小白理财公积金贷款需要去银行签合同。公积金贷款申请去公积金中心，受委托银行办理贷款手续，签订贷款合同。公积金中心提交申请确定的贷款对象、金额、期限、利率后，受委托银行将在三个工作日内与借款人签订《借款合同》。
公积金贷款有什么优势？
1.贷款利率低于商业贷款利率。
公积金贷款基准利率远低于商业贷款。目前五年以下为2.75%，五年以上为3.25%；五年期以上商业基准利率为4.90%。买房时，使用住房公积金贷款，可以为购房者节省不少购房成本。
2.减少首付
公积金贷款首付比例低于商业贷款。比如在上海买首套房，90平米以下首付20%，90平米以上首付30%；用商业贷款买首套房，首付35%。北京首套房公积金贷款首付比例为20%，首套房商业贷款首付比例为35%。
3.每月还款额少。
需要提醒大家的是，不同地区商业贷款的贷款年限是不一样的。全国各地区商业贷款的贷款年限只能是30年，大部分房龄较大的二手房只能贷10年，贷款利率高，月供压力大。与商业贷款相比，公积金贷款不仅还款时间短，而且还款利息也少很多。
公积金贷款有哪些弊端？
1.贷款有限。
虽然公积金贷款的利率比商业贷款低很多，但是为什么人们宁愿放弃公积金贷款而申请商业贷款呢？主要是公积金贷款有最高额度。虽然个人和夫妻申请的最高额度不同，但在一二线城市，公积金贷款即使达到最高额度，也不够买房。
2.存款时间有限。
购房者如果想用公积金贷款买房，首先需要缴纳一定年限的住房公积金。不同城市缴纳公积金的时间不同。部分城市要求借款人连续足额缴存公积金半年以上(含)，公积金账户处于正常状态。还有的要求连续缴费一年以上(含)才可以贷款。
3.借贷周期太长。
另外，公积金贷款流程复杂，导致放款周期长。如果购房者着急买房，那么公积金贷款不太现实，很多购房者最终选择商业贷款。
4.账户余额影响贷款金额。
公积金账户余额会影响贷款额度。如果账户余额过少，可以申请的贷款额度会更低，所以在申请公积金贷款前最好不要动公积金账户余额。不过，并不是所有的城市公积金贷款额度都受到账户余额的影响。
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