小白理财无情的人对资本是有感情的，但偏偏有人在资本面前失去了最基本的良知，这与学历和学识无关，只与人最基本的良知有关。
坏人经历过优质教育后会变成好人回头吗？这样的例子太少了，更多的是高素质的罪犯。这种人对社会造成的危害会比普通罪犯更大。
隐性的高额服务费使得借款人实际支付的资金成本远远超过36%年化利率的法律红线。然而，一些借款人反映，当他们要求宜信开具服务费发票时，他们未能收到发票。
当初的“互联网金融第一股”，如今被很多借款人贴上“中国最大的高利贷者”的标签
借贷人群中的“领头羊”是指宜信旗下的网贷公司，包括宜人贷、宜信惠民、宜信普惠；惠特尼。
前世
宜信创始人唐宁早年在北京大学学习数学，后赴南方大学学习经济学。唐宁曾供职于美国华尔街的DLJ投资银行，从事金融、电信、媒体和高科技企业的上市、发债和并购。
2000年，唐宁回到中国。他加入亚信担任战略投资总监，专注于新兴技术领域的风险投资。唐宁2006年在北京创立宜信，就在联合国首次提出“普惠金融”概念一年后。
2015年12月，宜人贷(NYSE:YRD)在纽交所上市时，和他的核心团队，包括方等一批来自华尔街的团队，被塑造成“金融变革的创新力量”；2019年3月，宜人贷CEO方和已经离职，宜信多家网贷门店遍地开花。他们中的许多人被投诉放高利贷、暴力催收、阴阳合同、非法金融业务宣传等。并面临当地公安局的调查，甚至一些当地商店已经关闭。
在唐宁上市后接受媒体采访时，他曾自豪地表示：宜人贷选择此时上市，希望在混乱的P2P借贷中树立标杆作用。“互联网金融第一股不是谁想拿就能拿的。”
标杆是真的。宜信的标杆已经到位，但到底是好标杆还是坏标杆还有待商榷。
宜信上市前后，曾有媒体公开质疑宜信涉嫌高利贷。对此，第一财经也撰文指出《宜信“手续费说”难掩高利贷真相？》。
改变宜信的口味
当初，当面对质疑时，唐宁提出了当时的“手续费理论”。唐宁说，“借款人和平台的区分非常清楚。借款人支付两笔费用，一是获得的资金利息，二是平台提供各种服务。”
演员的修养如何？
一个好的演员在上台之前就确信自己就是那个角色，两者已经融为一体。
至于唐宁，他对公众讲话时说服自己了吗？这是一句肯定的话！
7年后的今天，宜信的利率和服务利率已经远远超过当年，借贷成本从20%飙升到36%，涨幅高达50%，几乎触及高利贷的红线。
宜人贷官网公布的审计数据显示，宜人贷的经营主体恒诚科技发展(北京)有限公司营收已从上市前的1101万元达到2018年的85亿元，年复合增长率达427%。
宜人贷2017年年报披露的数据显示，2017年借款人数上升至60万人，贷款金额达到414亿元，为宜人贷的收入贡献了50亿元。在上述414亿元贷款资金中，宜人贷收取的服务费高达70亿元。
不少借款人反映，正是宜人贷隐藏的高额服务费，最终将他们绑在了债务的马车上，无法“上岸”，因为无法呼吸。“从天上掉到地狱，只需要一个宜人贷。”一群深陷债务泥潭的借款人自嘲。
宜人贷就是这样。宜信的其他产品会有多大的不同？此时，唐宁已经在资本面前牺牲了自己的初心，最终将宜信变成了一家放高利贷的公司。
受害者
宜信，靠着这些所谓的“惠民”产品，把自己送上了国内P2P第一的宝座，但这个铁王座的背后，却在滴血。无数的受害者仍在哀嚎和咆哮，但已经牺牲了心脏的唐宁自然听不到这种声音。
暴力收藏
除了宜人贷，宜信旗下的另一款借贷app宜信普惠(CreditEase Pratt & amp惠特尼也有许多类似的事件。来自湖北的小张就是受害者之一。
2018年3月，小张因新房装修，向宜信普惠店借款6万元。当时签了合同，还款3年。还款5万元左右后，小张突然发现自己总共还得还款近7万元，相当于还了一倍的贷款。
根据他的借款合同，用个人贷款利率计算器计算，小张的贷款资金成本年化利率约为46%。
不得已，小只能通过网上投诉平台进行投诉。但是，宜信似乎并不在意这些。它应该还会放贷。暴力催收持续暴力，似乎没人能管。
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据网易财经了解，根据2018年后签订的十余份合同，宜人贷收取的交易费率早已超过了28.2%的原定上限。这意味着宜人贷在高风险客户的风险承受能力上继续攀升，宜人贷也面临坏账大量增加的隐忧。年报显示，截至2017年12月31日，2015年全部逾期90天以上贷款的累计净坏账率为9.3%，2016年全部贷款的累计净坏账率为5.5%。
.9%。而这两个累计净坏账率相比2017年9月30日时，分别上涨0.5%和1.3%。
为何宜信的净坏账率这么高？
据网易财经，宜人贷公布的年报透露些许秘密，宜人贷的主要借款资金流向D档高风险客户。高风险客户收取的费率最高，这也就是说，宜人贷最赚钱的部分就属于这类高风险客户。
2015年的招股书称，借款人按其信用分数分为A/B/C/D四个档次，A档风险最低，D档最高，宜人贷所收取的交易费则根据档次，分别为收取5.6%、18.5%、26.4%、28.2%的费用。
宜人贷将资金借贷给还款能力有限的人，其初心真的是那么简单吗？
2018年5月，2018新财富500富人榜发布，唐宁以137.1亿元排名第189。
唐宁是否为富不仁我们不知道，但是凭借这样的手段高居高净值富人榜，饱受争议或是屡遭网友谩骂我认为是可以理解的。
德不配财，财必移位，唐宁与宜信的故事不会这么简单就结束。
眼看他起高楼 眼看他宴宾客 眼看他楼塌了
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