小白理财同事：“找亲戚借。”
同事B:“找银行贷款”
路人丙：“我债台高筑，亲戚不肯借.我真的没办法……”
的确，现在很多人都是通过贷款致富的。他们有车有房有媳妇，但也有很多人因为提前过度消费而负债累累，再次申请贷款被拒之门外。
个人负债率=总负债/总收入*100%。
一般情况下，个人负债率超过70%，所有银行基本都会拒绝放贷；60%以上，有很大概率拒贷。
通常情况下，当个人负债率超过50%时，就会被认定为高负债。一些宽松的金融机构，负债率在70%左右，但一旦超过红线，就很难拿到贷款。
关于征信，很多人有一个误区，认为只要没有逾期，就说明自己征信良好。其实征信的“高负债”也会影响你的个人信用！信用等级和负债率是贷款审批中的两个重要指标，分别对应申请人的还款意愿和还款能力。无论信用评级不好还是负债过多，贷款都有可能被拒。
如果一个人的债务过高，那么，他将有更多的债务需要偿还，相应地，逾期还款甚至坏账的风险也会更高，因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。
征信的“高负债”不仅会影响到你房贷等贷款的审批，还会影响到信用卡的方方面面。
那么，如何才能改善超贷率呢？
首先，清理你的信用卡。
银行在发放信用卡时，会考虑申请人的总信用额度，避免过度授信。
如果你的征信报告显示卡太多，银行会认为你负债率过高，实际财务能力与还款能力不匹配，存在一定的还款风险。
另外，双币卡或多币卡一般会在征信报告上显示多个账户。如果你有这种类型的卡，但是境外消费或者海淘的需求比较少，不如把这种卡换成单币卡，可以有效减少账户数量，降低负债率。
二。分期还款
如果单笔贷款或者单笔信用卡债务金额比较大，可以选择分期还款。
举个例子，小明负债30万，征信报告显示30万，但如果他把这30万分成分期，征信报告显示的负债额是30/n(n表示分期月份)。
这样，高负债就变成了低负债。
三。预付款
提前还款可以减少征信报告中的负债额。在申请信用卡或贷款之前，你可以尝试付清最近一个月的账单。
比如22号买单，可以提前两天在20号还款，24号再刷出来。你只需要打四天现金，但你得到的回报是征信报告里好看的“负债水平”。为什么不呢？
如果准备申请房贷等大额贷款，半年内尽量不要频繁申请信用卡或网贷。
有时候即使只是点击查看额度，也可能会留下查询记录，很容易“花”掉征信。银行看到这么多申请记录，会觉得你负债过多。
四。提供抵押品
如果你名下有房产、汽车生产、大额保单等资产，可以选择办理抵押贷款。超贷率会增加很多。关键是金额更高，利息更低，对于负债过多的借款人来说是很好的搭配！但需要注意的是，逾期严重时，抵押房产极有可能被拍卖！
相关问答：征信差负债高哪里可以贷款 第一种，找要求宽松的商业银行或小贷机构，有些商业银行和小贷公司对负债的容忍度较高，70%以内都有可贷空间，所以你不妨调转个方向试一试；第二种，办理信用卡分期。负债高，会影响贷款申请和贷款额度，如果你将大额账单做个现金分期，每个月的还款额减少，无形可将负债率降低；第三种，申请抵押贷款，有优质的抵押物背书，贷款申请就会极容易获批。您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比其它贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障，就可以放心使用。推荐使用有钱花，有钱花原名“百度有钱花”，是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。有钱花-满易贷，日息低至0.02%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。征信作为个人的信用身份证，其作用是不言而喻的。但是有不少人因为之前不注意，把征信弄坏了，现在再想办理信贷业务就比较担心：征信差如何贷款？那么下面就来简单地说一下。征信差如何贷款一、征信差如何贷款？1、信用贷款：征信差再去办信用贷款是比较困难的，但也不是没办法。最主要的是找到造成“征信差”的原因，是逾期未还还是查询过多，或者是负债过高，找到原因之后有针对性地解决，然后再把征信养一段时间，之后再去申请信贷也是有希望的。