小白理财刚刚，中国人民银行公布最新LPR报价，5年期继续保持4.45%。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
据了解，西安目前的房贷利率，首套最低能够做到4.39%，相当于LPR不加点，二套多数银行统一为5.1%。
当然不同银行、不同支行，根据贷款人的信用资质不同，也有不同的执行政策。
但是毋庸置疑的是，西安这段时间的房贷利率已经降至低点。
还没完……或许还存在降息的可能！
LPR下调有迹可循
贷款利率将持续降低
LPR或将下调的消息并不是空穴来风。
对此，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示：下一阶段，人民银行将继续深化利率市场化改革，持续释放LPR改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，充分发挥利率自律机制作用，维护市场良好竞争秩序，推动继续降低实际贷款利率，让广大市场主体切身感受到综合融资成本实实在在的下降。
注意：持续释放LPR改革效能……推动继续降低实际贷款利率。
这也意味着，4.25%并不是最低！未来房贷利率还有继续下降的可能。
从这一点看，下半年LPR很有可能还会下调，至于是一年期还是五年期，就让我们拭目以待。
西安最新房贷利率出炉
首套利率最低4.39%
LPR曾在2020年5月-2021年11月，19个月时间内毫无变化。
从2021年12月开始有频繁变动：
2021年12月：1年期LPR为3.8%，较上期下降5个基点；5年期以上LPR为4.65%，没有变化。
2022年1月：1年期LPR为3.7%，较上期下降10个基点；5年期以上LPR为4.6%，较上期下降5个基点，也是5年期LPR自2020年4月以来首次下降。
2022年5月：1年期LPR为3.7%，没有变化；5年期以上LPR为4.45%，较上期下降15个基点，下调幅度很大。
另外，今年5月LPR下调之前，央行、银保监会两部门还出台了一条房贷新政。
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的重磅通知。
其中提到：首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
也就是说首套房贷利率在LPR基础上还可以下降20个基点，但二套房不享受。
按照目前5年期以上LPR为4.45%，首套房贷最低可以做到4.25%。
眼下西安部分银行的房贷利率首套做到4.45%，还有4.7%，意味着还没有低于LPR实行。
此前从全国层面来看，自今年5月5年期以上LPR下调以来，已有苏州、天津、青岛、佛山等多个热点城市执行最低利率，多城已将房贷利率降至下限，即首套4.25%。
如果下半年5年期以上LPR降息的话，西安的首套房贷利率，势必跟着一起下调，不过如果仅仅是1年期LPR调整，则对房贷利率无太大影响。
LPR还款模式=上月LPR+基点。基点是固定的，但LPR值银行每月更新，只要LPR调整，利率就会发生变动。
当然，变动的房贷利率只针对新客户。
对于存量客户而言，并不友好，已经买房放贷的存量客户的房贷利率重定价日为每年的1月1日，会根据当时的LPR调整当年的房贷利率。
也就是说，每年的1月1日，届时如果LPR利率降低，那有进一步下降的可能，如果LPR无变动，那还是保持原样，如果LPR上涨，那房贷利率会提高。
相比去年，目前西安的房贷利率正处于相对低点。
在公积金贷款上，西安也给予了很大倾斜。
5月28日，西安公积金发布新政：首次申请公积金贷款购买首套房，首付最低20%。个人最高能贷65万，夫妻最高能贷85万。
市场低迷下，如果房贷利率持续下降你会不会买房呢？