小白理财前段时间从个人功能和产品纬度的角度，写了一篇文章【互联网支付的发展方向】。最近，当我在JD.COM购物时，我无意中看到JD.COM推出了一个名为闪付白条的功能。瞬间感觉这是我上一篇文章的一个重大的、颠覆性的产物！为什么是JD？COM的闪付带白条是颠覆性产品？今天笔者就带大家来分析和体验一下白条闪付的魅力和颠覆！
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你应该知道JD.COM的白色酒吧吧？简单来说，JD.COM借条本质上类似于信用卡，即可以在JD.COM商城先消费后还款的产品！
而白条的闪付呢？借条闪付是JD.COM将借条场景延伸到线下的衍生产品，让借条用户可以使用线下银联闪付POS机进行刷卡消费！可能这里吃瓜的人会问，好像没有什么亮点和颠覆性的存在！但其实是有的，而且是很大的优势！下面鹤翔就来陪你！
借条闪付的核心切入的市场是什么？没错，它是在切入目前的移动支付市场，但它为什么要切入这个市场呢？切入这个市场的白条有什么优势？
首先，我们来分析一下移动支付市场。
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从以上网上对中国第三方移动支付市场规模的统计可以看出，从2013年开始，国内移动支付市场每年都在以超高的增速增长！到2015年，第三方移动支付市场已经达到10万亿元。据分析师估计，到2017年，预计第三方移动支付市场规模可达22.5万亿元！
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成为很多想在第三方移动支付领域发展的公司最头疼的问题！
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可以看到，2015年中国POS机线下收单市场规模达到50万亿！NFC支付能做什么？NFC可以联动线上线下支付，可以把线下POS机的市场份额搬到线上和移动支付市场！50万亿市场！只要使用NFC移动支付，这个市场就可以在线上引流，而根据市场预估，到2017年线下POS收单的市场将达到65.5万亿！
同时大家会问，NFC支付太依赖硬件了！首先你得有一部支持eSE-NFC的手机，同时你得依赖有闪付能力的POS机！这样会不会很限制？太难推广了吧？的确，如果2015年前实现NFC移动支付，在第三方移动支付市场将寸步难行！然而15年后的现在，市场形势愈演愈烈，风云变幻，NFC移动支付所需要的水土突然变得丰富而完善.
我们可以看看国内POS机的现状：
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近年来，我国联网POS机数量保持50%左右的复合增长率。截至2016年3月底，银行卡跨行支付系统联网商户已达1700万户，联网POS机达2354万台。预计到2016年底，联网POS机数量将增加到3000万台！
而且从2015年开始，银联开始铺设闪付POS机。2016年底至今，约有2000万台闪付POS机，占一年联网POS机总量的66.6%！
我们来看看eSE-NFC手机：
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以上手机都是支持NFC的手机。可以看到，自2014年iphone6上市以来，苹果发布的所有机型都支持eSE-NFC！2015年以来三星推出的手机中，60%，尤其是旗舰机中，支持eSE-NFC！2016年初，小米、乐视、华为发布的多款旗舰机型开始支持eSE-NFC，功能齐全！我们可以看看中国的出货量。2014年第四季度至2016年第三季度，中国手机总出货量约为87617万台！
据个人不完全保守统计，国内拥有eSE-NFC全功能硬件的手机至少有1.5亿部(NFC全功能手机数据难以获得，个人通过调研做了保守的最低估计)，占2014-Q4-2016 Q3总出货量的20%左右！出货量前5的手机，除了oppo和vivo暂时没有，其他品牌的手机都开始在SE-NFC全功能手机上布局和发布产品了！
其实吃瓜的人仔细体会一下，就能感受到。我们现在生活中发生的变化，比如去ATM取钱，POS机都支持使用NFC取钱。
个人以前在家附近的ATM机进行研究和使用，500m以内的ATM机都支持取现。
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现在去超市，都支持银联中国银联快速通，小手一刷。
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同时纵观现在16年各大手机厂商发行的旗舰机 – 不管是小米Note2，小米MIX，华为的Mate9，苹果的Iphone7， 三星的手机Note7，这些大家耳熟能详的16年手机，都是支持了eSE-NFC全功能！
好了，我们现在分析了整个的移动支付的市场，在这种大环境下，大家会问了，白条闪付切入了这个领域的市场，他优势是什么阿? 不是说NFC移动支付是银联和手机厂商玩的吗？为什么说白条闪付的颠覆和牛逼?