2、抵押贷款：主要看中的是抵押物的价值、所有权，征信只要不是很严重，例如有呆账、代偿、“连三累六”等，都还是比较容易通过的。3、担保贷款：自己征信差，就找个“靠谱”的担保人，当然了，对方肯定需要资信条件比较优秀，不然是做不了担保人的。用担保人来分担风险和责任，金融机构会相对比较放心，也愿意批款。二、征信差怎么改善？1、解决逾期：不管是当前逾期，还是代偿等，只要不解决，那么这个不良记录是会一直保存的，想逃也逃不掉。2、降低负债：没有足够还款能力匹配的高负债，是很危险的，可以先还掉小额的贷款、注销不用的信用卡等。3、不要乱授权：征信不要乱授权给金融机构查询，不然弄花了也很麻烦。以上就是希财君的相关介绍。相关问答：网贷负债太多，怎样才能上岸？
我网贷负债的最高峰，待还的就有50多家，估计大大小小叫的出名字和叫不出名字的网贷公司我都撸了一遍，后面债务太多还不上了，停还了两年，当时是东家催就还东家，西家催就还西家，没有一定的规划，钱还进去了，但感觉总额一直没减少，后面还是强制上岸了才还清。
当时创业急需钱周转，身边的人借不到我就上网一个一个的去申请，下了款后，他们又推荐了其它的平台给我填资料。
就这样三家五家的一共办了快10家，下来了50多万，每家的分期不一样有36期的也有24期的，有20000的额度的也有90000的额度的。
钱到手之前平台先扣除了当月的利息和第一期分期款，余下的才会到账。后面集中到期了，仅还一期的钱，就超过了20000元，停还是不可能的，所以我就走上了以贷养贷的路，后面又办了3.5家信贷，把大大小小的信贷分司都跑了一遍，最后实在进入不了审核了才罢休。
我记得当时这些信贷我一起借了不到70万的本金，还了一年多的多利息加分期也有快50万了，最后还欠他们50多万，实在还不上了，又需要生活费，就找到了七天贷，这种短期贷大大小小的我撸了上百家，下了不到3万，最后又继续以贷养贷养额度，额度每家上到了5000以上，一星期后就需还6500元，就这样叠加到负债了10多家金额有20多万。
看着这么大的一个空洞，心里是特别害怕的，就整天把自已反锁在家，以为自已看不见别人，催收就会把我给忘了。
当负债爆发时，电话就停不下来了，24小时不间断的被呼叫，还有通讯录里稍微联系的多一点的同事和朋友，都受到了这种骚扰。
再后来我老公村里的老老少少都知道了我在外面欠了不少债务，电话打到了他家的村委会，他爸感觉很没面子。
快到过年了他爷爷收到我一份律师函，说已起诉我了，让我去江西南昌开庭。
最后所有的债务我都没有管它，因为自已拿不出钱，但又不想做老赖。
老公看着我愁的呀，头发都快发白了，然后他跟家里父母爷奶商量，求他们帮我凑一点钱把债还了，好过个年。
由于七天贷的利息太高，本金只有10万不到，利息滚了10多万，最后由村长出面给这些网贷公司的催收打电话，通过微信看合同，按照本金来偿还，那一年过年前，婆家就帮我把这些七天贷砍头息的结清了。
信贷虽然还欠着50多万，但它的本金只有20万不到了，拖了三年后，我把以前借贷的手机号打开了，没想到了三年了，他们依然还在找我。
然后我想好如何分期，如何协商，就接了电话陆续还了三家的本金，他们给我打了个结清证明过来。
最后有几家一直没有打电话找过我，都是通过短信的方式告之我该还款了，号码是400开头的还得需要转机，我就没管了。
2020年的年初，我发现我被其中一家信贷给起诉，并强制执行了，通过官司才联系上这个负责人，欠的本金只有2万8不到，合同他们手里都没有了，但还是通过法院给我判了个4.6万的还款费用。
当时觉得这样的方式不公平，就拖延了三个月未处理，好家伙，官司虽然结案了，但我去裁判文书网上查，这利息每天可还在增加呢，已翻到了4.8万了，后面快到过年时法院也要结案率，联系了我，我就坦白说了我这边的还款能力和方案，最后对方不愿意等，让我把本金结清，就撤案了。
虽然四年过后所有的网贷都还清了，但我的征信系统的干净，是再也回不来了。以上是我个人的经历，分享出来给大家参考一下，每个人逾期的原因不同，负债的大小不一样，家庭的经济能力也不同，只能通过别人的教训，去选择一条适合自已的解决方式。我们总善于把目光放在远处，急于赶路奔向目标，想要成长想要成功，其实能学会处理好身边一件又一件的平凡小事，也是一样学问，一种成长。共勉！