小白理财在我们的生活中，总会有暂时的资金短缺；年轻人甚至需要掏空6个钱包来买第一套房子。此时此刻，他们多么希望银行借给他们一大笔几百万的钱。
然而，银行不会只是借出数百万行。就像办理信用卡一样，申请贷款需要一系列的准备工作和申请流程。
今天给大家揭秘一套我在办理贷款过程中逐渐摸索出来的申请“策略”。说白了就是人们常说的“底层逻辑”。
希望可以帮助你了解——普通人如何申请百万信用贷款！
1准备工作
首先，我想告诉你，我们每个人的功劳都是很宝贵的。
1.征信自查：贷款当然需要查征信。提交之前，最好自己确认一下征信是否有问题。自检很简单。我是《征信篇》写的。只需带上身份证到当地一些银行网点查询打印即可。个人查询不计入申请查询次数，不用担心影响授信申请！
只要年龄在22-60岁之间，在贵公司工作一年以上，正常缴纳社保基金，凭身份证和一年工资即可。比如在杭州，正常缴纳公积金的双职工家庭，基本可以获得200万元的信用贷款。如果是体制内的，额度会高一些；
3.资产证明：除了工资收入，还有一些其他影响“信用实力”的个人资产证明：房子、车子、保险等。他们可以有效地表明“我还款能力强”，让银行对你更放心。
2信用解释
1.分类银行发放的信用贷款有两种；我把他们分为一级和二级。
一级信用贷款
是一般的信贷模式，有贷有还，先息后本，利率在4.35%-6%左右。什么是信用模式？就是给出授信额度和期限，比如3年的授信额度，30万的授信额度。就像平时的信用卡一样，3年内可以自由借贷还款，利息按日计算。一旦还清，卡里的信用额度就恢复了，可以再借出去。
次级信用贷款
这一般是等额本息的分期模式。每月还款额比较高，资金利用率比较低。但是，它也有优点。二级信用贷款有分期产品，不会用于征信。最长期限5年，以信用卡形式发行，利率约为2.7%-8%。
2.具体顺序从一级信用贷款和二级信用贷款的对比可以发现，应该优先考虑利率低的一级信用贷款。这种分类有两个标准：
1.先处理低利率，再处理高利率，
2.其次，先申请授信不放款，然后马上申请放款。
正确的申请排序也能有效提高通过率。拒绝贷款的原因很多，信用不好，负债过多，工作不稳定，流水太少。但是很多时候，我们不知道是什么原因导致了拒绝。银行一般只说“综合评分不足”。
每个银行都有不同的处理要求。有的银行更看重负债，有的可能更看重查询次数！控制申请顺序可以提高贷款申请的通过率。
3.还款方式是先利息后本金——最好；等额本息还贷压力大；
注意事项，按照建议顺序，从限制多的银行到限制少的银行；同月不办理3家以上银行；信用与信用卡的交叉应用。总之，对于信用贷款的申请，按照我们之前的顺序，一般信用贷款额度最高可达100万，单位好，公积金缴存基数高的人额度会更高。需要的话可以提前申请，上面没有利息。当你真正需要的时候，它是一个大礼包！
最后说说网贷。
网贷(网贷)。上面说的信用卡和信用贷款都是从银行借的。很多人没有信用知识。人生中的第一次，他们居然向蚂蚁借到钱，小额贷款，等等，因为很方便。
这得不偿失。网贷不仅利息太高，还会给你的个人征信带来隐性伤害。大部分银行对网贷非常排斥。比如，2018年5月，杭州某银行成为全国第一个从网上贷款却拒绝放贷的用户。他规定，只要半年内有两次在网上借款的记录，如蚂蚁借条、借条、小额信用贷款、JD.COM借条等，即使他们已经还清，他们也不会贷款。
为什么这么严格？而且很好理解。因为银行认为他们需要从银行借钱，所以银行是信贷业务的来源。他们认为网贷属于最底层。如果一个人想把网贷的钱都借出去，说明他缺钱，银行不愿意把钱借给这种客户。
很多小伙伴在使用网贷后，会在短时间内办理信用卡和信用贷款，即使已经还清并注销，要么没有办卡，要么额度很低。
