小白理财对于想在2020年中期暴富的人来说，“财务自由”、“睡了之后的收入”、“理财”一定是被这些词洗脑了。那么如何实现2021年致富的计划呢？今天鲸鱼计算器破题砸了。先说理财中的中年收益率。
对于理财来说，年化收益率有两种计算方式。
一种方法是“本金利润法”
就是你准备一笔钱，用来理财。只要有钱，就会定投。没钱就不会。
比如基金定投，你准备了4万，每个月投4000。如果2年后赚了1万，累计收益率25%，年化收益率11.80%左右(复利)。
另一种方法是“内部收益率的计算方法”
(其实内部收益率的计算稍微复杂一点。你可以使用内部收益率计算器。但如果想自己计算内部收益率，可以用所有基金的“平均达标时间”和“平均收益率”来计算年化收益率。我们年报中的年化收益率数据也是这样计算的。这种方式的逻辑类似于内部收益率的计算方法。)
假设投资4万元，根据以往的实际操作，鲸算师计算了这两种方法。(截止日期为2020年12月31日)
从上图可以看出，本金2万元和4万元，年化收益率约为14%-16%。内部收益率计算的年化收益率为27.03%。
那么，到底是14%-16%更准确，还是27.03%更准确呢？
其实严格来说，两者都没有那么准确。因为本金盈利法，其实就是认为闲置资金没有收益；内在收益率是闲置资金可以获得和定投一样的收益。
但我们知道，我们不能只是把闲置资金放在那里。
所以4万元理财年化收益率高于14-16%，低于27.03%。多少取决于我们如何处理闲置资金。
如果我们认为自己的闲置资金可以获得固定收益，比如货基、银行理财，那么我们的年化收益率会怎么样？
我们来比较一下本金盈利法和本金2W。
由此可见，与没有任何收益的闲置资金相比，如果闲置资金可以获得固定收益，那么定投的年化收益率大概可以提高1/5左右的固定收益率。
如果闲置资金能获得高于固定收益4%的收益，定投年化收益率会更高。
因此，在考虑小标的年化收益率时，不能简单地认为由于投资小标的而闲置的资金要平均掉小标的收益；也不能忽视闲置资金的存在。
总的来说，鲸算认为年化收益率，一方面让我们对自己的收益有了一定的了解；一方面也是为了更好的了解所投资产品的表现。
对于理财产品，年化收益率的计算方法并没有固定的结论。所以，如何通过年化收益率更好地理财，比用什么样的计算方法更有价值。
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