小白理财如果是短期借款则不合法。国家银保监会官方公布，我国商业银行短期借款利率为3.85%（两年内有的银行五年内），民间短期借贷利率最高不超过商业银行短期贷款利率的4倍即15.4%。作为银行，其贷款利率超过国家官方规定上限，肯定是不合法的。
银行贷款利息高于民间借贷15.4%合法吗？
答案合法。通常来说银行利息不会高于国家法定的保护利息，但是它一定是通过另外一种方式达成这个利息值。高于法定的15.4的利率也不属于违法，只不过多出的部分需要计算到本金里面去，所以银行目前没有这么高的利率。
合法，最高法发布新规，明确以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。
以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度下降。