转眼到了6月,各行业都已经全面复工。但受疫情影响,2-3月大部分企业无法正常经营,现金流不足成为很多企业头疼的问题。除非企业特别有条件,才会主动在银行开企业账户。但目前单家银行的企业授信额度一般为300万元,很少有企业直接批全额。如果企业规模大一点,300万元可能是杯水车薪。如果企业资质几乎没有完全掌握,然后一家一家银行申请,征信查询太多,一家被拒。
首先,在企业信用贷款中,除了银行的一些特殊政策产品,如农业产业、高新技术企业等。一般企业以税贷和票贷为主。
一:税贷
额度高,批款快,利息低,要求高,目前税贷主要优势产品集中在几个国有银行,年化利息都在4%-5%,一年期先息后本,农行更甚,一年期的后息后本,这是第一梯队的产品,第2梯队目前最火的当属是微众银行的税贷。税贷一般放款都至对公账户。
1.建行:建行的云税贷可谓是传统银行中税贷审批率最高、流程最具优势的产品。开户前量好金额。没有额度开户是没用的。有的银行需要先开户再测算税贷额度。建行在这一点上优势太明显了。(在建行的开户行可以直接申请网银。)其他国有银行的基本申请流程和要求和建行差不多,仅供参考。由于当地的限制和税务局的原因,政策可能会有所不同。
申请人年龄:22-60岁
利息:年息4.1-4.8%
学期:12期
极限:300W(北京500W)
还款方式:先还利息,后还本金。
提前还款:无违约金。
收款账户:借款人建行从公户收款。
企业需求
公司成立2年以上,注册资本不超过5000万,员工不超过300人,年销售额不超过1亿。
没有未缴税款,税额也不是负数。
企业在过去24个月内诚信纳税(根据实缴时间和实缴税额,每6个月至少有一次实缴税额不为零的记录)
最近12个月纳税总额在5万元(含)以上。(在最近12个月的实收记录中,汇总了实收税额)
该企业在最近三个月内至少纳税一次。(从实缴时间和实缴税额来看,至少最近3个月有实缴税额不为0的记录)
税级是A/B/M B/M。
法人(持股50%以上)或持股50%以上股东申请
信用信息标准
企业信用信息反映的经营性贷款不超过2笔。
企业个人征信反映的经营性贷款不能超过500万(含抵押)。
不超过连续2年,2累年,最近2个月6次查询少于8次。
禁止担保资格考试。
2.微公税贷:如果抛开利息,绝对是最有优势的产品,额度高,2分钟记录信息,3分钟审核,秒到账,手机操作,不用开户,税级ABCM或无评级。
法人年龄:18-70岁。
利息:每天2-3万。利息会按日计算,借了就还。
学期:12月24日
量:最高300W W。
还款方式:等额本息还贷。
提前还款:无违约金。
收款账户:个人账户
企业需求
企业(可持股0)营业执照2年,正常纳税18个月以上,无纳税申报10个月以上,近一年内未发生法人变更。
税务登记ABCM(或无评级),不允许D级,企业欠税不超过30天,且案件已结案。5:近六个月滞纳金次数不超过三次。
信用信息标准
2年内,信用信息不会超过3累6。目前没有逾期。
可用范围
广东(全省)、江苏(全省)、陕西(xi安、宝鸡、咸阳)、山东(济南、烟台、潍坊、临沂)、云南(昆明)、湖南(长沙、株洲、衡阳、常德、益阳)、浙江(杭州嘉兴湖州台州金华宁波金乡丽水舟山衢州)、江西(南昌赣州九江上饶宜春吉安)
二:发票贷:
以开票为授信依据,单一产品最高为300万,其他产品普遍100万的上限,相对税贷的低利息来说,发票贷最低的利息为浦发银行年化6.86%,其他产品年化都在10%左右,但是,发票贷区别于税贷也是有明显优势的,首先,可做范围广,无需开户,纯线上操作,要求低,企业成立一年即可做大部分产品,征信看的要比税贷宽松许多。放款一般至个人账户。要求企业近12个月最低有10个月以上的开票数据。
1.普法:没有智力最低的人
数量:高达100W
还款方式:等额本息
提前还款:无违约金。
