小白理财很多即将逾期或者已经逾期的朋友都在通宵研究如何和金融机构协商还款。
但作为普通借款人，大部分朋友并不具备相关的知识储备，可能会在网上遵循错误的方法，从而失去最佳的谈判时机。
网上很多相关内容写的乱七八糟的，而且经常被掩盖。只是环顾四周，话题偏向太平洋。真不知道他们是故意的还是真的没有研究透彻。
当然，我也写过所谓的方法论。个人觉得应该还可以，挺有价值的，但是媒体的篇幅对其表现影响太大了。(老太太卖瓜，先夸)
好了，我们不要东拉西扯了。下面逐一介绍信用卡、网贷、银行贷款逾期的处理方法。
信用卡必须申请暂停计息。
停息挂账其实就是银行客服里的“个性化分期”业务。大部分银行可以申请12~60期，但有些银行还是会加利息，只是利率极低，低于房产按揭贷款。
最重要的是，如果逾期后还款能力极低，必须申请最长60期的分期，即使有利息也不会太高。
关于协商的方法：
越快越好，不要拖。最好在还款日或者第二天打电话给银行的客服。态度友好，解释清楚自己逾期的原因，表明自己强烈的还款意向和还款计划。
注意，这个时候不要提什么以贷养贷，更不要提信用卡套现，意思是因为收入下降或者换工作暂时不能遵守约定。
客服说没有这个业务或者拒绝办理怎么办？
拒绝很正常。银行无法拒绝所有协商分期还款的持卡人，只好作秀。
之后，逾期银行会按照一定的频率给你打电话，一般是一天一次，有的商业银行可能一天两次。
每次接到电话都不需要废话。你总是谈论分期付款的谈判。如果2~3次后仍不同意，可在挂断电话后直接拨打银监会投诉热线12378。投诉完了，就等着银行主动给你打电话吧。
当然，银监会热线的业务量太大，不容易打通。工作日上班时间多试几次就好了。
一些有牌照的正规平台，如花园贷、小额贷款、有钱花等都可以协商。一般有重新分期和延期还款1~3年两种方式。你可以算算哪个方案还款压力最低，然后选择哪个方案。
网贷逾期后，先打电话给平台客服说明情况，与信用卡协商。
如果客服拒绝处理，那就继续接听逾期电话，每次接通都要录音。一旦发现催收人员违规操作，可以通过平台客服向催收人员投诉。客服人员如果受理投诉，会通过12378热线进行投诉。
经过两次操作，基本上平台上会有专门的对接工作人员给你打电话，和你沟通还款事宜。
另外，有些网贷不愿意协商，要么是因为利率太高，要么是有其他违规操作。过期了可以主动晾一晾。不用管他们，等你有钱还了再告诉他们。这些平台因为明显违规，或者高息谈判后利益受损，不愿意谈判，不太可能通过诉讼解决问题。
这样也可以集中资金偿还其他平台的贷款，何乐而不为呢？
记住，先申请贷款展期。银行贷款即将逾期，必须在逾期前一个月向银行申请贷款展期。
注意是逾期前一个月，也就是一旦发现自己未来或当前还款能力下降，无力支撑每月还贷，必须向贷款银行申请贷款展期。
如果贷款展期申请失败，必须在截止日期后90天内向银行申请协议还款。否则银行会转包给第三方催收公司，然后催收强度
贷款逾期后，银行的协商方式与信用卡类似，但一般比信用卡严格。需要提供收入证明、离职证明、失业证等相关文件。以证明此时确实无力偿还贷款本息。可以申请延长贷款期限，减少每月偿还本金，也可以在贷款到期后协商全额还款。同时也可以申请降低贷款利率。
这些一般步骤的解释已经超过1500字，所以我没有按照步骤来详细写。
总之，和金融机构协商还款是需要耐心的，不能因为一次协商失败就自动放弃，否则情况只会继续恶化，甚至逐渐失去协商的机会。
所以所有逾期债务人一定要尽快协商，越快越好。
这些谈判方法和步骤，相信十几个粉丝朋友都经历过。我只是转述了一下，整理了一下。
相关问答：贷款逾期一天可以补救吗？
这个网上查的话一般说是有三天宽限期，我遇到的是逾期一天直接上征信了，给银行经理打电话说没法。
至于影响，上了征信肯定是不利的。后面贷款被银行问到，我如实说了：忘记还了，第二天就立马还上了，似乎没有受到太大影响。
建议还是设置一个自动还款靠谱些。
房贷逾期一天上不上征信？怎么避免以后逾期？
相关问答：逾期第一天该怎么办？
逾期第一天，有钱就还钱，能处理就处理，不能处理就跟平台打电话，告知目前处境，不过打了平台后催收也马上就跟上流程了，接下来就是接催收电话了，想接就接，不想接就努力挣钱把钱还上，不受催收干扰，你逾期第一天没有解绑银行卡的话它就会扣你银行卡里的钱了，逾期了想解绑也解不了了，那张卡里就不用再打钱进去了，有多少都扣完去连吃饭钱都不给你留，逾期了就先保命吧，努力挣钱吧。