委托贷款与自营贷款有什么区别如何区分(自营贷款与委托贷款的主要区别)

委托贷款与自营贷款有什么区别如何区分(自营贷款与委托贷款的主要区别)

委托贷款是指由政府部门、企事业单位、个人等委托人提供，由商业银行(即受托人)按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率发放、使用和回收的贷款。

自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。风险由出借人自行承担，本息由出借人收取。

那么委托贷款和自营贷款的主要区别是什么呢？

1.当事人数量不同。

这笔贷款涉及三方。而个体户借款合同只有两方：出借人和借款人。

2.各方的责任是不同的

委托贷款合同的资金由委托人提供，受托人根据委托人的指令发放、监督和使用资金，并帮助收回。风险主要由委托人承担，法律法规明确规定贷款人(受托人)“到期必须向委托人收取委托资金及每日应收利息，受托人不得提前支付”，受托人不得代替委托人承担责任。自营借款合同资金由出借人筹集和分配，风险由出借人承担。

3.各方以不同的方式获利。

根据法律法规的规定，委托贷款的出借人通过向委托人收取手续费来获利。且手续费最高不得超过千分之三。而且法律还规定，严禁委托出借人收取手续费之外的任何其他费用。否则，没收违法所得，并处五万元以上三十万元以下罚款。个体户贷款的放贷人通过赚取存贷利差获利。前者是劳务收入，后者是资产管理收入。

4.贷款利息的归属不同。

5.对当事人的不同限制

首先，在担保问题上，根据法律法规的规定，法律并不强制委托贷款的贷款人要求借款人为其提供担保；对于个体户贷款人，法律强制他们要求借款人提供担保，法律不允许贷款人向不提供贷款担保的借款人发放贷款。

其次，在贷款期限问题上，法律法规规定委托贷款可以有下限，即在委托贷款期限问题上，法律法规规定的委托贷款期限必须是三个月及以上，但委托贷款没有上限。与委托贷款不同，法律对个体户贷款没有下限，但有上限，即个体户贷款最长期限不得超过十年。超过十年的，应当报中国人民银行备案。

第三，在资产负债表比例方面，由于委托贷款使用的是委托人的资金，法律对委托贷款没有规定资产负债比例，而对于个体户贷款人，由于贷款资金是自己筹集的，法律规定贷款人必须严格执行资产负债比例管理规定。

第四，在贷款对象的选择上，受托贷款的贷款人无权自行决定贷款对象。它只能根据委托人的指示将贷款贷给委托人指定的借款人。而且法律还规定委托贷款必须先存后贷，从源头上限制了贷款选择权；个体户贷款人有权选择贷款对象。有权根据贷款条件和程序独立审查和决定贷款。有权拒绝任何单位或个人强行向其发放贷款。有权根据贷款条件决定是否贷款、贷款金额、期限和利率。

总之，委托贷款合同和自营贷款合同是有本质区别的，一定要记得在借款前说清楚。

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