小白理财广东省广州市中级人民法院
民事判决
(2021)民段01号12876
上诉人(原审原告):范，男，1985年5月5日出生，汉族，住广东省四会市。
被上诉人(原审被告):平安普惠；惠特尼融资担保有限公司广东分公司，其经营场所位于广东省广州市天河区珠江东路28号17楼09-16单元。
负责人：刘飞。
委托代理人：徐鹏，广东韩中律师事务所律师。
委托代理人：李宛仪，广东韩中律师事务所律师。
上诉人范不服平安普惠融资担保有限公司(以下简称“平安融资公司”)广东省分公司经广东省广州市天河区人民法院(2020)第34776号(粤0106民初)民事判决，向本院提起上诉。案件受理后，法院应当依法组成合议庭进行审理。这个案子已经结了。
范不服一审判决，提起上诉：
1.依法撤销一审民事判决，查明事实，予以改判；2.本案受理费由平安融资公司承担。
事实和理由：
第一，一审认定事实错误。
1.范借款11.9万元，分36期(三年)，每期还款5441.74元(含所有费用)。36个月本息和费用总额为5441.74元/月36笔贷款=195902.64元，年利率高达(195902.64元-119000元)。
3.平安财务公司每月扣除服务费797.3元。平安财务公司为范提供什么服务？每月服务费没有法律依据。一审中，平安融资公司未向法庭出示收取担保费和服务费的法律文书和资料。
平安公司发表答辩状称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持。该合同没有违反法律的强制性规定，是合法有效的合同。一审时，平安财务公司已提供相关证据证明合同的签订。为了完成申请，范必须确认所涉及的相关合同，并检查他已阅读并同意进入相关页面。范在合同签订后也履行了合同，故请求驳回范的全部诉讼请求。
范的一审诉讼请求：平安融资公司返还担保费15320.46元(806.34元/月 19期)；2.本案诉讼费由平安融资公司承担。
范于当日在《付款金额确认书》签字确认，确认书载明：每月还款本息合计金额3740.04元，每月保险费895.36元，每月保障费9.04元，每月服务费797.3元，每月还款总额5441.74元。
范诉称《委托担保合同》、《服务委托书》、《付款金额确认书》中的上述签名系他人冒用《借款合同》中的签名。银行业务员告诉范每月只需扣款3000多元，但范后来得知每月实际扣款5000多元，现要求平安融资公司退还担保费和服务费。范为此提交了中国建设银行个人活期账户交易明细，显示从2019年2月起，每月10日左右转出5400元至5600元，11日扣款三笔，分别为中国平安财产保险股份有限公司895.36元、平安融资公司806.34元、渤海银行3740.04元。
平安公司诉称，其收取的806.34元/月包括9.04元的担保费和797.3元的服务费。本案中，平安财务公司提交了以下证据：
1.范的照片，用以证明范通过手机借款并自行投保；
2.电子签名验证报告，证明数字认证的公司确认委托担保合同的签名未被更改；
3.付款流水，意在证明范2019年9月至2020年7月的付款情况；
综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决驳回范的全部诉讼请求。一审案件
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费184元，由上诉人范负担。
这是最终判决。
审判长叶加林
唐琼法官
张淼法官
2021年8月23日
基础
职员徐宁
相关问答：平安普惠贷款合法吗？ 从贷款资格、贷款利息和收款方式三个方面来看，平安普惠贷款是合法的，所以不用担心。如何判断贷款公司是否合法？这可以从五个方面来判断。1、贷款人是否有资格贷款找出具体的贷款公司，可以去全国企业信用信息公示系统和百度企业信用查询。一般来说，可以从贷款机构的名称来判断。贷款机构的名称通常包含小额贷款或贷款。2、利息符合法律吗根据央行的规定，借款机构的年利率在24%以内，超过36%是违法的，不得高于银行同期基准利率的4倍。此外，正式贷款平台在借款前不会以各种借口收取担保费、手续费、保证金等资金。3、贷款要求是否过于宽松只能凭身份证贷款的贷款平台是不正规的，正规的贷款平台会要求借款人的年龄、身份、收入、信用信息等。最好不要碰只能凭身份证借钱的贷款平台，这是高利贷的嫌疑。4、是否连接到央行信用信息系统正式的贷款平台必须连接到央行的信用信息系统，在借款时可能不会查询到你的信用信息，但是你一定会在逾期时报告信用信息。5、是否有暴力催收资金没有偿还，除了向央行报告信用报告外，它还可能面临暴力催收。如果有暴力催收的情况的话就是违法的，主要的解决办法是按时偿还贷款拓展资料平安普惠简介平安普惠是中国平安保险（集团）股份有限公司联营公司旗下开展融资担保、融资咨询、小额贷款等业务的公司的总称。