晚,上海华瑞银行近日在官网公布了2021年年报。至此,19家民营银行2021年度业绩报告已全部出炉。根据其资产规模,存货如下:
1.前海微众银行。截至2021年末,微众银行总资产4387.48亿元,同比增长26.6%;营业收入269.89亿元,同比增长35.2%;净利润68.84亿元,同比增长38.6%,不良率1.2%,主体信用等级AAA;
2.浙江电子商务银行。截至2021年末,电子商务银行总资产4258.3亿元,同比增长36.8%;营业收入139亿元,同比增长61.3%;净利润20.9亿,同比增长62.6%;不良率1.53%,主体信用等级AAA;
3.江苏苏宁银行。截至2021年末,苏宁银行总资产1012.21亿元,同比增长39.5%;营业收入34.56亿元,同比增长23.31%;净利润6.03亿元,同比增长41.10%;不良率1.01%,主体信用等级AA;
4.武汉众邦银行,截至2021年末,众邦银行总资产871.24亿元,同比增长20.30%;营业收入15.01亿元,同比增长24.44%;净利润3.28亿元,同比增长25.88%;不良率1.11%,主体信用等级AA;
5.吉林易联银行。截至2021年末,易联银行总资产598.96亿元,同比增长33%;营业收入14.35亿元,同比下降8.4%;净利润5171.7万元,同比下降77%;不良率1.75%,主体信用等级AA;
6.湖南三湘银行。截至2021年末,三湘银行总资产583.76亿元,同比增长2.29%;营业收入37.06亿元,同比增长12.04%;净利润4.49亿元,同比增长22.53%;不良率1.60%,主体信用等级AA;
7.四川新网银行。截至2021年末,新网银行总资产571.2亿元,同比增长40.82%;营业收入26.41亿元,同比增长12.08%;净利润9.18亿元,同比增长29.97%;不良率1.2%,主体信用等级AA;
8.重庆富民银行。截至2021年末,富民银行总资产541.55亿元,同比增长1.84%;营业收入19.76亿元,同比增长15.25%;净利润3.27亿元,同比增长51.1%,不良率1.05%,主体信用等级为AA;
9.北京中关村银行。截至2021年末,中关村银行总资产522.02亿元,同比增长49.17%;营业收入11.6亿元,同比增长62.45%;净利润3.57亿元,同比增长75.44%;不良率1.45%,主体信用等级AA;
10.天津金城银行。截至2021年末,晋城银行总资产520.38亿元,同比增长103%;营业收入12.42亿元,同比增长114.88%;净利润4350万元,同比增长2.33%;不良率1.37%,主体信用等级AA;
1.上海华瑞银行。截至2021年末,华瑞银行总资产459.25亿元,同比增长5.83%;营业收入16.01亿元,同比增长38.32%;净利润2.23亿元,同比增长9.97%;不良率1.67%,主体信用等级AA;
12.山东蓝海银行。截至2021年末,蓝海银行总资产457.22亿元,同比增长20.35%;营业收入16.53亿元,同比增长36.61%;净利润6.15亿元,同比增长82.49%;不良率1.2%,主体信用等级AA;
13.温州民商银行。截至2021年末,民商银行总资产283.96亿元,同比增长25.06%;营业收入7.14亿元,同比增长24.39%;净利润3.03亿元,同比增长74.14%;不良率1.2%,主体信用等级AA;
14.辽宁振兴银行。截至2021年末,振兴银行总资产267.15亿元,同比下降1.49%;营业收入7.53亿元,同比下降8.06%;网络教授
16.梅州招商银行。截至2021年末,招商银行总资产248.68亿元,同比增长7.73%;营业收入2.87亿元,同比增长12.15%;净利润0.67亿元,同比增长10.17%;不良率0.04%,主体信用等级AA;
17.安徽新安银行。截至2021年末,新安银行总资产185.01亿元,同比增长0.51%;营业收入8.72亿元,同比增长24.62%;净利润1.21亿元,同比增长171.73%;不良率1.28%,主体信用等级AA;
18.福建华通银行。截至2021年末,华通银行总资产184.34亿元,同比下降18.44%;营业收入3.13亿元,同比下降36.25%;净利润517.41万元,同比下降48%;不良率1.59%,主体信用等级AA-;
19.江西裕民银行。截至2021年末,裕民银行总资产173.86亿元,同比增长41.2%;营业收入4.2亿元,同比增长377.3%;2020年净利润6182万元
末为-8158万元,同比扭亏为盈;不良率为0.54%,主体信用暂未评级;
资产规模方面:微众银行、网商银行、苏宁银行是唯一3家资产破千亿的民营银行,微众银行4387.48亿元排第一,裕民银行173.86亿元排名末尾;其中锡商银行同比增长109.6%最高,而华通银行(同比下滑18.44)和振兴银行(同比下滑1.49%)是唯一两家资产下滑的银行;
营业收入方面:微众银行营业收入269.89亿元排名第一,客商银行营业收入2.87亿元排名末尾;其中锡商银行同比增速377.3%最高,而华通银行同比减少36.25%最低;
净利润方面:微众银行净利润68.84亿元排第一,华通银行520万元排名末尾,19家民营银行全部实现了盈利,其中振兴银行、锡商银行、裕民银行实现了扭亏为盈,新安银行同比增长171.73%最高;
不良率方面:亿联银行不良率1.75%最高,客商银行不良率0.04%最低;
2021年,19家民营银行资产规模合计为1.64万亿元,实现营业收入合计为653.9亿元,实现净利润合计为136.3亿元,平均不良率为1.18%;微众银行仍然是一家独大,其净利润68.84亿元,占了19家民营银行总利润的50%以上;而锡商银行则异军突起,从2020年资产排名最末,一举超越了客商银行、新安银行、华通银行、裕民银行这些老牌民营银行,排名15位。
1、权威的央行评级,历次央行评级,民营银行都是处于7级以内的安全等级,没有高风险机构,高风险机构主要集中在农合机构和村镇银行;
2、主体信用评级,大部分民营银行都是处于AA级,其中AAA级信用:微众银行,网商银行;AA 级信用:富民银行,金城银行,新网银行,苏宁银行;AA级信用:华瑞银行,三湘银行,亿联银行,众邦银行,蓝海银行,民商银行,客商银行,中关村银行、新安银行;AA-信用:华通银行;裕民银行和锡商银行因为刚成立不久,暂时没有信用评级;
3、股东资质:银保监会公布的5批重大违法违规股东名单中,从来就没有民营银行,民营银行的股东要求很高,要求大股东净资产不低于100亿,实际控制人净资产不低于50亿元,且需要连续三年盈利,没有实力的民营企业根本成为不了民营银行的股东;
那2021年2月份以后,存入民营银行的异地存款有没有问题?个人观点,这是属于银行违规,不属于储户违规,需要注意的是存款合同协议里面都有这么一条,受监管政策和不可抗力因素,银行方面有权中止合同,所以再不济也就是做清退处理,但要再次发生像河南村镇银行一样拔网线的操作,可能性微乎其微。
这次河南村镇银行事件已经造成银行公信力的下降,再这么来一次,那将是银行信用体系的全面崩塌了。个人建议,等河南村镇银行事件的结果出来,对第三方平台、异地存款定性,再做决定不迟,即便存在民营银行也要保持在50万以下,多放几家银行,鸡蛋不要放在一个篮子里,可以选择业绩更好、股东资质更好的民营银行。哎,最稳最安全的银行存款,被河南村镇银行事件这么一闹,人人自危,搞得存款跟P2P一样,到底谁之过?
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