小白理财在民间借贷过程中，有时候当事人会约定利息，但并非所有的利率约定都受国家法律保护，今天陈律师讲一下“民间借贷的利率约定”问题。
（一）民间借贷的利率由当事人约定
民间借贷可以是有偿的，也可以是无偿的，是否有偿由借贷双方自己约定。如果是有偿的，也就是有息借款，就涉及到利率的问题，一般情况下，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但不能违背国家法律的相关规定。
例如，2020年7月，张三向李四借款100万，约定年利息为30%，并打了一张借条，借款期限是1年，当天李四就将100万转给了张三。但是张三并未按约定时间还款，因此1年后（2021年7月）李四就拿着借条到法院起诉张三，要求张三连本带息还款。但是法院经审理认为，我国民间借贷中以一年期LPR四倍作为司法保护上限，超出部分不受司法保护，因此判决张三偿还李四欠款，年利息按照2021年7月发布的一年期贷款市场报价利率（假设为3.85%）的4倍计算，即年利息按15.4%计算。原约定年利息30%中超出15.4%的部分不受法律保护。
第一种是借款期内利息，即在当事人约定的借款期间内计收的利息。关于借期内的利息，如果借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持；如果双方约定了利息，则司法保护的上限是前文所述的一年期LPR的四倍，超过部分不受司法保护。
第二种是逾期利息，即在借款期间过后、截止借款清偿前，就未偿还的本金所计收的利息。逾期利息的计算比较复杂，见下图所示：