小白理财二季度，各地楼市新政密集出台。根据21数据新闻实验室的数据，截至5月中旬，全国已有超过130个城市发布了楼市新政策。
在这一轮调控中，引领房贷利率下行的政策和因素很多。
2008年5月15日，央行、银监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，规定将居民使用贷款购买普通自住房的首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
第二，5月20日，5年期LPR单独下调15个基点，至4.45%。这两个因素叠加在一起。目前部分地区新发放的首套房贷利率可低至4.25%。
三是各地因城施策调整房贷利率。
RealData发布的重点城市主流房贷利率数据显示，2022年5月，RealData监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.91%，二套房贷利率为5.32%，分别较上月下降26个和13个基点，创2019年以来新低；5月份的平均放贷周期为29天，与上月持平。
一线城市：利率随LPR报价下调。
因为北上广深一线城市供求关系相对稳定，房贷利率相对稳定。
具体到以上两个关键节点，5月15日首套房贷利率下限下调时，很多地方立即跟进，但贝尚广深并没有跟进下调，一度拉大了与其他地区的利率差距。
5年以上LPR下调后，一线城市房贷利率下调。
新一线城市：房贷利率过山车
新一线城市的特点不同于一线城市。新一线城市是与周边城市商业联系的枢纽。过去一段时间，部分新一线城市房价升温暴跌，房贷利率给购房者带来的体验也如同“过山车”。
2021年，成都首套房贷款利率长期保持在5.88%，甚至高达6.20%。从2022年开始，房贷利率逐渐下降。4月份已经有购房者签订了贷款合同，利率为4.90%。5年以上LPR下调后，该购房者的房贷利率可进一步下调至4.75%。
2021年年中，杭州房贷利率攀升至高点，首套房贷利率达到6.2%，二套房贷利率达到6.4%，之后逐渐回落。最新消息是杭州部分银行首套房贷最低利率4.45%，二套房贷最低利率5.1%。
郑州的情况也差不多。据RealData统计，去年10月，郑州第一主流房贷利率为6.13%，第二主流利率为6.37%。到5月底，郑州主流房贷利率第一套4.4%，下调173BP，第二套利率下调117BP。
年前南京首笔商业贷款利率为6.2%-6.3%。由于近期各项政策的影响，利率一路走低，最低至4.25%，可以说是2013年6月以来的最低。
从审计标准来看，政策保持不变，但在实践中有所放松。比如只要征信报告没有问题，大部分银行都可以沟通，把收入证明和银行流水的标准定在每月还款额的1.5倍左右，而以前是2倍。
二四线城市：政策松绑力度继续加大
在此轮调控中，部分二线城市积极响应，政策松绑力度持续加大，包括限贷限购限贷、调整公积金贷款政策等多项措施。
房贷利率方面，石家庄首套房首付比例降至20%(原30%)，首套房利率实行差别化管理，最低可执行利率4.4%；昆明首套房贷利率将下调当日为莫LPR
比如绵阳多家银行发布通知，首套房商业贷款利率为4.4%；宜宾、泸州等城市的部分银行也纷纷跟进，将首套房商业贷款利率下调至4.4%。
房贷利率正是因城施策。
整体来看，二季度市场出现了超百城密集调控的现象。此前一线城市、新一线城市、二三线城市的房贷利率差距较大，尤其是首套房。但通过调控，不同城市之间的利率差距逐渐拉平。
但是，逐步拉平不等于全国统一房贷利率。其实还是有定价差距的。
周表示，一、二、三线城市楼市在区域优势、市场供求等方面存在明显差异。影响城市房地产市场主体的因素有很多，如城市经济发展、产业竞争力、人口变化、宏观政策等。从近期的市场表现来看，一二线城市复苏相对领先，然后这种复苏势头逐渐扩展到三四线城市，相应的金融机构也会一步步“定价”，根据房地产市场的供需和价格变化进行精准调整。
从风险定价来看，整体来看，一二线城市抗风险能力更强，银行放贷意愿更强，银行间竞争更充分；部分三线城市产业导向有问题，或者是人口净流出的城市。银行惜贷，利率定价高。
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