致力于以创新科技和完善风控协助广大小微型企业主、个体工商户、普通工薪阶层获得专业借款服务，助力中国实体经济发展。经过多年快速发展，平安普惠在综合实力、公司治理等方面已成长为行业专业典范：拥有卓越的国际化管理团队，丰富信贷业务管理经验；通过人脸识别、微表情、人工智能技术、反欺诈扫描等创新信贷科技，不断提高风险管控能力，稳健领先的风险管理能力也使资产风险表现持续优化；多元借款方案为借款人提供定制化服务，也为普罗大众提供优质借款选择；同时，全线上申请流程以及线下顾问服务，不断提升服务体验。目前，平安普惠业务覆盖全国300余个城市，线上超7000人的远程团队7×24小时提供专业咨询服务，强大的外部商务合作能力，构建借款生态系统，已累计服务客户超1300万。平安普惠将继续秉承客户普惠、产品普惠、渠道普惠、社会普惠四个驱动力，以“责任金融、普惠借贷”的品牌理念践行普惠金融。相关问答：平安普惠贷款76000，现在还了27期九万多了，遇到困难了，能协商还款吗？
平安普惠虽然负面消息比较多，但从整体来说它还是一家比较正规的小贷机构，它是平安集团旗下的一个品牌，所以也不敢做出一些出格的事情。
至于你在平安普惠办了7.6万的贷款，现在花了27期9万多块钱，遇到困难了还不上，能否协商还款，首先可以肯定的是，你可以跟平安普惠协商还款，但协商还款的条件很苛刻，至于平安普惠是否会同意你协商还款，那是另外一个回事。
按照现有的监管政策来看，无论是银行贷款、信用卡还是小额贷款公司，假如客户出现逾期是因为没有能力偿还，事后仍然有还款意愿的，那么放贷机构是应该同意跟客户协商还款的。
比如《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条就明确规定：在特殊情况下，在确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料，录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
虽然这个监督管理办法是针对银行信用卡而言，但我认为对于类似平安普惠这种小额贷款公司来说，也应该参考类似的做法来对待。
这意味着假如客户逾期之后确实没有能力偿还了，平安普惠应该同意跟客户进行协商还款，而且从实际情况来看，平安普惠确实是允许客户进行协商还款的。
但平安普惠允许你申请协商还款，并不等同于你提出申请就可以获得通过，实际上想要协商还款，你必须满足一定的条件，而且需要提供很多证明材料才可以。
比如需要提供失业证明，或者由居委会开出的家庭困难证明，或者低保家庭证明等等，但对于这些证明，如果你不是真的困难人员想要开出来是比较难的，如果你不能提供这些有效的困难证明，那平安普惠未必同意跟你协商还款。
当然假如你逾期的时间比较久，平安普惠也有可能主动找你进行协商还款，这时候他们有可能主动减免部分利息（保费），然后让你把本金还回来，延期的时间一般在6个月到1年时间不等。
对于平安普惠主动联系你进行协商还款，大家一定要引起重视，因为这些所谓的协商还款，有可能并不是真正的官方协商还款，而是个别客户经理为了完成任务，欺骗客户的一种伎俩而已。
平安普惠基本上实行的是个人客户个人负责的原则，假如某一个客户经理客户经理逾期之后，他们也会承担一定的责任，这时候为了完成任务避免奖金绩效被扣除，他们就会恶意欺骗客户说可以协商还款，但协商还款的前提是你先把这一期的钱还上了，等到下一期开始才自动协商还款，但等你按照他的要求借款把这一期的钱还上之后，下期有可能就连不上这个客户经理，因为他有可能已经拿了奖金辞职了。
所以对于客户经理个人承诺的协商还款，大家不要信以为真，如果想要协商还款，一定要打平安普惠的官方客服电话，在通话的过程当中录音下来，如果有必要可以跟官方签署书面的协议，这样协商还款才有保障，否则你会掉到坑里面去的。
另外如果平安普惠不同意协商还款，你可以考虑将他们起诉到当地的监管部门。
根据你题目描述的情况来看，你借了7.6万，现在还了27期，总共是9万多，平均每期还款达到3333元以上，而目前平安小贷最高的期限也就是36期，据此推算，你连本带息总共要还的钱大概是12万左右，相当于三年时间的总共利息是5万块钱，每年的利息达到1.66万，年化利率高达22%左右，这个利率明显是不合规的。
因为按照目前我国最新法律规定，高利贷的认证标准是银行一年期LPR贷款利率的4倍，而目前一年期银行贷款利率是3.85%，4倍也就是15.4%左右，而平安普惠的贷利率明显高于这个高利贷的门槛，所以你可以以这个理由去跟平安普惠协商，如果他们不同意，你可以考虑将他们起诉到当地的监管部门。
不过这一招能否成功那也不敢保证，因为你已经借了27期，在你借款的时候，当时我国的高利贷认证门槛还实行的是两线三区，也就是说24%之内的利率是受到法律保护的，所以能否成功那就看你个人的谈判能力了。