收款账户:个人账户
企业需求
成立1年以上,法人无具体持股要求,法人刚变更3个月。
一年以上的开票记录,且开票金额大于50W(最新一张
年度的增值税有效开票金额大于500W的企业纳税人中间断缴一个月也可以。如果一年开票小于500W,近12个月不能有断票
征信标准
不能当前逾期、近一年最多有一个1,3个1以上禁入。征信不能有担保,近俩个月查询次数不超6次(除贷后管理,其他都看)、3:信用贷款不超3笔
2:微众票贷:发票贷里额度最高的,没有之一,缺点是开通区域有点少
法人年龄:18-70周岁
►利息:日息万2-万5
►期限:24期
►额度:最高300W
►还款方式:等额本息隋借随还
➤提前还款:无违约金
企业要求
企业有1年以上经营数据,且近一年销售额在30万以上、2:法人不占股可做,法人刚变更满3个月可做
企业当前连续未开票天数小于45天、4:近一年下游交易对手大于等于2个
企业不能为分公司或者合伙企业并且注册类型不能是外资、港台合资
企业及法人无失信被执行记录,企业当前无关联法律纠纷,历史无民间借贷和经济纠纷
征信标准
近两年不超6个1,不能有2,不能有当前逾期
可做范围
北京、上海、福州、厦门、重庆、南昌、四川(成都、绵阳、德阳)、湖北(武汉、襄阳、宜昌、孝感)、湖南(长沙、衡阳、株洲、常德)、安徽(合肥)、山东(济南、青岛)、广西(南宁)
3:新网:最好批的企业开票贷,全国都可以做,只要有15个月的开票记录,且近1-2个月没有断票,批核率非常高,缺点额度低,利息相对较高
►法人年龄:25-60周岁
►利息:月息1.2%-1.5%
►期限:3/6/9/12期、循环授信
►额度:最高50W 青岛天津最高100W
►还款方式:等额本息
➤提前还款:无违约金
►收款账户:个人账户收款
公司要求
公司成立12个月以上、2:只能法人申请,法人占股10%以上,变更需满3个月以上
企业年开票总额达50万以上,有12个月以上的开票记录,且近2个月要有开票记录
当前无逾期,股权质押<50%
企业无涉诉,法院判决等
4:华夏应收账款融资:本产品特殊,不同于税贷和票贷,但是基本也是以开票来授信的,优势很明显,上限200万,先息后本,额度很稳定,件均100万左右,先息后本,特点是专门适合企业数据很好,但是法人征信负债太高,或者查询次数太多,这个产品统统是不看的,缺点流程比较慢。3天左右。
上限200w(批款额度年开票额的10%左右)
综合年化15%,还款方式先息后本,提前还款无违约金,一年期授信,单次提款期限最长6个月
应收款额100w以上,账期最长180天内
1:企业成立满3年,法人变更满6个月。小规模纳税人禁入,税务评级C级(含)以上
2:年龄22-55周岁
3:法人及实际控制人名下无未结清的华夏银行贷款,并且近3个月没有华夏银行贷款审批
4:公司年开票大于500万,近6个月开票下滑不超过50%
5:征信:法人及实际控制人5年内贷款逾期次数不超5次,不得有连3,信用卡累计不超5次逾期(1000元以下不计)
未出现近3个月有2个月逾期、最近6个月有3个月逾期
6:法人代表/实控人负债不超2000万,对外担保不超1000万
7:法人/实控人近5年内未有失信/被执行记录,企业最近2年未有失信/被执行记录
8:禁入行业:(建筑、建材、房地产、金融、物流仓储、体育文化、住宿餐饮等),主推制造业
9:地区:西藏、新疆、湖北地区暂时禁入
流程:
1过系统预审:
公司全称、税号,法人身份证号+手机号
2预审通过:
提供最近24个月发票(税控软件导出)
主要银行最近18个月对公流水(至少提供最近12个月)
应收账款明细
3预授信额度
4补充资料终审
5安装软件
6在线放款
持续更新中……
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