小白理财很多朋友买错了保险，想退保买新的。
但是很多人还是不知道自首能拿回多少钱。
其实退保后能拿回多少钱，找合同里的“现金价值表”就行了。
一般的长期保险产品，如重疾险、寿险等，都有现金价值。
简单来说，就是有一天你想退保的时候，保险公司会退你多少钱。
为什么保单有现金价值？
长期寿险产品，缴费年限一般较长，缴费年限多为二三十年。
随着被保险人年龄的增长，死亡的概率也在逐年增加，保险费率势必会逐渐上升到接近100%，这是被保险人必然无法承受的。而且，过高的保费也让保险失去了意义。
正因如此，保险公司往往采取“平衡保费”的方式，将终身保费摊至20-30年，每年保费不变。
这样我们前期交的保费扣除保障和运营成本后还有盈余。这部分由保险公司保存，形成现金价值。
至于意外险、医疗险等一年期保险产品，产品设计采用自然费率，每年的保费主要用于支付保障费用，没有储蓄功能，不会产生现金价值。
现金价值有什么用？
除了我们前面提到的“退保拿钱”，现金价值还有几个功能：
(1)政策性贷款
需要资金周转时，现金价值就是“钱”，可以贷款。
一般保险公司会允许贷出保单现金价值的80%，贷款期限不超过6个月。利率由保险公司确定，一般与同期银行贷款利率相同。
(2)还清减持。
如果不想继续交费，但又不想失去保单的保障，那就考虑减少金额，还清。
把现金价值作为一次性保费抵扣，以后就不用再交任何费用了。
(3)自动填充
当你忘记交费或者不能按时交费的时候，如果设置了自动提前交费，保险公司会以现金价值来支付保费，我们只需要后期支付保费和利息。
一般来说，现金价值的使用需要在明确使用场景的基础上起到锦上添花或者至关重要的作用。
多说两句：
保险本身就是一个非常专业的金融产品。购买保险时，一定要仔细阅读合同中的每一条条款，包括“现金价值表”。
相关问答：相关问答：保险不交能退百分之几？要注意什么？
保险没有严格的比例，说退保时可以退到百分之几，我们需要分几种具体的情况来说一说。
一、保险还在犹豫期内
这时候你想退保的话，最多需要支付10元的工本费，很多时候保险公司连工本费也是给你免掉的，全额返还你的保费。
以前保险的犹豫期可能还会有10天甚至5天这种比较短期的，现在监管规定一般都至少有15天以上的犹豫期了，有的还能长达20天、25天。
所以投保之后犹豫期是一个非常关键的时期，在这个时期内你要仔细阅读合同条款，研究一下保障责任和免责条款，看看是否符合你的需求？如果不符合需求的话，在犹豫期内要尽快退保，避免造成更大的损失。
过了犹豫期，你就可以理解为合同已经正式生效了，你和保险公司之间的关系需要参照保险合同严格的执行。
二、保障型保险
如果是保障型的保险，你保费不想交要退保的话，需要查看现金价值表，看看你要退保的那个保单年度现金价值是多少，这个金额就是你退保能够拿到的钱。
比如你是第3年退保，那就查看现金价值表上第三保单年度显示的现金价值，你去向保险公司申请退保时就能拿到第三保单年度的现金价值。
一般来说现金价值是远低于你所交的保费的，特别是在缴费期间，如果退保的话一定会遭受本金损失。
当然不同的保险产品，其现金价值的增长速度是不一样的，有的产品现金价值增长速度快，有的产品现金价值增长速度慢。通常而言，保障型保险的现金价值会在缴费期完成的时间左右，才能让现金价值追上你所交的保费。甚至在缴费期完成后再过几年，才会让现金价值超过已交保费。
比如下面这个年交6732元，缴费20年的重疾险，到第27个保单年度，现金价值才超过已交保费。
三、”理财型”保险
如果你买的是”理财型”的保险，比如说年金险、增额终身寿、万能型保险、分红型保险。这时候保单的现金价值增长的速度要远高于保障型保险。有时候在缴费期内，现金价值就已经超过了保费。
比如下面这个年交5万、缴费5年的增额终身寿险，第5年现金价值肯定超过总保费了。
但我们不能因此就随意购买这类”理财型”保险。我们还是要在投保前搞清楚这个保险具体的保障内容，判断其能否实现自己的资金运用需求。因为一旦开始缴费想要退保的话，都不是一个划算的买卖。即便没有损失本金，也损失了资金的时间价值。
四、一年期短险
最后我们再说一下一年期的保险。这类保险虽然你是先交费然后保障一年，但其实它是按天计费的。如果你要退保的话，保险公司会按照你剩余的天数来给你退还保费。
所以这个退保比例我们倒是能算清楚，比如说你已经承保了200天，然后要退保，那剩下未保障的天数就是165天，你能退到的比例就是165/365。
最后强调一句话：退保有损失，投保应谨慎。如果投保时犹豫不定，那么一定要把握好犹豫期内的时间，再次慎重考虑自己的投保选择。