银行可以向三类户发放本银行小额消费贷款资金(额度类消费贷款包括哪些)

银行可以向三类户发放本银行小额消费贷款资金(额度类消费贷款包括哪些)

完善中央银行个人银行账户分类管理。

早在2015年，央行就发布了相关文件，将个人银行账户分为一、二、三类不同级别权限的账户，并明确自2016年12月1日起，每人在每家银行只能开立一个一类账户。

分析认为，《通知》实际上拓宽了二类、三类账户的互联网场景和融资渠道，也有助于中小银行拓展小额消费贷款蓝海。

新规则/条例

开二类、三类账户更方便。

2016年，央行发布《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，将个人银行账户分为、、类账户。个人开立类、类账户可绑定本人类银行账户进行身份验证，个人可持有效身份证件在银行业金融机构柜台开立类、类、类账户。

类账户为全功能账户，即日常使用的借记卡或储蓄存折；类账户具有“金融支付”功能，可以是电子账户，也可以是银行卡；类账户只能做小额消费和支付，基本都是电子账户。

2018年1月19日，中国人民银行相关负责人表示，目前央行正在推动二类、三类账户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费支付业务的主渠道。

第一，开户渠道的多样化。

最新的《通知》要求国有商业银行、股份制商业银行等。应在2018年6月底前通过其柜台和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道开立个人类和类账户，其他银行应在2018年底前完成。届时，个人可以根据自己的使用习惯，在各种开户渠道中选择便捷的渠道开立类和类账户。

其次，开户手续简化。

根据最新《通知》，个人使用数字证书或电子签名等安全可靠的验证方式登录电子渠道开立类、类账户时，若绑定我行类账户或开立信用卡账户，并确认其个人身份数据或信息未发生变化， 开立二类、三类账户时无需填写身份信息、出示身份证件，在有效落实账户实名登记制度要求的同时，可大幅提升开户体验。

焦点

III类账户余额限额翻倍，年度提款限额减半。

“目前移动支付的特点是小额、高频，个人对移动支付使用便捷性的要求也在不断提高。为进一步推动类账户成为个人移动支付的主渠道，《通知》鼓励银行在坚持安全与效率兼顾、实行账户实名制、确保账户资金和信息安全的前提下，开展类账户业务创新。”央行负责人这样解释。除了提高类户开户的便利性，新规还放宽了类户的使用限制。

一是非面对面网上开立类账户，可接受非绑定账户的存款，满足个人之间小额支付、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等场景需求。

二是类、类账户余额上限由1000元上调至2000元。

三是允许银行向类户发放本行小额消费贷款，并通过类户还款。

四是将类户的消费、缴费、非绑定账户资金划转等年度累计支付限额由原来的10万元下调至5万元，更好地平衡安全与效率的关系。

值得一提的是，自《通知》发布以来，同一银行法人为同一人开立的类、类账户数量原则上分别不得超过5个。

采访

银行还是更喜欢用户开一类账户。

“做哟

由于类账户的功能更全面，银行更倾向于为新卡用户开设类账户。最新《通知》发布后，二类、三类账户对个人用户有什么实际意义？

有不愿透露姓名的股份制银行内部人士表示，对于普通用户来说，基本都是选择类账户，不会去想账户分级管理，开设类、类账户。这次央行有意引导用户，不要让他们觉得类账户用处有限，还是不开的好。通过培养用户习惯，扩大二类、三类户的使用和发展，降低账户风险和电信诈骗风险。

103010还要求，央行分支机构和银行要加强个人银行账户分类管理制度的宣传。

银行可以将其小额消费贷款资金发放到类账户，并通过类账户还款，这也是此次通知的一大变化。“这实际上拓宽了个人融资渠道。”上述人士表示。

“通知大大扩大了类和类账户的使用范围。对于消费者来说，有了更多的融资渠道。其实也可以避免不正规的消费贷款渠道。对于小银行来说，有利于拓展小额消费贷款蓝海。”上述股份制人士表示。

本文来自新快报。

相关问答：相关问答：央行11月2日发布「网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）」，对蚂蚁集团旗下小贷有何影响？

在蚂蚁集团的招股说明书中，有两个数据很显眼。

一个是微贷科技平台在蚂蚁集团数字金融科技平台业务中的营业收入占比；

一个是微贷科技平台的业务规模细分情况。

11月2日， 中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，文件对注册资金本下限、单户贷款余额、资金用途等均提出明确要求。

其中，对贷款公司的注册资本方面，要求经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本；跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。

在贷款金额方面，要求个人单户网络小贷余额原则上不得超过30万元，不得超过其最近3年年均收入的1/3；对法人或其他单户网络小贷余额原则上不得超过100万元。

简而言之，对经营网络贷款业务的公司的要求变得更严格，同时也限制了贷款人的贷款额度。

花呗和借呗的运营主体分别是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，前者注册资本和实缴资本都是120亿元；后者也就是借呗的运营主体，注册资本和实缴资本只有40亿元，没有达到“征求意见稿”的要求。

此文件的发布，最直接影响到蚂蚁集团的，也许就是天眼妹前文提到的那两个数据了。

而未来走向如何，估计…又是一场波谲云诡的“大戏”0-0