小白理财鲜花和JD.COM借条类似于信用卡，都有免息期。在淘宝天猫买有花有花的东西，次月10号起免息(部分办理移动花卡的人可以调整到20号)。JD.COM借条有30天的固定免息期，免息期内按时还款不需要支付利息。
由于花呗和白条不属于贷款产品，所以不存在贷款利息这一说。只是还款日钱不够还款，分期还款要收费，本质上是一回事。
我们来谈谈花园。花呗分期的账面利率第三期2.5%，第六期4.5%，第十二期8.8%。看似不高，其实真的不是这样。假设我们有12000元要分期还款。为了便于计算，我们假设12期。每月还款本金1000元。到第十二期，剩余未还本金只有1000元，但利息不是按照1000元本金计算的。
Ir公式：年利率=月利率n24/(n ^ 1)
公式并不复杂。月租费就是所谓的手续费或者服务费。n代表分期付款的月数。
既然花呗分期的利率都不错，那就简单算一下吧。
3期年利率=2.5% * 24/(3 ^ 1)=15%
6期年利率=4.5% * 24/(6 ^ 1)=15.42%
12期年利率=8.8% * 24/(12 ^ 1)=16.24%
我看看，实际年利率真的不低。你可以看看3年期存款利率是多少！
JD.COM欠条呢？白条的服务利率为0.5%-1.2%，12期的年化利率在最低0.5%的基础上为11.07%，略低于柏华，但也是3年期定期存款利率的数倍。最高1.2%呢？同样是12期，年化利率26.58%！你，你很好！
所以花呗和白条不用分期就能理性消费，省下来买排骨的钱不香？如果你没钱，为什么不试试银行贷款？比如工行融资e贷，贷款利率只有4.35%。这个有多便宜？买些理财可以赚点差价！
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