小白理财现代社会
网贷，花呗，信用卡
已经成为一种普遍的存在。
但是每月还款让人“亚历山大”
但是
不是所有的债务都有效。
根据法律
有三种贷款可以不用钱还。
而且不会影响征信。
1.利息超过年利率24%。
在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条中：
1.如果利率低于24%，债务人拒绝支付受法律保护的利息，债权人可以为此向法院起诉。
2.利率在24%以上36%以下的，债务人按照约定支付的利息也是受法律保护的利益。如不支付，债权人将向法院起诉，法院不予支持。也就是说，这部分利息属于自愿支付原则。
3.年利率超过36%的，属于高利贷，不受法律保护。如果借款人已经支付了高额利息，可以要求法院退款。
斩首
砍头是什么意思？就是你借钱的时候拿到的钱和签的协议里的金额不一样。比如你明明借了20万，实际只拿到了15万，这就是砍头的利率。
有些机构在放款时会以各种名义收取费用。借款人实际收到的钱没有约定的那么多。在这种情况下，未交付给借款人的金额可以偿还。
3.常规贷款和校园贷款
套路贷和校园贷被监管视为违法行为，因为在这两种情况下，第一种是借的钱越来越多，但根本没有还清。第二个是校园贷涉及到很多还没有走出社会的学生。这些人社会经验较少，再加上高消费和攀比心理，很容易陷入高利贷的陷阱。这种行为是违法的，常规贷款和校园贷的借款人不用还款。
如今国家正在大力整治网贷平台乱象。相信在不久的将来，那些不合规的网贷平台会被淘汰。如果你在生活中遇到以上三种情况，请理性处理，相信法律会保护你。
相关问答：不看征信、容易下款的小额贷款app有哪些？目前，正规的贷款平台都会按照人行相关规定接入征信系统。消费贷款产品接入个人征信，会如实反馈借款人的历史使用记录，有助于金融机构评估借款人的个人信用状况。
正常情况下，如果借款人按时还款，保持良好的使用习惯，那么在网贷平台借款不会对个人征信产生负面影响，反而有助于个人信用积累，成为未来申请房贷、车贷等贷款时信用良好的证明。
这里提示大家，信用贷款最好选择市面上靠谱的大品牌，比如支付宝旗下的借呗、微众银行旗下的微粒贷、度小满金融旗下的有钱花。有钱花原名“百度有钱花”，是度小满金融（原百度金融）旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP。
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