小白理财文/穆诚
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办信用卡的目的主要是消费，所以合理的信用卡消费是使用信用卡的基础。信用卡消费最简单的行为自然是在实体商户通过POS机刷卡。收银员在POS机上按消费金额，你确认后给信用卡，收银员刷卡，然后你在POS机上输入密码(不设置刷卡密码就没有这一步)，然后POS机出单，你再确认签字，整个消费过程就结束了。
这里有一点需要注意，就是签约流程。如果某人的信用卡没有设置刷卡密码，那么签名就很重要了。信用卡背面有签名栏。一般开卡后需要签名，而这个签名的笔迹也是收银员核对持卡人是否为卡主的重要依据。如果别人发现你的卡刷了，但信用卡上的签名笔迹和预留笔迹有较大差异，收银员有权核实刷卡人的身份(如要求出示身份证)。同样，如果你的卡被盗，签名不是你的，你也可以要求银行赔偿。
是不是要刷卡输入密码，所以所有地方都要输入密码？有些卡可以在海外使用。在信用卡的正面，我们有时会看到“Visa”和“Master”的标志，表示这类信用卡可以在境外使用。现在好像也可以用“银联”标识的信用卡(看消费商户是否支持)。一般境外刷卡不需要输入密码。收银员通常会检查签名，有时签名是用手写笔在平板电脑上书写的电子签名。但是，由于外国人可能不熟悉中文签名，他们可能会要求你出示护照，并检查护照上的拼音是否与信用卡正面的拼音一致。所以，想去海外旅游或者有海外旅游计划的朋友，可以办理带有“Visa”或者“Master”标识的信用卡，在海外刷卡时带上护照。
除了购买商品的实体商家可以刷信用卡，在酒店住宿、餐厅就餐、娱乐场所结账都可以刷信用卡。旅馆通常在登记入住时被要求支付押金。如果你有信用卡，你不必付现金。可以直接用信用卡预授权酒店，退房时取消。在欧洲的一些城市，打车也可以刷信用卡。基本上，可以刷信用卡的地方会越来越多，支持信用卡消费的区域也会越来越多。
在实体商户的POS机上刷信用卡是最常见的方式，信用卡网上消费也越来越普遍和方便。以一些电商网站为例。注册账号后，一般可以绑定信用卡。在电子商务商店购物后，你可以用信用卡支付。前面已经提到，支付宝、微信钱包等第三方支付平台也可以绑定信用卡，所以可以通过支付宝、微信钱包支付的电商都可以刷你的信用卡，不用每次都输入信用卡信息。
现在移动互联网非常发达，衣食住行吃喝玩乐都可以通过手机App进行消费。比如打车可以用滴滴，网购可以用淘宝、JD.COM，团购可以用美团，外卖可以用饿了么，还有很多O2O服务app，比如上门保洁、做饭、家电维修等等，可以在手机上完成，也可以用信用卡支付。
有些网站在用信用卡结账时需要输入一些信用卡信息，比如信用卡的有效期，一般在信用卡的正面，还有信用卡的安全码。这些信息通常在信用卡背面的签名栏，是一个3位数。这个安全码非常重要，不能透露给别人，否则极有可能在网上被盗。
尽量使用信用卡至少有两个好处：一是可以享受免息期，尤其是购买一些大件商品，完全可以用当时本来要付的钱买30 ~ 40天的理财产品；第二，信用卡每个月都会产生账单。如果大部分消费可以用信用卡消费，就会被记录下来，对于那些懒得记账的人来说也是一笔自然的账。
通常各大银行的各种信用卡都有自己的特殊优势，你需要在办卡之前了解清楚。有的信用卡10元可以看电影，有的可以享受5折美食，有的可以超市购物返现，还有各种不定期的活动。不要为了消费而消费，但在消费之前也要考虑如何获得最划算的交易。
有些银行也会和一些商家合作，比如苏宁、国美。买家电的时候可以免手续费，分期付利息。这种情况下，一定要果断选择分期，这样才能享受更长的免息期。还有招商银行和工商银行的信用卡网站进入苹果专区，也可以分期购买苹果产品，免手续费免利息。如果你不方便去香港买，也可以买相对划算的苹果电子产品。
对于分期消费，要区别对待。一般来说不建议分期，主要是信用卡分期手续费还是比较高的。比如招行12期的分期手续费率是每月0.66%。假设10000元分12期支付，每月费用为66元，共计792元。所以，好像年利率是7.92%，好像不多。但是你还款的时候，每个月要还833.33 66元，你会发现每个月的本金都在递减，但是手续费还是按照1万x 0.66%的限额来交。哪怕最后一个月只剩下833.33元，你也要交66元的手续费，这个利率就达到14%左右了！(就算是提前还款也要交一样的手续费。你能想到有什么理财产品能超过这个利率吗？所以一般不要分期付款。银行往往会建议你分期付款，因为他们想赚钱。如果买的理财产品不能超过分期的实际利率，尽量不要分期。