带着这些问题，我在这里与大家先简单说说白条闪付的颠覆：
可能看官们没感觉有什么牛逼的地方，但是以上三点恰恰就是它的核心颠覆所在！为什么这么说呢?我从个人职业的角度与大家简单说说！
在个人纬度设想中，假如你要发行一张可以在NFC全功能手机使用的虚拟卡，首先你必须获得该手机厂商的eSE安全模块的密钥，同时你还要具有SP，SEI-TSM后台技术（空中开卡技术，假如大家学过信息安全可以知道， 计算机信息安全保护是分等级的，这里空中开卡是按照最高的安全级别-访问验证保护级）才可以发行一张虚拟卡，按照之前设想的商业模式，假若要发行一张公司的虚拟卡片，需要联合各个手机厂商，对的，是各个手机厂商，每个都要谈！
然后让各个手机厂商把自己eSE模块的密钥提供出来到公司的SP-TSM后台，对的公司还要具备SP，SET-TSM后台技术，这样，我们就可以在空中对特定的手机进行开卡！
但是白条闪付的商业模式给我灵光一闪和眼前一亮的颠覆式的感官！因为所有手机厂商的Pay业务，都要支持银联的卡片，那么可以知道所有手机厂商都需要把自己eSE安全模块的密钥提供给到银行和银联，并且同时银联是自带了SP，SEI-TSM后台技术和能力的！
白条闪付，就是绕过了手机厂商，直接与银行合作，发行了一张白条闪付卡(实际上就是一张支持银联标准的储蓄卡)，因为手机厂商都必须支持银行卡，同样的道理，借壳银行储蓄卡的白条闪付卡，瞬间同时支持所有的自带全NFC功能的手机！ 以另外的一种颠覆思维的方式，借助的银联的东风，同时借助了手机厂商的南风，瞬间扩展到了线下的场景！
由于现在的白条闪付属于刚推出的新产品，现阶段也算是属于试运营阶段，所以在京东的规则里，假如要使用白条闪付，要求较为严格，要求如下：
好，在这里我来一步一步按照流程与大家一起去体验一下这个白条闪付，吃瓜的群众们，我们现在暂时用不了，但是我们按照本文章去看看体验一把，手瘾过不了，大家就过过眼瘾吧。
要想体验白条闪付，首先需要激活白条，以上为激活白条的页面流转图，大家可以看看：按照步骤操作即可，在这里需要与大家说明一下白条的规则。前面已经说了，白条是信用卡性质的内容，所以很多规则和使用都与信用卡类似。
白条可以享受最长24期的分期还款方式，每期按照一定的费用收取分期服务费，费用计算如下：
开通以后，把开通的白条卡，按照相关NFC全功能手机的Pay绑定方式，进行绑定即可！ 开出来后，刷卡页面如下
开完之后，去线下超市体验一下吧！听说现在白条闪付还有很多刷卡优惠哦，赶紧的！
从开通的卡片可知，白条闪付是与上海银行有合作，通过借壳上海银行的II类帐户，开通白条闪付卡，同时白条闪付与上海银行就后台账户和金额上进行打通， 在不需要任何手机厂商介入和改造POS机具的情况下，开通卡片！
（银行账户的I类，II类，III类账户，大家假如不懂可以去网上百度看看，由于白条闪付卡为银行II类账户，所以可以在开卡的流程中，看到很多必须符合II类账户的流程，比如说需要绑定一张I类账户等等）
一张图的分析：
白条闪付的横空出世，让鄙人感叹相关的产品经理的能力，从意想不到的地方杀入支付，创造别人所不能的想象，让人佩服，但是由于白条支付的商业模式新颖，所以一切都属于摸索阶段，路还远着，我们都在路上……
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