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银行五年定期存款利率是多少2021(现在5年定期存款利率是多少)

银行五年定期存款利率是多少2021(现在5年定期存款利率是多少)

2021年6月21日,存款利率定价方式调整,存款利率自律上限由之前的基准利率×倍数改为基准利率+基点,国有银行和其他银行执行两套标准,调整之后,短期存款利率的上限水平明显比之前高,长期存款利率的上限水平则大幅下降。

新规出台之后,6月21日当天,各大银行纷纷按照最新标准调整了普通定存利率及大额存单利率。

定期存款:短期利率持续上涨,长期利率断崖式下跌后走势平稳

图1 2021年银行普通定期存款各期限平均利率

2021年12月,定期存款3个月、6个月、1年期平均利率相较5月份分别环比上涨6.4BP、3.3BP、0.3BP,2年、3年、5年期平均利率相较于5月份分别环比下跌17.4BP、31.2BP、13.2BP。

大额存单利率走势与定期存款利率大致相同,只不过下半年以来中短期利率上涨幅度不明显。

虽然存款利率各期限涨跌均有,但上涨的是短期存款利率,下跌的是长期存款利率,而长期存款利率的跌幅要远大于中短期利率涨幅,所以银行揽储成本整体会明显下降。近两年,银行结构性存款规模大幅压缩,大额存单规模增幅也很缓慢,高成本存款量价水平受到约束,有利于缓解银行净息差水平持续收窄的局面。

国有银行短期存款利率高,股份行多数期限利率垫底

全国性银行在揽储方面相较于地方性银行的优势较大,一是网点布局较广,客户基数庞大,客户信赖度较高;二是可以异地揽储,而地方性银行异地揽储则受到约束。地方性银行通常通过更高的存款利率来吸引储户,所以全国性银行的存款利率相对来说偏低。

图2 2021年国有银行、股份制银行定期存款各期限平均利率

在全国性银行中,国有银行和股份制银行在揽储策略方面差异比较大。

从不同期限定存利率调整情况来看,去年6月份以来,国有银行、股份制银行的3个月、6个月存款平均利率走势较为接近,小幅走高,国有银行一直高于股份制银行;1年期存款平均利率两类银行走势不一,6月份国有银行下调、股份制银行上调,调整之后,股份制银行的利率水平高于国有银行;6月份两类银行的2年、3年期存款利率均下调,国有行降幅较大,调整之后国有银行平均利率略高于股份制银行,但差距大大缩小;5年期存款利率国有银行从3月份以来便有下降趋势,5月份已经低于股份制银行,6月份调整以后大幅低于股份制银行,股份行的5年期存款利率波动很小。

总结来看,去年6月份之前,国有银行3年及以内期限存款平均利率均要明显高于股份制银行,新规实施之后,两者之间的差距收窄,国有银行的部分期限利率甚至要低于股份制银行,不过股份行多数期限利率仍垫底。

存款利率走势

央行仍在引导市场利率下行,以下降中小微企业融资成本,促进实体经济发展,但是由于银行揽储竞争激烈,去年6月长期存款利率大幅下调之后,银行继续下调空间有限,且过低的存款利率可能会导致客户及存款流失,综合来看,2022年银行存款利率涨跌幅都不会太大。

本文源自零售金融新视角

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