小白理财今天我就讲一个很重要的基本概念，叫做贷款年化利率。
贷款，有很多种方式，比如欠条、网贷、花呗、还款、信用卡分期等。
贷款的约定利息，这叫做名义利率。换句话说，即使贷款时间不同，也可以换算成一个叫年化利率的标准，帮助你准确衡量贷款是福利还是深坑高利贷。
所以，如果年初借一万，年底还一万一，这是最准确的年化利率10%。
如果时间比较短，比如借1万元半年，还600元利息，那么实际年化利率是6%2=12%。简单来说就是不到一年。实际利率除以零是多少年的年化利率。
那六个月就是0.5年，6%0.5等于12%。如果贷款三个月，实际还款4%，那么年化利率就是4乘以16%。如果是每月1.5%，年化利率是12倍等于18%。
如果时间是两年，就有点不一样了。一年以上的贷款是盈利的。第一年年末的本金和利息加起来成为第二年贷款的本金，然后第二年年末结清新的利息。
就说一万块吧。两年利息合计2000元，合计20%。
因为是滚息关系，年化利率不是简单的除以10%的2，而是9.5%。到第一年年底，累计本息10950元，然后第二年按9.5%结息，第二年年底变成了12000元。
总之，年化利率就是不管期限多长，都将利率拉平到一年，方便大家比较。
分期付款的利率计算起来很复杂。我们下次再谈。
相关问答：相关问答：100万投资，一年多少年收益化？
朋友们好，100万投资，每年的收益，与投资的品种和风险等级，时间周期，金融市场状况，有直接关系。结合实践经验和市场，100万投资，保本的情况下，在4万-5万元。非保本，低风险的情况下，有可能做到6~9万元。如果投资中高风险的指数基金，增强型基金等，预期收益的波动范围，在0~50%之间。
首先，分析，在保本的情况下收益有多少：
1，国债。三年期年化收益率4%。
2，大额存单，30~40万元档（分散风险的需要），不同银行，三年期年化利率总体在4.1%~4.215%之间。
小结：安全性突出，保本，或固定收益的情形下，100万投资年化收益，在4-5万元之间。
其次，来分析，非保本浮动收益，中低风险的情形下，100万的收益率：
1，中高端私营理财，年化收益率6%~8%。
2，信用托收理财，预期年化收益率7%~9%。
小结：由于100万的资金量较大，因此在中低风险的情形下，也有可能达成，6%~9%的预期收益率。
再次，来分析，百万投资于中高风险理财产品，有可能的，年化预期波动范围：
1，指数基金。从2019年的走势来看，指数基金动范围，总体在-5~+30%的范围内。
2，混合型，股票型，增强基金。这类基金，2019年的走势波幅较大，在-25%~+75%之间居多。
小结：如果中高风险投资，非保本浮动收益，既有可能亏损本金，也有可能获取相应较高的预期年化收益。
最后，来总结分析：
100万投资，如果是要求保本，稳定，或者固定收益，年化收益率在4%~5%左右。
如果从事中低风险的，投资理财，有可能达成年化6%~9%的预期收益率。
如果100万投资于中高风险的理财产品，既有可能亏损本金，也可能获取，相对较高，例如50%，甚至更高的收益率。