小白理财了解了一下，才知道浦发已经谈好了，欠了5w多，首付30%，36期。
我问他分期付款有没有利息，金额是多少。
他说银行同意分期的时候没问清楚。我让他再打电话问问分期是无息还是有息，限额4.5w，多出来的债务是多少。
其实我心里清楚，更多的欠款是利息和违约金，近万元，36的概率只是账单的计息分期，不是停付。
20分钟后给我回电话。果然是30%首付，36期账单。罚息不缺，而且他同意银行分期，没办法再谈了。
很多人都知道各种平台“止损销户”的概念。疫情以来，掩盖不住的泡沫被戳破，很多人陷入了债务的漩涡。有些人的债务已经高到无法承受的地步。有人全面逾期爆发，被催收折磨致死。
该借的都借了，这个时候就在网上找解决办法。这个时候看到各种大神的分享，就觉得自己也可以。
但是，你所知道的止损和挂账，并不等同于你得到的结果。就像这位网友的浦发咨询，没有停下来，没有得到一个好的方案，30%要东拼西凑，到处借才能还上。
我们在和银行协商的时候，首先要了解银行的分期政策是什么，这样才能得到最适合自己的。比如这个网友，一万多罚息，你先告诉我，我就告诉他让银行部分减免，不是全部免除。在36期的前提下降低80%问题不大，首付30%也没必要。
在谈判时，我们实际上与银行处于平等的地位。我们不必同意银行所说的一切。当然，我们不能对银行提出过高的要求。持卡人和银行之间会有一个平衡点。
在和银行谈判的过程中，可以讨价还价。银行会问你每个月能还多少，比如5w。如果按照60期计算，可以告诉银行一个月可以换800人民币左右。客服第一时间不会同意，但会告诉你，这么多欠款，一个月还几百人民币不现实。
这个时候不要畏首畏尾，坚持每月还款那么多，每个月赚多少，花多少，不想再逾期了。希望可以分成更长的时期。
目前浦发银行好说话。如果坚持两次，就按照60期计划申请。那么你什么时候申请救济？
就是很难协商好方案的每月还款，是否减免违约金和利息。如果你再讲一遍故事，基本上就会被减免。你心里有个数，不能把银行逼得太紧。
在谈判的过程中，没有太多的技巧，就是根据银行的政策提出我们的合理要求，并在这个要求上加上一个合理的理由。
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