有时候银行会搞一些分期活动，比如手续费打折，赠送礼品，积分赠送等。这个时候可以考虑，因为如果你完全不为银行赚钱，你的信用卡额度可能会慢慢上升。当然信用卡额度也不是越高越好，因为会增加你的负债率，有时候甚至会影响贷款。一般情况下，信用卡额度可以覆盖平时消费，也可以提。
高临时额度来满足个别大额消费情况，所以不用刻意追求升额度。
也有人通过一些虚假消费将信用卡的额度刷出来，变成现金，俗称“套现”。然后用这些现金再去购买理财产品，到期后还了信用卡账单再循环。这是比较有风险的做法，会被银行监控、降额，甚至会记录不良信用，得不偿失。
平时遇到可以报销的场景要积极刷卡，比如公司的采购，购买大综的产品，预定机票酒店等，甚至买房付定金，如果额度够高甚至可以付首付，这些都可以刷，这样把原本的资金购买理财产品可以充分享受免息期带来的收益。不过有的银行会在你突然刷了大额的情况下锁卡，或是给你电话核实是否是你自己在消费，这一点要留意。
信用卡的消费场景特别多，随着对信用卡消费的熟悉，每个人都会慢慢形成自己的刷卡习惯。合理利用信用卡消费是非常好的理财行为，但是也要量力而行，了解自己的还款能力，不要滥刷购买不必要的东西，坚持断舍离的高品质生活态度。
相关问答：相关问答：信用卡如何刷卡消费？
刷卡如何挑选的商户，哪些商户比较好提额?\r
如果想从挑选商户来判定什么商户好提额，这个做法就比较片面了！\r
首先你得了解第三方的基本信息！还有你使用的pos机那家第三方支付平台的规律，\r
比如：\r
1.是否区域！（跳不同城市）\r
2.是否跳商户！（打印出来的签购单与账单商户不符）\r
3.是否跳通道！（大额度与小额度扣费通道是线上还是线下费率？）\r
4.是否被某行风控！（某行卡无法在此第三方支付的pos交易或者限额额度！）\r
为什么要了解第三方支付呢？\r
1.资金安全：\r
pos机的通道是否正规银联授权第三方支付牌照一清机，保证资金安全！\r
备注：打着某某支付公司的子公司都属于二清，只有持有第三方支付牌照的支付公司才合法。\r
2012年二清支付公司盛行，随便一家公司都可以向有支付牌照的公司租用通道做二次清算（二清），导致很多用户进入二清公司账户以后被卷款跑路。\r
现在很多“代还App”用二清相仿的方式操作，利用线上支付授权代扣协议，从你的卡扣款，然后款进“代还App”公司账户，再转入你卡上，重复操作从而达到还清账单的目的。\r
注意：提醒卡友对二清（代还App）保持警惕：1.分险高;2.综合评分低的通道;\r
2.不跳码：\r
只有不跳码、不跳区域的pos机才能让卡相对安全;相反则导致银行对卡进行风控，是为套现户或者是盗刷行为！\r
注意：一但被银行风控，最少需要保持一年到三年良好的用卡方式才会提额。\r
3.综合评分：\r
保持与银行的互动、选优质商户和线下支付通道都很重要！如果在银行的贡献值不足，综合评分就会下降！\r
什么是贡献值：用大白话来讲就是你给银行赚钱了没有？\r
4.支付通道：\r
通道分线上和线下通道; （通道不懂，综合评分不同）\r
什么是线下支付通道：\r
线下支付通道为实体签约商户，费改前分不同费率：封顶（16-88元/笔），费率（0.38%-1.25%）特殊单位：0费率;\r
费改后：特惠商户0.38%，正常商户0.6%，特殊单位0费率;\r
备注：所有的商户都有一个MCC代码，每个商户类别对应的费率及所属行业细分得很清楚。\r
什么是线上支付通道：\r
我们常见的支付宝，财付通（微信支付）等等网上支付方式，费率为0.38%;\r
备注：在银行综合评分低，贡献值不足，所以网购大部分银行都不会给积分。\r
所以选择优质商户没错，但是必须对支付有一定的了解，你才能选对！\r
如何用好卡！总结以下三点：\r
1.选对支付工具;\r
2.选对优质商户;\r
3.保持与银行的良好互动;\r