小白理财“你有什么经济需求吗？”“我们公司和XX银行合作，放款快，免息，零利率！”一个简单的贷款电话背后很可能隐藏着欺诈。对此，中国人民银行重庆营管部提醒市民，个人或家庭在自身承受能力范围内主动举债，是一种正常的经济金融现象。然而，债务(杠杆)是一把双刃剑。使用得当，面对各种“触手可及”的贷款销售，可以提高生活质量。过度负债容易陷入“拆东墙补西墙补西墙补西墙补西墙补西墙补西墙补西墙补西墙”的债务循环，甚至铤而走险陷入非法高利贷活动。
一个
接到贷款电话需要借钱应急吗？
先用28/36法则画个警戒线。
中国人民银行金融专家表示，消费者在接到陌生贷款电话时，应衡量自己的实际需求。如果他们不需要，他们可以挂掉电话。
如果你真的缺钱，想借钱周转，首先要评估自己现有的负债水平。消费者可以使用28/36经验法则为他们的债务画一条警戒线。
28/36的经验方法是指个人或家庭的房地产相关支出(包括按揭还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等。)不超过同期收入的28%；总负债(房地产相关费用、车贷、信用卡负债、网络小额贷款及其他负债)不超过同期收入的36%。如果债务控制在这个水平以内，个人或家庭在日常生活中不会有明显的压力。
李先生的税后年收入为5万元。看到最近楼市不错，他萌生了换房的打算。“一点存款，都在银行。”李先生说，根据银行的详细“清单”，每月与房产相关的支出不得超过1167元，其他个人负债每月不得超过333元。“我们可以获得30年的抵押贷款，固定利率为每年5.5%，贷款总额在20万元左右。”李老师说，这个“单子”让他规避了风险。
2
有人能帮你贷款？
记得先问清楚公司的真实身份。
据一位知情人介绍，贷款中介可能接触多家银行，能够大致掌握不同银行的内部审核标准，并且“有能力”帮助一些急需资金的客户“打包”信贷材料，向银行申请贷款，提高贷款申请率，贷款成功后收取手续费用。
当然也有其他人的目的很纯粹，就是为了出轨。所以，在进一步的调查中，不妨一层一层的问清楚公司的真实身份。
“你公司的全称是什么？”“你们公司有贷款资格吗？”.同时，也可以使用可信的第三方平台，如“全国企业信用信息公示系统”，核实公司经营范围，查询异常经营情况。
三
看似“无门槛”却附带一串“费用”
如果你想借款，你必须知道借款的成本。
举个例子，比如有的公司会收取手续费、服务费、代理费等费用。且借款人应将借款产生的各项费用全部计入成本，以计算其真实借款成本。在金融行业，一般以年利率作为参考。但是在现实生活中，我们经常会遇到月息甚至日息的情况。专家建议，月利率和日利率的利率一般很难直观判断，可以换算成年化利率。
大致可以用以下公式换算：年化利率=月利率 12=周利率 52=日利率 365。
转换后，如果消费者发现年化利率(加上贷款产生的其他费用)超过36%，就要慎重考虑，避免过度负债。对于这些“看似无门槛”的贷款套路，要特别防范。
提醒
办理贷款要注意这10项。
鉴于电话营销和创意网贷营销越来越频繁和触手可及，金融消费者尤其是消费需求旺盛的年轻人，在参与借贷前，应逐一查看以下十点注意事项：
任何管理资本的机构
个人在借款前，需要了解自己是否有需求，以及自己现有的负债水平，跨过28/36警戒线后要谨慎行事；
正确计算综合借款成本，仔细询问除利息以外的其他费用；
很多银行业金融机构已经有了手机银行，推出了个人信用贷款业务。请在个人贷款前至少比较两家商业银行信用贷款的综合成本；
没有免费或无息的贷款，莫因为贪“小便宜”而落入真正的套路和陷阱；
充分利用“全国企业信用信息公示系统”等可信的第三方平台，查询公司的经营范围和经营异常情况；
充分利用中国金融管理部门官网查询被监管机构名单。受监管意味着该机构必须满足某些监管要求，但并不保证该机构将完全合规地开展业务；
消费者应坚决远离两类不具备金融从业资格的机构：一是不受我国金融管理部门监管的机构；二是在国外声称接受金融监管的机构；
相关问答：相关问答：有个平时交情不深的朋友找你借钱应急，你会借吗？
交情不深，如果确实有急用，数目不是很大，在自已经济能力能承受的范围之内，会考虑借给他。比方说治病救人，或者遇到什么突发事件，出于人道救援，积德行善之类的应急亊情发生。虽然平时交情不深，还是会借给他。
交情深浅不应该和借不借钱混为一谈，交情虽然不深，你能在困难的时候帮他一把，也许他会记你一辈子。交情很深的朋友找你借钱应急，事情过后，他不一定能把钱还给你，并记住在他困难的时候你曾帮他应急。这样的例子眼前不知道发生过多少。
借钱首先要看他为什么借钱，借钱的用途是什么？有些人吃喝嫖赌抽，钱借给他，任其挥霍，当然也是有去无回，于社会也无益。还高利贷的、还信用卡的、还赌债的、买奢侈品的等等。这样的钱不借为好。