小白理财今年年初，服装厂老板关进(化名)遭遇财务危机。因为之前的一些合作款没有结清，新订单需要垫付布料成本，工厂没有足够的现金流来接收新订单，年初的新订单对服装厂今年的利润至关重要。
四处筹钱的关晋找到了专注于为借贷双方提供点对点借贷信息中介服务的戴敏世界。我以为筹集资金需要很长时间。但从申请到资金发放，关晋三天就拿到了100万的企业贷款。
这是官金与网贷的第一次“亲密接触”，也是网贷平台与中小微企业主关系的一个缩影。成千上万像关晋这样的小微企业，从他们的主从式P2P平台上获得了过去难以获得的资金支持。
在推动普惠金融发展的过程中，网贷行业发挥了不可替代的作用。据行业第三方数据显示，截至2018年10月底，P2P网贷行业撮合交易累计金额高达7.81万亿元，今年有望突破8万亿元大关。
今年是网贷发展的第11个年头。在行业出清、合规加速的当下，我们可以回望行业的过去，更清晰地看到网贷的成长路径，坚定对行业未来的信心。
2007-2012年：开拓者第一
“P2P起源于一个很简单的概念。有闲钱的人叫放贷人；需要通过平台筹集资金的人称为借款人。”英国在线借贷平台ZOPA的董事长在2013年的一次公开演讲中说。
作为全球公认的第一家P2P网贷平台，ZOPA已经诞生了13年。2007年6月，诞生后的第二年，中国第一家网贷平台在上海诞生。
通过网络撮合借贷双方，这种点对点的借贷可以让资金发挥更大的作用，让更多的人得到资金支持，这才是P2P的本质。
从2007年到2012年，国内P2P网贷行业一直在黑暗中摸索，增长缓慢。据零一数据不完全统计，截至2011年底，全国约有60家网贷平台，活跃平台不到20家，月均成交量5亿，有效出借人约1万人。
但在这个阶段，国内网贷行业产生了一些对行业影响深远的创新运营模式，“刚兑”就是其中之一。因为这种模式通过先行赔付机制给了出借人更多的安全感，一旦推出就吸引了很多出借人，也导致很多平台纷纷效仿。直到2017年，监管明确禁止P2P平台提取“风险备付金”，网贷平台的刚兑模式才慢慢淡出行业舞台。
有人把2007年到2012年称为“网贷1.0时代”。这一时期是网络借贷在中国兴起和发展的阶段。它的影响力和发展程度还不够充分，但它代表了一种创新的商业形态，它会逐渐接触到大众。
2013-2015:肆意生长下的正样本
2013年，被称为互联网金融元年。今年，余额宝正式上线，成为第一只互联网货币基金。当时余额宝的火爆让人们看到了互联网金融市场的巨大潜力。同样从2013年开始，网贷行业进入爆发式增长阶段。第三方数据显示，截至2015年底，网贷行业正常运营平台数量已增至3433家，较2012年增加3000多家。
现阶段，各路资本纷纷进入网贷行业。国资、创投、上市公司等资本方要么组建自己的网贷平台，要么投资、参股网贷平台。人人贷天下成立于2014年12月，得益于行业知名度和强大的后台实力，一直深受市场欢迎。当天线上交易额突破1000万，注册用户突破1000人。一个月的交易额接近1亿元。
现阶段，政策的暖风也频频吹向网贷所在的互联网金融行业。2014年，互联网金融首次写入政府工作报告，决策层鼓励创新、完善监管，为互联网金融行业注入了一针强心剂。2015年7月，中国人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳健发展的政策措施。
2013年到2015年，网贷经过初期，开始随意增长，风险也随之而来。
第三方数据显示，2014年新增网贷平台900余家，平均注册资本约2784万元，比2013年的1357万元翻了一番；但全年问题平台275家，是2013年的3.6倍，其中仅12月就有92家，超过了2013年全年的数量。
尤其是2015年底，部分庞氏平台难以为继，坏账问题凸显。平台事故接二连三，甚至有传言说这个行业要出现“跑路潮”。于是，2015年12月28日，银监会等四部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，拉开了P2P网贷行业监管的序幕。
强有力的行业监管迫在眉睫。对于当时刚刚上线的人人贷世界来说，如何不忘普惠金融的“初心”，坚守来之不易的市场地位，维护每一个借贷人的利益，成为重中之重。
