小白理财从早餐开始，手机用户每天都有无数次借钱的机会。
第二类是与境内外多家持牌金融机构合作，信贷产品丰富多样，就像一个“贷款超市”。
为什么以科技创新为己任的互联网平台对借贷业务趋之若鹜？业内人士普遍认为，这背后有三个原因。第一，进入“流量变现期”，这些巨头经过前期发展积累了巨大的流量，金融是一个很好的流量变现方式。
二是经过前期的严厉整治，P2P网贷平台化整为零，留下了一片空白市场。去年11月27日，中国银监会中国区主任律师刘福寿表示，互联网金融风险大幅下降，全国实际运营的P2P网贷机构数量从高峰期的5000家左右逐渐下降，到2020年11月中旬，已经完全归零。同时，无论是资金提供者还是借款人，都还是有真实需求的，某种程度上借贷业务的互联网平台可以用合法的形式填补市场空白。
第三，互联网平台需要新的利润增长点。最近很多互联网公司在服务上涨价，暴露出成本压力与日俱增的现实，借贷业务应该是他们寄予厚望的新的利润支撑。
苏宁金融研究院研究员黄指出，中国消费金融市场空间巨大。这些提供贷款服务或入口的app主要针对年轻人，因为年轻人收入有限，贷款意愿和需求相对较高。此外，由于贷款业务利润空间可观，引流也成为很多App流量变现的手段。
开通贷款服务时要注意避免被“套路”。
市民小石曾在某视频平台看到“免费3个月VIP会员”的弹窗。她以为是平台促销活动，想到可以省几十块钱的会员费，就赶紧点了进去。但之后，她看到页面上方有“新用户获得30天首笔免息券”的字样，中间是“最高可贷金额20万元”的大字。仔细观察后，她发现“三个月会员”旁边有一串“首笔贷款已交付”的小字。
2020年底，银监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》，强调部分机构或网络平台片面强调日利率低、免息期、零利息分期等优惠条件。但所谓的“零利息”不等于零成本，往往还有“服务费”“手续费”等。这类产品的利率实际综合年化利率水平可能很高。
今年3月31日，央行正式发布2021年第3号公告，要求各从事贷款业务的机构在通过网站、手机应用、海报等渠道营销时，以明显方式向借款人展示年化利率，并在签订借款合同时予以载明。也可以根据需要同时显示日利率、月利率等信息，但不能比年化利率更明显。
诱导借贷容易造成“过度信贷”，依靠消费金融扩大消费也不合适。
苏宁金融研究院研究员黄认为，规范发展互联网消费金融，一方面需要加强金融消费者教育，树立理性消费观。另一方面，要倡导行业自律，引导相关平台践行责任信用理念，避免消费者过度负债。
文章强调，要高度警惕居民杠杆率过快上升带来的透支效应和潜在风险。一方面，部分债务消费者不理性，未来收入与还款支出不匹配，容易出现超出自身经济能力的过度借贷和消费，埋下金融风险隐患。另一方面，面对债务刺激的消费需求，
如果扩大生产，当居民债务上升，偿债能力不可持续时，产能过剩的问题就会暴露出来
苏宁金融研究院副院长薛洪言认为，中国居民杠杆率处于阶段性高位，未来增长空间非常有限。贷款行业的高速增长期已经过去，接下来的增长空间更多来自存量置换。尤其是监管态度发生了明显的变化。在“十四五”规划中，明确提出“规范发展消费信贷”，可以视为未来五年消费金融监管的总基调。
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