房贷年利率4.26固定还是LPR(贷款lpr和基准利率哪个划算)

房贷年利率4.26固定还是LPR(贷款lpr和基准利率哪个划算)

房贷利率“二选一”进入倒计时！另一方面，8月20日公布的贷款市场利率(LPR)继续“按兵不动”。选择固定利率或LPR成为这些天来抵押贷款业主最纠结的事情。

LPR在八月份保持不变。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年8月20日，贷款市场报价利率(LPR)一年期为3.85%，五年期以上为4.65%。这是LPR自今年4月以来连续第五个月保持这一水平。

为什么LPR最近“坐以待毙”？

“一方面，更多企业摆脱困境，逐渐开始正常经营，货币政策需要提供更精准的支持；另一方面，持续的总量宽松也容易造成资金闲置套利，导致局部房地产市场过热等风险。”文彬表示，从近期货币政策的操作中，也可以体会到央行对货币政策宽松操作的谨慎态度。在本月的逆回购和MLF操作中，相关利率保持不变，传递出LPR本月不会降准的信号。

北京大学国家发展研究院副院长黄认为，近几个月没有调整。一方面反映了央行维持正常货币政策的思路；另一方面，经济在第二季度有所反弹，为极度宽松的货币政策留下了很小的空间。

“另类一”房贷利率倒计时

尽管LPR最近几个月没有什么变化，但这个陌生而专业的词最近已经为大多数抵押贷款业主所熟悉，因为他们面临着在固定利率和LPR利率之间“二选一”的选择。

举棋不定、犹豫不决的房贷族，最近因为银行的一纸通知而紧张。五大行近日宣布，自8月25日起，对符合条件且尚未进行定价基准转换的个人住房贷款进行批量转换，统一调整为贷款市场报价利率(LPR)定价。

根据央行此前公告，转换工作于2020年3月1日启动，原则上应于2020年8月31日前完成。

LPR和固定利率哪个好？

选择固定利率后，你的房贷利率是保持现行利率不变，不受LPR变化的影响。选择LPR，你未来的房贷利率会随着LPR的变化而变化，从而影响到月供。当LPR下降时，还款额会减少，但如果LPR上升，还款额也会增加。

央行此前解释称，两种折算方式各有优势，如何选择取决于自己的判断，尤其是对未来利率走势的判断。如果认为LPR未来会衰落，转而参考LPR定价会更好；如果LPR未来可能上升，转换为固定利率将是有利的。

在文彬看来，选择固定还是浮动真的很纠结。据了解，目前，大多数人都选择了浮动，这也是因为每个人都明显享受到了LPR下降的好处。这一抵押贷款利率转换是基于去年12月的LPR，而去年12月的LPR为4.8%，五年期以上抵押贷款为4.8%。现在降到了4.65%。

文彬指出，如果贷款期限比较短，以前的房贷利率比较高，可以选择LPR。但是如果期限比较长，之前贷款利率本身就很低，其实可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本，以后可以更好的安排个人家庭的收支，也不用因为房贷利率变动而影响正常的生活安排。

数据显示，自去年8月以来，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR已从第一期的4.85%降至目前的4.65%。

转换成LPR后，月供每月都会变吗？

《LPR》每月出版一次。网友关注。个人贷款利率每个月都会变吗？每月还款额会有变化吗？

不会的。根据央行此前的公告，转换为LPR的重新定价周期至少为一年(利率每年至少调整一次)，因此不会每隔一年进行调整

相关问答：浦发银行贷款利率表2010浦发银行人 民 币 贷 款 利 率 表
项目 存期年利率(%)
公积金贷款 三年到五年（含五年） 3.33
五年以上 3.87
住房贷款 六个月以内(含6个月) 4.86
六个月至一年(含一年) 5.31
一年到三年（含三年) 5.40
三年到五年（含五年） 5.76
五年以上 5.94
汽车贷款 六个月以内(含6个月)4.86
六个月至一年(含一年) 5.31
一年到三年（含三年) 5.40
三年到五年（含五年） 5.76

下面还有些其他供参考
消费贷款 六个月以内(含6个月) 4.86
六个月至一年(含一年) 5.31
一年到三年（含三年) 5.40
三年到五年（含五年） 5.76
质押贷款 六个月以内(含6个月) 4.86
六个月至一年(含一年) 5.31
经营性贷款 六个月以内(含6个月)4.86
六个月至一年(含一年) 5.31
一年到三年（含三年) 5.40
注：本利率表从2008-12-23