小白理财月底的这几天，我把所有的钱都收起来，给自己留了十万出头。
我找到了我们说的自查表，考虑到最近的环境变化，做了一些调整。
记得我总是在后台收到小伙伴的提问：“手里的幸运钱和苦钱怎么安排？」
今天就来分享一些关于配置的想法吧~
*风险提示：产品仅用于科普，无建议，理念为核心。
01
反面例子
我父母是老股民。在他们的影响下，我对理财的入门是股票。
08年小学毕业，一家人去北京旅游。印象最深的不是我一路买的福娃——。
但是途中爸爸一天赚了7万。
看着父母开心的击掌，我在旁边一脸懵逼，只种下了“炒股赚钱”的种子。
大学毕业后，我把生活费和兼职的钱几乎都存进了股市，梦想着“炒股发财”。
室友，我时不时瞥一眼k线图；
室友的约，我在纠结是做T还是卖；
室友，ktv，我在卧室里筛选股票；
.
直到有一次，我发高烧躺在宿舍请假。我打开手机，想点外卖3354。
付出，突然发现余额不够了。
如果股票账户亏损，即使立即卖出，也不能立即套现。
回来给我送粥的是我的室友。为了去医院，我借了近1000元打车，打点滴，买药。
在医院等电梯，下午就开了。在惯性的驱使下，我急忙打开软件查看。
当我抬头瞥见电梯的镜子时，我对着——的镜子，后背僵住，眉头紧锁。非常有趣。
后来亏了一半，就咬牙卖了一些股票，把钱还了。
但是事情并没有结束。有了这次经历，我走向了另一个极端：按x%(固定比例)配置不同的资产。
死板的比例，就像一个厨师总是只放同样比例的调料，后来我还是碰到了需要的时候没钱的尴尬局面。
对于现在的我来说，我会更加注重个人需求，围绕这两个条件来安排金钱：
1)需要的时候有钱。
2)更可控的财富增长
以这两个为核心，做个图供大家参考：——。
具体说一下吧。
02
第一步：金钱随时可用
金额：4000元日常开支
年收入：1.4-1.7%低风险
推荐索引：
平时用支付宝支付，所以当月日常开销用支付宝的“亲儿子”余额宝。
跟你分享一个“小秘密”，余额宝的收益是可以提高的。
你只需要进入详情页，选择“换产品”，然后选择收益高的那个：
另外，为了把日常开销和其他钱分开，我一般每个月1号都会往余额宝里转4000块，今天也不例外。
支付宝自带的“账单”功能也很好用，可以很清楚的看到自己的钱花在了哪里。
但是大家都知道余额宝的现状，收益越来越低，快捷支付每天只有一万元的额度，不适宜放太多的钱。
另外，余额宝本质上是“货币基金”，需要手续费。
比如下面，我在置换列表里找到了某货币基金的产品描述，发现费率较高的那个加起来是0.65%。
这还不算高收入，10万元已经被650元拿走了。
于是，除了当月用的那部分，对于其他需要灵活支取的钱，我找了一些——的替代方案。
金额：半年房租生活费39000元。
年收入：2.2-2.95%低风险
推荐索引：
我的房租是按季度交的，7500元/季度。
除此之外，我还会预留一笔丰厚的“应急储备”，包括房租、生活费等，让自己在遇到意外变故时不会手足无措。
经历了今年的疫情，我决定保守一点，从3个月放宽到6个月。
如果我现在完全没有收入，它可以支撑我度过半年。
之前因为工资卡在招行，所以存进了招行的活期理财产品超潮宝。
然而，超潮宝的收益率也在明显下降，每日实时可用额度被限制在5万元。
后来在网银平台找到了收益更高的“活期”产品。
可以随时用于消费理财，也可以转入银行卡，而且转账金额拓宽了不少，费率普遍高于货币基金。
要低一些。
这里也和你分享一下我的活期 产品池——
我之前积分换了2张5元的京东卡，还挺香的~
值得注意的是，不论是余额宝还是银行活期，都是T 1计息。
也就是说如果是周四下午15:00（有的是15:30）后到账的钱，就只能下周一才能开始算利息了。
03
第二步：有明确目标的钱
金额：6000元 当年保费
年化收益：2-4% 中低风险
推荐指数：
如果不想因为疾病和意外返贫，保险这一环节就必不可少。
但是我买的保险加起来，近乎6000元，放货币基金或活期理财太浪费；买股票基金，万一用的时候还在亏，就不划算了。
那么纯债基金就挺值得考虑的，它的重点就在于「纯」字，100%投资债券，不参与任何股票投资。
虽然短期有波动，但是拉长时间，比如6个月以上，还是挺稳的。
我每年交保费，时间（每年2月）、金额（6000元）都是固定不变的。
在卫星的科普下，我也开始尝试中短期的纯债基金了，在里面放了保费的钱。
随着保本型银行理财退出历史舞台，低风险的理财产品收益率进一步下降——
从理财大趋势和资产配置角度来说，纯债基金依然是一个不错的选择。
金额：10000元 明年的旅游基金
年化收益：6%左右 中低风险
推荐指数：
在一个地方呆久了，真的很想去旅行。
因为疫情的原因，我想今年估计会泡汤了。我留出了1万元的旅游基金，计划明年出去走走。
这部分钱，我放在「稳稳的幸福」里，之前我们写文做过测评：一个思路买基金，不花心思赚更多
组合里有买债券、股票和货币的基金，但是比例分配上，70%以上是债券，股票占比小于30%。
相当于在求稳的基础上，还有部分搏一搏更高的收益。
并且由于是基金组合，相当于买了一篮子的基金，风险也分散了很多。