也有一些小伙伴遇到这种情况：他准备做一套房子的抵押贷款。银行看征信，有网贷记录，他们认为是“信贷饥渴”，立马拒绝放贷。这些都是惨痛的教训。
所以别无选择就不要碰网贷！
总结：一份收入稳定的工作，如果规划得好，就要按照上述流程申请，并严格执行注意事项。而且信用卡和信用贷款的总额要在100万到300万左右，这样才能快速积累人生的第一桶金。
相关问答：信用评分不足哪里能借钱信用评分不足，网贷基本上都废了，可以走正规渠道，信用卡或者银行消费贷款，如果征信出问题就很麻烦，银行金融信用业务基本上就废了，不能办信用卡，不能办贷款。相关问答：银行综合信用评分不足怎么贷款？
随着互联网以及大数据的普及在加上央行征信，的确是个别不注重个人信用的用户不管是办理，个人住房按揭贷款还是个人消费贷，往往都是会遇到银行说综合评分不足无法办理本行贷款。那么遇到银行说综合信用评分不足又该如何贷款那，这个其实还是要多方面分析自身情况看哪里出现问题了，只有找到原因规避了这些才能正常办理借贷。第一点:如果你个人征信有污点近半年内有逾期或发生过长期逾期，这类申请人基本上在办理银行贷款的时候都会以综合评分不足拒绝。单征信出现问题如果不是恶意逾期，可以联系发生过逾期的银行或金融机构，说明自己所遇到的问题申请征信更改或消除，如果申请通过会在7-15天内更新个人正信，如果着急银行或金融机构又不愿意向央行递交征信更改以及消除申请，那就只能去该银行或金融机构申请非恶意逾期证明（不是恶意逾期基本上都会开具非恶意逾期证明的），如果消除了逾期记录或申请下非恶意逾期证明后，从新申请办理借贷就不会咋发生综合信用评分不足。第二点:如果是近期申请网络借贷，信用卡，等产品太多把个人征信以及大数据搞乱了的情况下，可以说无有效办法在短时间内解决，唯一方法就是保持现在名下所有信用卡以及借贷产品按时还款不逾期，（半年到一年之内不在申请各类信用卡借贷产品），等半年到一年之后从新办理就不会在发生综合信用评分不足。第三点:如果以上均正常，同样以综合评分不足拒绝的情况下，你应该首选分析，是不是在申办借贷产品的时候所添加的联系人是银行黑名单，如果是这样导致的更换联系人等15天-30天后从新申请即可；如果是因为回放电话所导致的综合评分不足拒绝，直接更换另一家银行或金融机构，从新申请其他银行或金融机构借贷产品即可（回访电话一定要真实切勿编造事实编造虚假资料一样会以综合评分不足拒绝），为何不建议直接申请当初拒绝银行，因为大多数银行或金融机构拒贷后1-6个月内是禁止进件即便是可以进件通过率也是极低。
第四点:无果是因为虚假资料所造成的，综合评分不足这个也是无任何解药，只能从新办理提交真实资料，如多次提交虚假资料在银行或金融机构申请借贷，是会被大数据风控直接拉入大数据黑名单中，进了大数据黑名单，目前是无有效的解决办法，只能用时间让其慢慢的自行修复（多数是2-3年后就会正常）。
友情提示：导致综合信用评分不足是很多因素的例如：虚假资料、征信有逾期、征信有污点、大数据乱、频繁更还工作、无固定居所、自身负债率太高、自身条件未达到办理要求、总的来说只要征信与大数据没问题的情况下，提交真实资料基本上是不会发生综合评分不足的情况（切勿提交虚假资料申请借贷）。
综上：在银行或金融机构申请贷款，遇到综合评分不足怎么办理贷款，其实是没有任何有效解决办法的，因为多数是以上4点之中哪里出现了问题，不过遇到问题不用着急不用慌，静下心来好好分析下自身哪方面出现问题，及时更改便是（如果是征信出现问题只能维护好眼下自身信用记录按时还款，保持6个月-1年后在从新申办，切勿相信哪些所谓可征信修复广告或公司，因为征信是记录一个人一生的信用记录不是随便可以更改或消除的，不排除个别记录可以修复或更改）。
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