等额本金和等额本息还房贷哪个好(等额本息和等额本金还房贷到底怎么选)

等额本金和等额本息还房贷哪个好(等额本息和等额本金还房贷到底怎么选)

按需选择贷款种类，对抵押贷款进行综合分析。

小张刚买了房子，准备申请住房贷款。面对银行提供的等额本息和等额本金两种还贷方式，小张不禁有些担心：七大妈说等额本金划算，八大妈说等额本息方便。哪个性价比高？

小张准备贷款100万买房，贷款期限20年，按照目前5年期以上贷款基准利率计算，为4.9%。小张仔细算了一下，等额本息和等额本金两种还款方式的计算结果立刻出现在他的眼前：

等额本息：每月还款额6544.44元，到期支付利息570665.72元，共支付本息1570665.72元。

平均资金：第一个月还款额8250元，之后每个月还款额递减17元左右。到最后一个月，还款金额为4183.68元，利息总额为492041.67元，到期本息总额为1492041.67元。

这样一比较，区别就很明显了：同样的贷款金额、期限、利率，平均资本的总还款额比等额本息低7.8万余元，似乎更划算。但是看看平均资本的月还款额，第一年高达8000元，第二年约7900元。相比6500多元的等额本息，更大的还款压力必然会影响你的生活质量。小张又犯难了。

其实银行在计算贷款利息的时候，无论是等额本息还是平均资本，计算方法都是一样的，就是根据你还欠银行多少钱(即贷款本金)，乘以同样的利率，我们付出的“代价”，也就是每月的利息，其实是一样的。但是如果你欠的钱多，你会得到更多的利息。欠的钱少，利息就少。

平均资本在开始时会支付更多的本金，所以剩余欠银行的本金总额会更少更快，所以利息总额会更少；等额本息就是让你一开始少还一点钱，然后逐月增加你要还的本金。你占用本金的时间相对更长，所以最后你要还的利息总额会比平均资本多。

综上所述，其实没有最划算的还款方式，只有最适合自己的。选择哪种还款方式，可以根据你对未来收入变化的预测、对手现有资金的规划和收益率判断、还款金额和生活质量的平衡等因素综合考虑决定。

下面总结了两种不同还款方式适用的不同情况，供大家参考：

等额本息适合人群：

1.工作时间不长的年轻人，未来收入预计有上升趋势，但近期收入有限，只愿意承担相对较低的月还款额。

2.自有资金有其他投资渠道，希望以较少的还款实现更大的资金规划自由度。

3.不想每个月查还款金额，希望每个月还一样的金额，也不想因为少还利息导致贷款逾期影响信用记录。

4.考虑过一段时间后会出售房产或提前归还部分本金的人。

平均资本适合人：

1.收入稳定或未来收入预期持平或下降的人，希望把还款压力放在当下，而不是未来。

2.目前的收入水平足以承受平均资本相对较高的月还款额，不会影响生活质量。

3.自有资金没有其他投资渠道，希望能少还银行贷款利息。

4.能够记住或查询每月还款额的变化，不会造成贷款逾期人群。

相关问答：等额本金和等额本息哪种方式好心仪的那套房子未来5-10年的年均收益能否超过4.9%。1、认为超过4.9%，选择等额本息。2、认为超不过4.9%，选择等额本金补充资料:一、1.等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。2.等额本金贷款计算公式:每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 – 已归还本金累计额)×每月利率3.等额本金还款法特点:等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减;由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。4.等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。二、1.等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。2.还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清