借民贷带头支持合规大旗。通过提高风控水平、降低坏账率等措施，为像关金这样真正想做好实业的中小微企业主提供有效的互联网金融服务。
一旦能谈到互联网金融，就不可避免地要谈到“信用”。但目前国内没有成熟的信用体系，金融机构不能授信的传统社会问题反而给了互联网机会。经过反复推演和试运行，戴敏天下在自主研发风控系统时想出了一个妙招——。它基于机器学习和大数据，智能主动地捕捉用户的各种场景数据，然后通过嵌入式模型进行分析和评分，从而获得风险等级建议，最终进行系统决策。
在此基础上，戴敏天下凭借良好的品牌支持、运营能力和严谨的风控体系，得到了广大出借人的高度认可，并迅速成为广东省乃至全国P2P行业的头部平台。
2016-2018年：监管许可和合规遵守
2016
年，网贷行业开启全面整治。
当年4月，国务院组织14个部委召开电视会议，在全国范围启动互联网金融领域的专项整治。8月，银监会联合工信部、公安部、网信办颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确网络借贷金额应当以小额为主，同时给网贷机构划了包括自融、资金池等13条业务红线。同年10月，国务院正式发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。
监管靴子逐渐落地，小额分散势在必行。网贷平台纷纷调转船头，清理大额资产，向车贷、消费金融等小额分散的业务转型。如何通过互联网方式将分散的居民财富管理需求，智能地与小微企业融资、个人消费融资需求匹配起来，是摆在所有平台面前的难题。然而对于民贷天下来说，这不是困扰，而是先机。自成立之初，民贷天下就确立合规发展的底层逻辑，更是先人一步实现小额分散的资产业务对接方向。
2017年，更多的政策细则出台，《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》《网络借贷资金存管业务指引》《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》相继下发，网贷行业“一个办法三个指引”的“1 3”制度体系搭建完成。
网贷平台在合规赛道上逐渐加速。第三方数据显示，2017年网贷平台上线银行存管速度明显加快，2017年全年上线银行存管系统的平台达590家平台，是2016年全年上线总数的5.78倍。
与此同时，强监管下的问题平台数量也随之增加。数据显示，2018年6月和7月出现了228家问题平台，76家停业及转型平台，其中，7月共出现165家问题平台，数量达到历史单月问题平台最高峰。
于是，一场联合了企业、各有关部门、行业协会、专家学者等各方力量的治理、“拯救”行动开启了：从互金风险专项整治办到各地互金协会，先后出台多项措施维稳；有些平台相继宣布新一轮融资，或通过引入机构出借人购买转让债权，或寻求与银行、险企在资产端的深度合作；而像民贷天下这样的合规平台，则以直播答疑解惑、出借人见面会等沟通方式为主，成立投监会，提高信息透明度。民贷天下的努力，也赢得了用户的不离不弃。在9月网贷行业回暖趋势的带动下，民贷天下的当月交易额超过2亿，出借人数随之增长42%。
重拾信心，是这些坚持合规经营的平台正在努力的焦点。他们的努力，让网贷行业整体质量进一步上升，市场信心正快速向他们靠拢。
十年一觉互金梦。网贷行业至今已经走过了整整11年，几经沉浮。当我们回望过往，心中所思依然明晰：网贷平台的价值到底是什么？
对于“关锦”们来说，他们需要的是关键时刻的资金扶持；对于广大出借人来说，他们需要的是公开透明、安全合规的平台，能够真正帮助他们实现财富的保值增值。
合规发展，更好地连接出借、借款两端，更好地服务实体经济，这就是网贷行业的初心，也是民贷天下成立四年来的坚守。初心不改，合规运营，相信“严冬”过后，网贷终将迎来“春暖花开”。
相关问答：民贷天下借款流程是什么
民贷天下是P2P出借投资平台，没有贷款业务。民贷天下主要是通过互联网，将分散居民投资与小微企业融资、个人消费融资需求匹配起来的投资平台。目前，民贷天下已经与浙商银行签署了资金存管协议，用户的资金主要是在浙商银行进行流通交易，这就为用户提供了银行级别的资金安全保障。