利息每天可还在增加呢，已翻到了4.8万了，后面快到过年时法院也要结案率，联系了我，我就坦白说了我这边的还款能力和方案，最后对方不愿意等，让我把本金结清，就撤案了。
虽然四年过后所有的网贷都还清了，但我的征信系统的干净，是再也回不来了。以上是我个人的经历，分享出来给大家参考一下，每个人逾期的原因不同，负债的大小不一样，家庭的经济能力也不同，只能通过别人的教训，去选择一条适合自已的解决方式。我们总善于把目光放在远处，急于赶路奔向目标，想要成长想要成功，其实能学会处理好身边一件又一件的平凡小事，也是一样学问，一种成长。共勉！