小白理财在网贷资金向机构资金转型的过程中，好分期似乎并没有向高利润的助贷模式收敛。
作者|董秘
生产|消费金融频道
近日，“消费金融频道”注意到，助贷市场活跃的好分期营销宣传涉嫌夸大误导，利率未公开显示，贷款综合利率过高。多位借款人也表示，分期贷款前未标明利率和收费信息。虽然贷款合同中标明的利率较低，但综合贷款利率甚至超过了36%。
好分期是北京小微金融科技有限公司运营的贷款平台，主要面向互联网年轻消费者提供线上分期购物和现金贷服务。根据好分期的金融机构合作信息，包括银行、小贷公司、信托公司、消费金融公司等。尹畅消费金融、渤海信托、龙商小贷等机构与好分期合作，向用户放贷。
未公布的利率
在好分期服务官方微信服务号上，借款页面只显示“最快五分钟到账”、“最长可分12期”、“最高可贷20万”等信息，并未标明利率。
在好分期App上，只显示最高可贷额度和“凭身份证即可获得额度”等信息，不公示相关利率和收费标准。其实不能只点身份证就能拿到名额。还需要绑定银行卡，填写个人基本信息。
作为借贷平台，根据监管要求，利率也必须公示，以保护消费者的合法权益。今年年初，央行专门发布公告，要求各贷款机构在宣传其贷款产品时标明年化利率，并指出公告所指的贷款机构包括但不限于存款类金融机构、消费金融机构、汽车金融公司、小额贷款公司和助贷平台。
公开透明的利率会压缩金融机构和借贷平台的操作空间。特别是助贷平台的收费信息很多，一般包括利息、服务费、增信费等。在监管明令禁止的情况下，大部分平台都公示了利率，但是好分期根本没有按照监管指令执行，甚至连最低利率标准都没有明确说明。这难免有诱导消费者借款的嫌疑。
此外，好阶段的会员权益也饱受诟病。打开分期App，提示充值svip。收费标准为季卡149元，年卡289元。Svip的利益是无息贷款、专属提款和优先贷款权。虽然专属的筹款广告显示每次最多能筹到2000元，但也有用户反映额度只有50元，还没有会费高。
在助贷率方面，分期好的产品定价较高，收费涉嫌不合规。有用户反映，今年3月，分6期借款3700元，需还款总额4368.32。按照IRR口径计算，年化综合利息费用高达59%。
此外，有用户称，去年8月，他们借了7800元的好分期，分十二期，到期总额10608元，年化综合利率高达50%以上。综合利息费用中，显示利息只有516.36，服务费高达2198.04，安全费93.6。利息、安全费、服务费合计占本金的36%。
关联多个牌照
北京小微金融科技有限公司是一家阶段性良好的经营实体，在国外投资了多家企业，其中厦门小微金融担保有限公司为全资公司，持有重庆黑卡小额贷款公司30%股份，河北心有普惠融资担保有限公司10%股份
既有小额贷款公司，也有一些融资性担保公司
如今整体定价空间收窄，助贷平台无法将剩余利润分配给保险公司、担保公司等增信机构。这样一来，24%的增信资产空间就少了，金融机构和贷款机构更愿意按照实缴比例分配利润。
另外，在好分期的《注册服务协议》中，好分期是指通过用户提供给公司的信息和公司自己收集的信息，对用户的还款能力、还款意愿、资产状况进行评估分析，并基于评估更新用户的信用额度评估。同时，公司会将用户的授信额度实时同步到公司的合作机构。
近日，中国人民银行征信局向部分互联网平台发出通知，要求根据个人征信业务整改要求，在平台机构与金融机构合作中，不得以申请信息、身份信息、基本信息、个人画像评级信息等名义直接向金融机构提供个人自愿提交的信息、平台内生成的信息或从外部获取的信息。而且个人信息要提前和金融机构完全断开。
贷款机构直接将信用评分等用户数据信息传递给金融机构，也会受到严格控制，可能也会对分期好的业务产生影响。
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