小白理财本想转型金融科技，打造集团金融生态的爱彩集团，最终陷入立案和债务纠纷的泥潭。
作者|董秘
生产|消费金融频道
艾米优的母公司爱彩集团成为遗嘱执行人。工商信息显示，今年6月，爱彩集团被法院列为被执行人，申请执行人为上海和合资本投资管理有限公司，执行标的为3623万元。同时，爱彩集团及其法定代表人钱志龙也被限制高消费。
本次执行前，爱彩集团对本案相关合作纠纷的判决不服，向法院提起上诉，但被法院驳回，维持原判。这只是爱彩集团众多债务纠纷中的一例。自两年前被警方立案以来，爱彩集团的业务一直停滞不前，设想中的财务版图也化为乌有。
巅峰时期，爱彩集团完成了包括消费金融、投资、资产管理、渠道、征信在内的金融战略生态布局，包括消费金融品牌、校园生活服务品牌、财富管理品牌。其中，消费分期产品爱优米在市场上拥有较高的知名度，与多家持牌机构保持贷款辅助业务合作。
然而，从复牌可以看出，缺乏牌照资质的爱彩集团最终将被高风险的商业模式绊倒。一方面，爱彩集团的创始人钱志龙过于专注于学生市场。他以校园贷起家，基因本身就有风险；另一方面，当涉足网贷业务时，风险渗透到其他业务板块。一旦资金链断裂，系统风险难以控制。
钱志龙曾经说过，学生的信用数据可能是爱彩最宝贵的财富。和宜人贷、分期乐、趣店等其他互联网金融玩家一样，爱彩集团前期也是专注于大学生市场。这种考虑主要是基于抢夺和安排优质客户，为生态预留流量。但不同的是，其他玩家可以提前出局，将业务聚焦在低风险模式上，资金方也提前降网贷规模，而爱柴集团显然有点慢。
爱彩集团旗下产品Ai米优的注册用户已经达到1500万。这个庞大的数字背后，离不开Ai米优平台成熟精细化的运营策略。
2019年，爱彩集团调整定位为“消费金融资产职业经理人”，向B业务发展。依靠拥有1500万注册用户的Ai米优，爱彩集团似乎能够成功转型。但此时自身经营风险已经累积，转型最终成为口号。
早在2018年，爱彩集团就透露了港股上市的计划。当时谁也没想到，短短两年，创始人自首，集团陷入危机。
踩雷网贷
2019年，网贷行业专项整治进入深水区，多个省份宣布取缔网贷。爱彩集团见势不妙，宣布清算，但未能逃脱立案的结局。
2019年12月29日，杭州市公安局余杭分局称，杭州新富资产管理有限公司法定代表人钱志龙(男，43岁，浙江省杭州市人，公司实际负责人)向杭州市公安局余杭分局投案自首，公安机关决定对杭州新富资产管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪依法立案侦查。
杭州新富资产管理有限公司是米庄理财的主体，是爱彩集团旗下品牌。在立案时，有超过13亿元的统计数据需要收集。当时爱米叫米庄理财，并不涉及爱米。涉及的主体不同，但米庄理财带来的网贷风波，却成为爱彩集团风险爆发的一个口子。
钱志龙曾是阿里75号的员工，2010年入职，担任支付宝消费者事业部总经理，随后迅速成立了爱彩集团。旗下的艾米优、P2P米庄、小额贷款烟掌柜、汽车金融艾优车在th有一定竞争力
艾米原名艾雪贷，是一个面向学生的小额贷款品牌，成立于2014年。艾米和米庄以资产和配套资金的形式管理他们的钱。杭州市金融办银保处副处长赵斌曾表示，爱彩集团的组织结构有问题。公司将资产端和资本端分开。如果只看一端，就是放贷，融资方涉嫌关联方变相自融。这里也涉嫌资金拆借的问题。米庄财富管理(新富资产)和爱彩科技是实际控制人，是同一法人，所以不符合监管规定，就存在自负盈亏的行为。
网贷业务备案后，爱彩集团的品牌崩塌了。面对大量的网贷债务，立案也是最终的解决办法。一般网贷平台立案后，警方会协助收缴相关网贷资产，可以帮助爱彩集团处理网贷风险。
此前，一借款人发现支付宝账户被冻结，后联系警方被告知其在艾雪贷(现名为“爱有米”)网贷平台上的贷款未还，必须立即归还贷款及利息，否则将进一步采取冻结账户、列入失信名单等措施。
消费分期付款巨头倒下
2016年前后，线下3C分期市场可谓群雄逐鹿。持牌机构、互金机构招兵买马抢线下分期市场，现场王者站在山头。当时的主体包括持牌消费金融公司、借贷平台和一些网贷机构。随后，监管加强了对消费贷款市场的管理，尤其是对校园贷和非持牌机构的整治。
当时爱彩集团正处于业务上升期，融资和战略都有问题。2017年4月，爱柴集团宣布完成2亿元C轮融资。本轮融资由中顺易领投，原股东神州泰岳和星辉互动娱乐。
能够在互联网金融行业风起云涌的时候拿下C轮融资，说明爱彩集团的野心和扩张能力是强大的。当.的时候
时，钱志龙称爱财集团正在凭借“四箭”向着互联网金融领航者的角色大跨步迈进。
第一箭是通过信息系统安全等级三级认证，第二箭入选浙江互联网金融联盟首届理事单位，第三箭完善资金银行存管系统 优质风控系统，第四箭不忘初心完成消费金融生态布局。从资质、资金到用户，爱财集团太想打造庞大的互联网金融帝国。
在C融资前，爱财集团还完成3轮融资，2014年获得吴泳铭等投资人的1000万元天使轮融资；2015年获得神州泰岳4000万元A轮融资，中银投资浙商产业基金领投的3亿元B轮融资。
在助贷业务转型方面，爱财集团一方面依靠流量和获客优势，与中国银行、招商银行等传统金融机构战略合作，获取资金支持；另一方面与大数据风控公司合作，增强风控能力。
伴随网贷模式退场，互联网金融风险蔓延，大多数互联网金融玩家遭遇洗牌。获客成本、价格战、骗贷横行成为压垮众多消费金融平台的大山。其中，资金、资产风险较高的非持牌机构最先被清洗出局。
爱又米最后也倒在风险暴雷中。爱财集团涉案，爱又米业务受阻，资金方强行退出，导致平台生态瓦解。金融机构与爱又米陷入合作纠纷，导致借款人双向还款，部分借款人还被误上征信。
金融机构对此表示，由于爱又米单方面原因，其已收回爱又米及其相关方向借款人扣收贷款还款资金的授权，金融机构作为贷款债权人将直接对借款人的贷款还款资金进行代扣还款。
但爱又米回应称，它与金融机构仍然保持着合作关系，并未受到对方发出的停止代扣授权通知。用户还款仍须通过爱又米还款，如果在平台还款逾期后期会继续催收。
目前，仍有不少借款人向「消费金融频道」透露，在资金方还款后，由于资金方没有将数据同步至爱又米，导致爱又米催收骚扰。还有部分用户在爱又米上还款成功，但资金方不予认可。
商业银行互联网贷款管理细则发布之后，银行业机构加强了互联网贷款息费管理、消费者保护内容。具体来看，主要从助贷合作机构管理、合作业务管理以及消费者权益保护三方面对银行业金融机构提出明确要求。
细则的出台，明显有利于增强银行互联网贷款业务的合规性，对金融风险施行科学管理。对于助贷平台而言，当银行等合作方监管加码，资金更倾向低风险的助贷模式。这意味着即使爱又米复活，也难以适应现行的监管强力。
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