小白理财王老师有一个创业的梦想。为了这个梦想，他希望能顺利拿到小额担保贷款。但是这个贷款已经申请了三年，还在路上。
王老师是河北省高校毕业生就业创业的典型人物。2012年2月，他创办了校园快递中心。那一年，他开始了申请小额担保贷款的旅程。
随着新一轮创业浪潮的到来，我省更多的高校毕业生走上了创业之路。为了更好地促进高校毕业生创业，省委办公厅、省政府办公厅去年出台了《关于鼓励创业促进就业的若干意见》，将创业者创办小微企业、网络创业纳入小额担保贷款范围。创业初期自筹资金不足的，可按规定申请最高额度10万元的小额担保贷款。其实2012年我省就出台了《河北省小额担保贷款实施办法》，个体户可以申请一般不超过10万元的小额担保贷款。
小额担保贷款“看得见，吃不着”
3月，王老师“发起冲刺”，第三次申请小额担保贷款。
根据设计，王老师所说的小额担保贷款，是为城镇失业人员、高校毕业生等创业者提供便捷高效服务的小额担保贴息贷款。《河北省小额担保贷款实施办法》明确提出，对符合条件的个人从事个体经营(国家限制的行业除外)发放的小额担保贷款，在贷款期限内给予全额贴息(展期和逾期贴息)。
王老师说，“按理说，小额担保贷款有免息等优惠政策，是快速申请贷款时想到的最早的融资渠道。”
然而，王先生申请的贷款并没有那么简单快捷。
随着创业氛围的日益浓厚，2014年，王先生和三个人合伙成立了一家贸易公司。根据规定，对于合伙经营、组织就业的，可按照人均不超过10万元、总额不超过40万元确定贷款规模。王老师申请了40万的小额担保贷款。
申请再次被退回，因为王先生无法满足相应条件。“房产抵押必须是石家庄市区的房产，80平米以上，没有抵押。”其实有房的话，直接从银行做商业贷款就可以了。
失望归失望，但是申请小额担保贷款的步伐并没有停止。今年年初，王先生开了一家箱包店，拿到了营业执照。王老师第三次申请小额担保贷款，找了一个在省直部门工作的朋友担保。申请金额为10万元。根据石家庄小额担保贷款的政策要求，个人贷款申请人可以找公务员或机关事业单位正式职工作为反担保人申请小额担保贷款。
两个月过去了，仍然没有小额担保贷款的消息。王老师说，石家庄小额担保贷款管理中心一直在等，“不清楚什么时候”。很多创业者无奈地说，小额担保贷款这块肥肉“看得见，吃不了”。
贷款门槛多，手续复杂。
无奈之下，王老师只好进行其他融资。最近，他用自己的车做抵押，找到天津一家小额贷款公司，贷了9万元。“利率高，但能缓解资金紧张的压力。”王老师贷款月息2.34%，每月带息还款。一年下来，他要还13万左右。
“小额担保贷款政策缺乏灵活性.”王老师很疑惑，为什么小额担保贷款不能有多种担保方式，更加灵活。
为什么大学毕业生很难申请小额担保贷款？
审批对项目管理的门槛要求很高。省内某高校就业部主任表示，很多高校毕业生选择创业只是有项目，没有在工商注册，或者没有正式创业，很难达到小额担保贷款的政策要求。
金融机构在发放风险贷款时很谨慎。我是a公司信贷部的张建强
房贷是另一个门槛。大部分大学毕业生创业时，没有房产或等值的存单作为抵押。但是，有了等值的存单，为什么还要还贷呢？
简化贷款手续真的有那么难吗？
“创业者得不到真正的支持和帮助，政策在大学毕业生创业中是空洞的。“河北金融学院对河北省30所高校的毕业生自主创业情况进行了调查。研究结果表明：对于已经出台的小额信贷政策来说，存在着程序繁琐、门槛众多等诸多问题，使得执行情况极不理想。创业中优惠政策少，政府政策空洞。
随着“大众创业、万众创新”的热潮，越来越多的大学毕业生选择自主创业。如何让创业贷款发挥更大的作用，为创业提供更有力的支持？
河北金融学院学生处主任国鑫表示，相关部门应该简化程序，提高工作效率。小额担保贷款应在大学毕业生中更受欢迎，并通过给予风险投资支持，积极鼓励大学毕业生在基层创业。尽量简化流程，为高校毕业生申请创业设立绿色通道，提高高校毕业生创业积极性。
降低贷款门槛。业内人士指出，创业获得资金的渠道太少，贷款门槛太高。有关部门应通过提供贷款支持、适当发放信用贷款、简化贷款手续和提供优惠利率，优先支持大学毕业生创业，以鼓励毕业生成功创业。
建立创业企业信用体系。王老师建议，小额担保贷款管理部门与高校、工商等部门组建新的信用平台，引入市场力量建设征信系统，加大违约处罚力度，确保无人敢违约。“大多数企业家不会拖欠贷款。默认，你能去哪里？黑名单上，不能买房，不能购物，不能坐飞机。”
“别让我等到所有的花都没了。”望着春天的海棠，王先生希望贷款尽快结清。
链接：河北省办理小额担保贷款相关规定
《河北省小额担保贷款实施办法》提出个人小额担保贷款按照自愿申请、社区或街道(乡镇)人力资源社会保障机构审核推荐、担保机构审核承诺、金融机构贷款核查的程序办理贷款手续。
原则上社区或街道（乡镇）人力资源社会保障工作机构推荐审查工作要分别在3个工作日内完成，经办担保机构和经办金融机构核贷工作要分别在7个工作日内完成。
实施办法提出，持《就业失业登记证》的城镇失业人员、高校毕业生、进城创业农村劳动者、完全失去土地和就地转移创业农民，以及持军人退出现役有效证件的人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，在经办担保机构承诺担保的前提下，可向经办金融机构申请小额担保贷款。借款人应将贷款用作自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的开办经费和流动资金。
劳动密集型小企业按照自愿申请，人力资源社会保障部门审核、财政部门复核后出具《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》，经办金融机构核贷的程序，办理贷款手续。借款劳动密集型小企业应将贷款主要用作扩大再生产、设备改造等方面的经费和流动资金。
个人申请的小额担保贷款额度一般不超过10万元；对合伙经营与组织起来就业的，可按照人均不超过10万元、总额度最高不超过40万元确定贷款规模。贷款期限一般不超过两年，借款人提出展期且经办担保机构同意继续提供担保的，经办金融机构可按规定展期一次，展期期限不超过一年。（整理/郭东）
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