包商银行破产清算后储户的钱都拿回来了吗(包商银行破产清算后储户的钱都拿回来了吗)

包商银行破产清算后储户的钱都拿回来了吗(包商银行破产清算后储户的钱都拿回来了吗)

储户把钱存在银行的首要原因是安全，其次是收益。央行金融数据报告显示，2022年一季度人民币存款增加10.86万亿元，3月末人民币存款余额为243.1万亿元，其中住户存款增加7.82万亿元，3月末住户存款余额为110.32万亿元，占人民币存款总额的45.38%。

依靠低息贷款吸收公众存款、高息贷款赚取利差的银行，资金进出会比较频繁，流动性强。如果一家银行的流动性出现问题，就有挤兑和破产的风险。银行破产倒闭需要遵守《公司法》和《商业银行法》等相关规定。比如根据《商业银行法》的规定，商业银行不能支付到期债务。经专门机构同意，由人民法院依法宣告其破产，并成立清算组进行清算。破产时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付个人储蓄存款本息。

目前国内已有四家银行破产，分别是海南发展银行、河北苏宁上村信用社、汕头商业银行、包商银行。包商银行是破产清算时间最近的银行。那么包商银行破产清算后，储户的钱都拿回来了吗？

包商银行前身为包头市商业银行，成立于1998年12月，2007年9月更名为包商银行。它是一家区域性股份制商业银行，总部设在包头市。内蒙古自治区、北京、成都、深圳、宁波共18家一级分行，员工10171人。

中国商业银行曾经有过辉煌的历史。是中国银监会评定的首批风险最低(即二级)的七家城商行之一，荣获《银行家》“2011年全国城商行(资产超千亿)竞争力排名第三”、“2011年小微企业金融服务最佳城商行”等多项荣誉。然而，华丽的外表下也有暗流涌动。因为严重的信用风险，包商银行于2019年5月24日被接管，以保护储户和其他客户的合法权益。

自1998年以来，“明天系”(注：对明天控股股份有限公司等部分壳公司及其控制的数十家上市公司和金融机构的统称)通过增资扩股、股权转让等方式不断提高在包商银行的股权比例。他们通过虚构业务，占用包商银行资金1500多亿元，占包商银行总资产近30%。由于明日系长期占用资金，无法按时归还，严重侵蚀包商银行的利润和资产质量。

2017年以来，包商银行风险逐渐暴露，经营难以为继。明日系股东多次试图重组包商银行，均以失败告终。

2019年5月，包商银行资产约5500亿元，位列国内银行50强，负债约5200亿元。2018年开始，由于“明天系”未偿还包商银行任何资金，包商银行不良资产大幅增加，主体评级展望由稳定调整为负面，融资能力大幅下降，流动性严重不足，流动性风险加大。

由于包商银行已触发“信用危机已经发生或者可能发生，严重影响存款人及其他客户合法权益”的法定接管条件，2019年5月24日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合接管包商银行。

经查，包商银行资不抵债金额2200亿元。由于包商银行严重资不抵债，无力偿还到期债务，不得不破产。2020年11月，法院裁定受理破产清算，2021年2月，法院裁定包商银行破产。

一是“明日系”长期占用的资金不予归还。把包商银行变成不受限制的“提款机”。截至2019年5月底，35家“明日系”企业合计持股42.23亿股，占比8

二是“明日体制”污名效应的负面影响。商业银行试图自救，但信用下降，外部融资条件恶化。他们只能通过高利率来维持流动性，资金成本不堪重负。

第三，监管不严。董事会、监事会形同虚设，大股东长期“一个声音说话”。原股东和高管恶意掏空，违规操作，任意支配公司资金和经营，而相关监管不到位，猫鼠一家。

第四，投资者盲目相信。由于盲目相信牌照和规模，市场投资者并不谨慎操作。

包商银行破产后，由新成立的尚萌银行接管，承担包商银行在内蒙古自治区的资产、负债及相关业务，不再跨地区经营。同时将包商银行内蒙古自治区外的4家分行的资产、负债及相关业务打包评估出售给尚辉银行。

当商业银行被接管时，全国各地都有大量的客户。据统计，银行客户约473.16万户，其中个人客户466.77万户，公司及金融机构客户6.36万户。

存款人的存款有两种保障方式：一是5000万元以下的债权全额保障；二是5000万元以上的大额债权部分担保。对包商银行520万存款人、2.5万中小企事业单位5000万元以下的债权进行全额担保，对5000万元以上的大额债权进行部分担保。最终包商银行全部债权的担保水平接近90%，刚性兑付被打破。

也就是说，如果存款人是个人、中小企业，或者5000万元以下的机构债权，债权人可以全部拿回来。但对于5000多万元的机构索赔，他们并没有全部拿回来，也遭受了一定的损失。

从包商银行最终的担保水平来看，远远高于《存款保险条例》规定的50万元的担保水平。

虽然国内已经有四家银行破产，加上最近闹得沸沸扬扬的河南四家村镇银行暂停网上取现业务引发的信用危机，很多储户担心当地银行的安全，但是因为存款担保

险条例》50万元的偿付限额，可以为99.4%的存款人提供全额保障，广大储户还是要对银行存款的安全性保持信心。不过为了自身存款的最大安全，在选择存款银行时，建议大家存款时，每家银行的存款保持在50万元以内。

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