小白理财首先，债务泥潭
不知道从什么时候开始，很多年轻人发现自己陷入了债务的泥潭，信用卡，花呗，借呗，网贷等等。都是他们爬不出来的深坑。
有数据显示：
1.中国86.60%的年轻人使用信贷产品。
2.年轻人的负债率为41.75%
借钱的起点往往是小事。
结果不出所料，第二个月的工资发了，还不够信用卡账单。于是，他(她)开始分期付款。支付账单不足以维持生活，所以你只能办一张新卡。
已经失控了！
几年下来，债务滚出去几万甚至几十万。
第二，高利率
你可能会觉得奇怪，信用卡分期，闪电信用贷款，包括题目中提到的贷款，看起来利息都不怎么高！
原因是普通人很难理解“分期利率”和“实际年化利率”。
以大林为例1:
1.大林有一张10000元的账单，分12期。每月还款是固定的本息。
2.大林(普通人)的理解，随着时间的推移，我欠的钱越来越少，该还的利息也会减少。第一个月欠1万，第十二个月欠833。应该支付的利息不一样。
3.银行的理解，即使你还在最后一个月，你欠的本金还剩下833元，利息还是按1万元计算。
结果，实际利率几乎是“公开利率”的两倍。7.20%对应的实际年化利率应为13.76%。
其实我们常见的借钱是没有固定利率的，因为会根据具体的个人信用进行调整，但是大部分人的利率都在一万到四千之间。
大林例二：
1.日息3000元，年化有效利率约10.92%。
2.日息4000元，年化有效利率约14.48%。
你可以问问自己，有多少理财产品年化利率超过10.92%，有多少理财产品能超过14.48%。
所以，借钱的利率很高！
真的很倒霉，欠了一大笔钱怎么办？
大林例三：
1.大林(普通人)欠贷款10000元，日息30000元，一个月后还。
2.大林可以提前还贷，也可以最后一天卡住。最终还款金额为10300元。
你看，每月还款额才300元，不算多。这时候就有了多张信用卡或者多个网络平台进行“以新债还旧债”操作的策略。尽量缩短债务期限，不要在一个平台上借长债(半年以上)。
因为操作太复杂，需要自带“小本子”记录还款金额和日期，以及各个平台的政策。
如果我借了很多钱，每年的利息支出已经超过了我全年可支配收入的一半，怎么办？
大林认为，除了买房，能欠下这种债的人不多，大部分可能是创业新手。
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……
第三，年轻人欠多少钱？
因为债务，尤其是消费债务，年轻人的经济状况一直处于高风险状态。
此前，央行发布的《2019年支付系统运行总体情况》显示：
1.截至2019年底，已发行信用卡7.46亿张，同比增长8.78%，授信总量17.37万亿元，同比增长12.78%。
2.信用卡逾期余额7.59万亿元，同比增长10.73%。
这样，信用卡，其他消费金融，X-Bai，X-loan，各种助贷机构也是如此。即使因为数据不透明，在真正的问题发生之前，真实的贷款总额也很难完全显示出来。
第四，可怕的债务
年轻人可能意识不到债务的恐怖。
2013-2018年个人消费贷款余额增速惊人。短短五年，实际上从12.97万亿增长到37.79万亿，年均增长23.94%。
相比之下，2013年至2018年GDP年均增速仅为7.03%。数据显示，财富的创造速度远远赶不上个人消费贷款余额的增速。
90后工资增速可能低于债务增速。
大多数人可能不明白，为什么当国家遇到经济困难时，首先想到的解决办法是降息。其中一个重要原因就是害怕“负债阶层”支撑不了。结果几次降息后，利率也降到了几乎为零。
当地时间3月15日，美联储宣布降息100个基点，利率降至零，并推出7000亿美元的大规模量化宽松计划。
发达经济体的利率越来越低，日本和瑞士甚至出现了“负利率”。
大林看到XX债务人叹道：
负债480多天，逾期480多天，最后三张信用卡被冻结，D网早已逾期多次。刚开始一天三百多个电话，现在一天四五个。现在我的项目还没开始，每天都在做副业赚点生活费。我组建了一个负债累累的团队。作为债务人，我有时候不知道该找谁聊天。最后只能和群里的兄弟一起抱怨，互相加油。
5.请珍惜你的信用。
不要以为网上借钱不会在你的征信报告里留下记录。
其实几乎所有的网贷机构都会链接你的个人征信。花呗不能按时还款，严重逾期。不管他们是否逾期，他们都可以借用信用。
截至2019年11月14日，我国因失信被执行人总数已达1591万人，较5年前的8.7万人增长了180倍。