它和纯债基金的区别就是，短期波动会更大。
比如我买的这个组合，股票市场如果出现大跌，它可能也不能幸免；但不久之后，随着股市回暖，它也就涨了回来。
03
第三步：长期不用的闲钱
剩下的4.1万，我才会放去中高风险的权益类投资品。
目前，我是2万定投宽基指数基金，1万定投主动型股票基金，6000元做股票的观察仓，5000元现金等待机会。
在《股市长线法宝》一书中，西格尔教授统计了过去200年股票、债券和国债的风险后，发现持有期限足够长（20 年），那么——
股票的风险反而小于债券，而收益却位居第一。
有了大学时期的教训和经验，愈发觉得，投资股票是个不断迭代和学习的过程，自己也赚不到认知外的钱。
成为上班族后，我更不可能拿出全部的时间和精力盯盘。
我选择了最省心的定投方式，每个月工资日，就转800元，均等投入沪深300、中证500以及美国的标普500和纳斯达克100，挣「国运」的钱；
比起选个股，分散买一篮子股票的均衡型基金，更适合我长期稳定地投资，于是后来每月也会转入500元定投；
另外，对于我而言，投资除了赚钱，还有「逐乐」的功能。
每当看到自己的判断有了正反馈，我都会很开心，所以我依然拿出了「哪怕亏完都没事」的钱，边研读边买股票；
最后留了部分现金，在我想要加仓的时候，还有弹药。
以上，就是我的10万块安排啦^ ^
最近《这就是街舞》第五季开播，其中一个关于「街舞三境界」的解说让我印象很深，完全可以用在投资上——
第一阶段，随节奏而舞（dance to the beat）；
第二阶段，跟着音乐舞动（dance to the music）；
第三阶段，跟着感受跳舞（dance to the feeling）。
这让我想起以前我们分享过的文章：从0开始，如何一步一步培养理财能力？丨干货
刚开始，就是练基本功，从新手村的宽基指数基金（沪深300、中证500）开始，边瞄准边开枪；
等你熟悉市场波动，了解自己的风险承受能力后，就可以练招式了：建立自己的投资逻辑，修炼投资心态，广泛阅读经典书籍。
而最后一个阶段，需要时间。
就像我们聊基金经理的时候，看中他是否穿越牛熊获取优秀业绩。只有极少的人走到这个阶段，往往会被我们称作大神。
这个阶段，糅合了人生阅历，已经不需要节奏和音乐，面对市场的大风大雨，练出了肌肉记忆。
我们理财，往往是希望过上更好的生活，让人生更自由。
在追求高收益之前，先从个人需求出发做好资产配置，找到理财的节奏，进而感受理财的旋律，才是更重要的事情。
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相关问答：10万元怎么存款收益最大10万元存款收益最大的是五年定期储蓄。补充资料：如果只存一年且希望获利最大，可以采用定期存款一年的方法，是一年中获利最大的存款方法。但如果在追求收益最大化的同时还想要保证资金的流动性，可以选择分开进行存款，例如两个五万或者两个三万和一个四万的组合方法。扩展资料：银行存款利率2021最新定期如下：一、城乡居民及单位存款（一）活期 0.50（二）定期1.整存整取三个月 3.10半年 3.30一年 3.50二年 4.40三年 5.00五年 5.502.零存整取、整存零取、存本取息一年 3.10三年 3.30五年 3.503.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折协定存款 1.31通知存款 .一天 0.95七天 1.49二、个人定期存款按存取方式基本可分为：整存整取定期存款、零存整取定期存款、整 存整取定期存款、存本取息定期存款、教育储蓄存款等。其存取方式因类型不同面有所区别。1、整存整取50元起存，到期支取，可部分提前支取一次。存期为：三个月、六个月、一年、二年、三年、五年、六年。2、零存整取：5元起存，每月固定存入金额（由客户自定）一次，中途如有漏存，应在次月补齐，到期一次性支取本息的一种个人存款。存期：一年、三年、五年3、整存零取：客户在存款开户时约定存款期限、本金一次存入、固定期限分次支取本息的一种存款。1000元起存，支取期一般分为一个月、三个月、半年一次。存期分一年、三年、五年。4、存本取息：客户在存款时约定存款期限、整笔一次性存入本金，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款种类。5000元起存，存期：一年、三年、五年。5、定活两便：客户在存款时不约定存期，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。50元起存。6、个人通知存款：客户在存入时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。起存5万元，分为一天通知和七天通知7、教育储蓄：整存整取不扣所得税。服务对象：小学四年级以上的非义务教育的学生。存期一年，三年、六年。好处：不扣税，三个月以后提前支取时按定期利率计息，满三个月按三个月计息，满六个月按六个月计息。