小白理财数字化转型战略实施一年多以来，捷信的消费金融经历了一波人事和业务的大刀阔斧调整。现在转型取得了阶段性成果，线下业务转型基本完成。业绩追赶的步伐会加快吗？
作者|董秘
生产|消费金融频道
老牌线下消费金融公司的地位发生了变化。
捷信消费金融近日发布首个《环境、社会及公司治理报告》，其中提到，自2023战略实施以来，捷信消费金融积极推进数字化转型。目前，公司80%的业务已经通过移动终端开展，为15万家零售合作伙伴提供O2O业务服务。这意味着捷信消费金融的线下业务基本迁移到线上，线下机构的标签也将被撕掉。
与转型前的线下销售点POS贷款模式相比，捷信消费金融业务的线上运营可以大大降低运营成本，业务模式变得更加轻便和灵敏。《消费金融频道》了解到，不久前捷信消费金融再次调整线下业务。目前线下的销售点业务与线上渠道完全对接，几乎不需要人力成本来维护。
变化不仅限于线下。在捷信消费金融的线上业务生态中，还涉足贷款辅助业务，这是捷信消费金融经营存量、延伸业务边界的表现。在业务转型之际，捷信消费金融的董事长、总经理等高管职位也进行了调整，近期完成了工商变更。
经过一些人事和业务调整，捷信消费金融基本面已经企稳，今年业绩回暖趋势明显。消费金融市场已经发生了变化。捷信的网络消费金融能否再次突破，重回巅峰？
撕掉离线标签
与国外消费金融市场相比，中国在数字支付和非接触式金融方面的渗透率更高。线上的受理环境使得传统的线下消费金融公司不得不改变业务模式，这对于捷信消费金融公司来说自然是无法回避的。从去年到现在，捷信消费金融通过技术创新和业务迁移，实际上撕掉了线下的标签。
《消费金融频道》注意到，捷信消费金融自发布“2023战略”以来，全力改造人力重、成本高的线下商业模式，推出了ALDI.0自助记账模式。这种自助服务模式让消费者在六分钟内完成下单、申请贷款、付款的全过程，既节省了人力，又提高了贷款办理效率。
此外，捷信消费金融还通过网上商城、捷信惠购、街上惠等工具，将合作的中小商户纳入线上生态圈。尤其是信用支付产品捷信惠购，这是捷信消费金融的首款循环贷款产品。与主流移动支付方式对接，满足用户线上线下消费。
经过一年多的数字化转型，捷信消费金融的业务效率明显提升，成本也有所下降。根据业务数据，捷信每新增一笔贷款所承担的成本降低了31%。
捷信消费金融运营部总监胡博表示，客户最简单的需求，比如查询还款金额、自助办理、自助还款等。可以通过捷信在手机客户端和各种小程序上打造的自助服务快速响应。这部分服务大概占日常需求的90%以上。
自营职业和贷款援助的努力同时进行
玩家数量增加，监管政策重塑行业规则，持牌消费金融市场逐渐转向存量游戏。尤其是随着巨头的涌入，行业打法发生了变化。仅靠单一的获客和盈利模式，盘活存量，创新获客模式，拓宽业务边界是非常必要的。
捷信消费金融在现有用户的基础上，新增了贷款援助业务。当用户无法申请捷信消费金融的自营产品时，捷信消费金融会推荐其他贷款产品，如分期乐、D
消费金融公司实现业绩赶超的前提是拥有相当规模的优质用户。在存量市场寻找新的流量池，增加增量用户规模，还是很重要的。市场上各种组织解决客户获取困境的方式主要有三种。一种是与中小流量平台合作，进行业务导流；二是主要从自身线上线下场景切入，增加获客入口；第三是广告。
捷信的消费金融虽然在获客、产品、运营、融资、风控等方面都取得了不错的成绩，但却不得不面临被行业赶超的窘境。捷信的消费金融短时间内重回10亿以上的净利润实属不易。
2020年突发疫情，业务转型叠加，线下业务大规模调整，捷信消费金融资产规模和信贷余额大幅下降。好在今年上半年，业绩开始复苏。今年上半年，捷信消费金融总资产377.5亿元，利润2.2亿元，利润增长315%。
就捷信而言，中小机构在融资、品牌、场景等方面都很难构成威胁。目前，捷信消费金融面临的主要市场对手是头部机构，尤其是银行机构。
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