本文来自小白阅读财经
相关问答：360利息高还是借呗利息高 蚂蚁借呗和360借条都是属于纯线上的信用贷款产品，其实二者到底谁更好主要还是看不同用户的判断。毕竟每个用户的判断标准都是不同的。蚂蚁借呗的最高贷款额度为30万元，360借条的最高贷款额度为20万元。360借条是按照日计算利息的，据了解，360借条的最低日利率是0.03%，与微粒贷、蚂蚁借呗等的利率差不太多，大致相同。但最低日利率不是所有人都可以达到，相对而言利息水平还不错。知道了利率的话，就可以计算个人的贷款利息了。利息的计算方法为：如果借款10000元，日利率按照0.03%来计算，那么每天的利息就是3块钱，按照你的贷款天数，你可以计算自己的利息是多少。拓展资料目前电商巨头推出的消费贷款主要还是针对本电商平台消费场景下的分期，但随着个人征信数据的不断积累，针对非消费场景下的个人信用贷款也在陆续推出。下面是实战提额经验:1、存余额宝或者招财宝(定期)，存15000+的钱，10天后基本可以出，一般是在1-10号出额度;2、手机下载网商银行app，然后存钱到余利宝，一万+存一个月基本可以出借呗+网商银行消费贷款一万;但是还是有网友吐槽马云大叔;我不看好这些互联网公司搞金融的原因之一就是他们并没有接待这些连利息和手续费都分不清的用户的经验。这部分业务对银行同类业务自然是有冲击的，毕竟几大互联网巨头的规模在那。但是并不是每个行业都适合互联网。额度太低，分期归还本金，有点鸡肋，注定难以取代传统金融的地位。操作环境：手机nave4e7.8.4 360借条7.8.01支付宝12.1.9000相关问答：马云的借呗利息已经达到万六。你们觉得这是不是高利贷？
借呗利息万六，即借款1万元，一天的利息为6元，若一年按365天计算，年利息为2190元，年利率将达到21.9%，已超过了银行同期贷款利率的4倍，属于高利贷。
一.对于不同的支付宝用户，借呗的利率有所差异，日利率最少万分之1.5，最高可达到万分之6。
蚂蚁借呗利率因人而异、因时而异，系统根据用户的芝麻信用值、资质等情况确定贷款利率，同时也会根据用户的借款的频次和按时还款情况不定期调整利率，借款的日利率区间为万分之1.5到万分之6。
例如：下图某支付宝用户的支付宝芝麻信用分为791，网商贷（原借呗）日利率为万分之二，即年利率为7.2%。
二.若民间借贷利率超过同期银行贷款利率的4倍，将被界定为高利贷。借呗利率万六，年利率将超过同期银行贷款利率的4倍，属于高利贷，法律是不予保护的。
1.民间借贷利率标准
原有的法律规定：
借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息。但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效；借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
新的法律规定：
2020年8月，国家新修订了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对借贷利率标准进行了修订，取消了之前24%和36%的划分标准。
民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的部分，应界定为高利借贷行为。
2.中国人民银行公布的金融机构贷款利率
根据中国人民银行最新公布的数据，央行基准利率为6个月至1年(含)4.35%，1年至5年(含)4.75%，5年以上4.9%。
（1）按1年期为例，借贷年利率不应当超过17.4%。
（2）按1-5年期为例，借贷年利率不应当超过19%。
（3）按5年期以上为例，借贷年利率不应当超过19.6%。
由此可见，对于借呗利率万六，年利率将达到21.9%，无论借贷的年限是1年、5年或者更长时间，利率都将远远超过了同期银行贷款利率的4倍。
总结
借呗利息万六，即年利率达到21.9%，已远远超过了银行同期贷款利率的4倍，属于高利率行为。同时对于超出的部分，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院不应予支持。
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